औद्योगिक वित्त को बढ़ावा देने की दिशा में आरबीआई के प्रयास

औद्योगिक वित्त को बढ़ावा देने की दिशा में RBI के प्रयास!

तेजी से औद्योगिकीकरण आर्थिक विकास और विकास को गति प्रदान करने की कुंजी है। औद्योगिक विकास के पूर्व आवश्यक पांच एम हैं: पुरुष, सामग्री, मशीनें, प्रबंधन और धन।

इन पैसों में से, प्राथमिक आवश्यक है। उद्योग में पैसा औद्योगिक वित्त से आता है। इस प्रकार, तेजी से औद्योगिक विकास उद्योग की निश्चित और कार्यशील पूंजी के उद्देश्यों के लिए अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्त की पर्याप्त आपूर्ति की आवश्यकता है।

बड़े और मध्यम उद्योगों वाले औद्योगिक क्षेत्र आमतौर पर शहरी उन्मुख होते हैं। यह वित्त के संस्थागत स्रोतों पर निर्भर करता है। यह आवश्यक वित्तीय सहायता को सुरक्षित करने के लिए मुद्रा बाजार के साथ-साथ पूंजी बाजार का भी समर्थन करता है। भारतीय अर्थव्यवस्था में, लघु उद्योगों की भी रणनीतिक भूमिका होती है। लघु उद्योग शहरी, अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों तक ही सीमित है। छोटे और बड़े उद्योगों की अपनी विशिष्ट उधार आवश्यकताएं होती हैं - अल्पकालिक और साथ ही दीर्घकालिक ऋण।

वाणिज्यिक बैंक औद्योगिक क्षेत्र को अल्पकालिक ऋण प्रदान करते रहे हैं; लेकिन वे लंबे समय तक औद्योगिक वित्त के पक्ष में नहीं थे। स्वतंत्रता-पूर्व युग में, देश में पूंजी बाजार भी अविकसित था।

यह, औद्योगिक वित्त की आपूर्ति की अपर्याप्तता इसके बाधा प्रभाव के साथ अनिवार्य रूप से महसूस की गई थी। स्वतंत्रता के बाद और नियोजन युग के दौरान, इसलिए, भारतीय रिज़र्व बैंक ने औद्योगिक वित्त की समस्या को कम करने की प्रमुख जिम्मेदारी संभाली।

यह ध्यान देने योग्य बात है कि देश में औद्योगिक वित्त प्रदान करने के लिए रिज़र्व बैंक ने संस्थागत एजेंसियों के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। भारतीय रिज़र्व बैंक ने औद्योगिक क्षेत्र को मध्यम और दीर्घकालिक वित्त प्रदान करने के लिए घरेलू पूंजी बाजार को व्यापक बनाने के लिए सराहनीय प्रयास किए।

इस संबंध में, इसने अखिल भारतीय और क्षेत्रीय स्तरों पर वैधानिक निगमों की स्थापना के लिए पहल की, जो कि विशेष वित्तीय एजेंसियों के रूप में कार्य करते हैं, जो कि टर्म-लेंडिंग का कार्य करती हैं। रिज़र्व बैंक ने इन विशेष टर्म-लेंडिंग संस्थानों की स्थापना में अपनी शेयर पूंजी के एक बड़े हिस्से की सदस्यता ली।

इसके अलावा, बैंक इन विशेष वित्तीय संस्थानों में से कुछ के लिए अपनी संसाधन स्थिति को बढ़ाने के उद्देश्य से उधार लेने और पुनर्वित्त की सुविधा प्रदान करता है ताकि वे व्यापक स्तर पर सुचारू रूप से कार्य कर सकें।

टर्म-लेंडिंग संस्थान:

रिज़र्व बैंक की पहल और समर्थन के साथ निम्नलिखित ऋण देने वाले संस्थान शुरू किए गए हैं:

(1) भारतीय औद्योगिक वित्त निगम (IFCI), 1948, इसकी कुल शेयर पूंजी का 20.7 प्रतिशत RBI के स्वामित्व में है। बैंक ने IFCI द्वारा जारी किए गए बॉन्ड की भी सदस्यता ली। इसके द्वारा रखे गए शेयरों पर अर्जित लाभांश को वापस करने पर भी सहमति बनी है।

IFCI सार्वजनिक सीमित कंपनियों और सहकारी उद्यमों को मध्यम और दीर्घकालिक ऋण प्रदान करता है।

1971 में, आरबीआई ने IFCI को रु। 2.2 करोड़। इसका मध्यम अवधि का वित्त IFCI को रु। 1984 में 3 करोड़।

(२) राज्य वित्तीय निगम (एसएफसी), १ ९ ५१- ५२। ऐसे १ The एसएफसी हैं। RBI ने उन्हें संगठित करने में तकनीकी सहायता प्रदान की और उनकी कुल शेयर पूंजी का 17.5 प्रतिशत सब्सक्राइब किया। आरबीआई उन्हें अपने फंड के निवेश के बारे में भी सलाह देता है। बैंक उनके बॉन्ड की भी सदस्यता लेता है। यह उन्हें बैंकिंग और रिडीकाउंटिंग सुविधाएं भी प्रदान करता है। यह उनके कामकाज का भी निरीक्षण करता है। इस तरह, SFC के साथ RBI द्वारा एक प्रभावी संबंध बनाए रखा जाता है।

(३) भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI) १ ९ ६४। IDBI आरबीआई की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में शुरू की गई थी। इसे अन्य शब्द उधार संस्थानों के संचालन के समन्वय और पूरक के लिए एक शीर्ष संस्था के रूप में माना जाता है। यह सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों में औद्योगिक चिंताओं को प्रत्यक्ष वित्त प्रदान करता है। इसके अलावा, IDBI देश की औद्योगिक संरचना में अंतराल को भरने के लिए उद्योगों की योजना, प्रचार और विकास के लिए एक विकास एजेंसी के रूप में कार्य करता है।

16 फरवरी, 1976 से, हालांकि, IDBI को RBI से हटा दिया गया और उसके संगठन और संचालन में पूर्ण स्वायत्तता दी गई।

1971 में, RBI ने IDBI को रुपये में लंबी अवधि का वित्त प्रदान किया। 29.8 करोड़, जो बढ़कर रु। 1987 में 2, 885 करोड़ रुपये। इसने रुपये की अल्पावधि वित्त को भी दिया। 1987 में IDBI को 87.5 करोड़।

(४) भारतीय ईकाई ट्रस्ट (यूटीआई) १ ९ ६४। आरबीआई ने भारत के यूनिट ट्रस्ट की स्थापना में सक्रिय भूमिका निभाई और अपनी प्रारंभिक पूंजी का ५० प्रतिशत अंशदान किया। 5 करोड़ रुपए। बैंक यूटीआई के संचालन के साथ भी जुड़ा हुआ था। इसने यूटीआई के मामलों के संचालन के लिए सामान्य नियमों को तैयार किया है। हालाँकि, 1976 से, ट्रस्ट के शेयरधारिता और पर्यवेक्षण को RBI से IDBI में स्थानांतरित कर दिया गया है। यूटीआई, हालांकि, आरबीआई से ऋण और अग्रिम उधार लेने का हकदार है।

(५) इंडस्ट्रियल क्रेडिट एंड इनवेस्टमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (ICICI), १ ९ ५५। हालाँकि, RBI ने इस निजी क्षेत्र के टर्म-लेंडिंग संस्थान को शुरू करने में कोई पहल नहीं की, मई १ ९, ० से, यह ऋण और अग्रिमों से उधार लेने के योग्य हो गया भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम की धारा 17 की उप-धारा (4BB) के तहत सरकारी अधिसूचना के अनुसार RBI।

1987 में, ICICI ने रुपये के अल्पकालिक ऋण को उधार लिया। RBI से 15 करोड़,

(६) उद्योग निगम लिमिटेड (आरसीआई) के लिए पुनर्वित्त निगम, १ ९ ५ It। यह आरबीआई द्वारा अग्रणी वाणिज्यिक बैंकों और एलआईसी के सहयोग से स्थापित किया गया था। इसने सदस्य बैंकों को एक निजी क्षेत्र में मध्यम आकार के औद्योगिक सरोकारों को मध्यम अवधि के ऋण का विस्तार करने के लिए पुनर्वित्त सुविधाएं प्रदान कीं। RBI के गवर्नर RCI के निदेशक मंडल के अध्यक्ष थे। हालाँकि, निगम को सितंबर 1964 में आईडीबीआई को सौंप दिया गया था।

(() इंडस्ट्रियल रीकंस्ट्रक्शन कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (आईआरसीआई), १ ९ .१। भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम की धारा १on (४ बीबी) के तहत केंद्र सरकार की अधिसूचना के आधार पर आरबीआई ने निगम को वित्तीय सहायता प्रदान की।

औद्योगिक ऋण विभाग:

भारतीय रिज़र्व बैंक ने 1957 में औद्योगिक वित्त (या क्रेडिट) विभाग की स्थापना की थी। इसका मुख्य कार्य बड़े पैमाने के उद्योगों के लिए क्रेडिट गारंटी योजना को संचालित करना था। क्रेडिट गारंटी योजना को रद्द करने और जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम के उद्भव के साथ, विभाग 1981 से कार्य करना बंद कर दिया है।

क्रेडिट गारंटी योजनाएँ:

R8f ने भारत सरकार द्वारा विकसित कई क्रेडिट गारंटी योजनाओं को लागू करने में सक्रिय रूप से भाग लिया है।

1. लघु उद्योगों के लिए ऋण गारंटी योजना:

छोटे उद्योगों को बैंक ऋण देने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, भारत सरकार ने जुलाई 1960 में एक क्रेडिट गारंटी योजना शुरू की, जिसे RBI द्वारा प्रशासित किया गया है। इस योजना के तहत, बैंकों और अन्य क्रेडिट संस्थानों द्वारा लघु उद्योगों को किए गए अग्रिमों के नुकसान को संरक्षित किया गया है। 1981 के बाद इस योजना का संचालन बंद हो गया।

2. क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड:

यह आरबीआई द्वारा 1971 में क्रेडिट संस्थानों द्वारा छोटे और जरूरतमंद कर्जदारों को दिए गए ऋणों के लिए गारंटी की एक विस्तृत प्रणाली प्रदान करने के लिए प्रचारित किया गया था। इसे जुलाई 1978 में डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन द्वारा लिया गया था।

3. लघु ऋण (लघु उद्योग) गारंटी योजना:

यह योजना 1981 में क्रेडिट गारंटी योजना के उत्तराधिकार में शुरू की गई थी। RBI ने इस योजना को केंद्र सरकार के एजेंट के रूप में प्रशासित किया।

4. अन्य गारंटी योजनाएं:

प्राथमिकता और उपेक्षित क्षेत्रों में उधारकर्ताओं को छोटे ऋणों के संबंध में गारंटी प्रदान करने के लिए 1971 में लघु ऋण (वित्तीय निगम) गारंटी योजना नामक एक योजना शुरू की गई थी। लघु ऋण (सेवा सहकारी समितियां) गारंटी योजना नाम की एक और योजना 1971 में कुछ सहकारी समितियों को दी गई ऋण सुविधाओं के संबंध में गारंटी प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी जो श्रमिकों, कारीगरों और अन्य स्वरोजगार में सहायक हो सकती हैं। औद्योगिक गतिविधियों में लगे व्यक्ति।

क्रेडिट प्राधिकरण योजना:

नवंबर 1965 से, RBI औद्योगिक क्षेत्र में ऋण विनियमन के एक प्रभावी साधन के रूप में एक क्रेडिट प्राधिकरण योजना (CAS) को लागू कर रहा है। सीएएस बड़े औद्योगिक उधारकर्ताओं के हिस्से पर वित्तीय अनुशासन लागू करता है।

योजना के तहत, वाणिज्यिक बैंकों को रुपये की किसी भी नई कार्यशील पूंजी की सीमा को मंजूरी देने के लिए रिज़र्व बैंक के पूर्व प्राधिकरण से प्राप्त करना होगा। निजी क्षेत्र की कंपनियों के लिए जुलाई 1982 से 3 करोड़ रुपये (इससे पहले यह सीमा 1 करोड़ रुपये थी) थी। मध्यम और दीर्घकालिक ऋण के मामले में कटौती की सीमा रुपये पर निर्धारित है। निजी क्षेत्र की कंपनियों के लिए 25 लाख और रु। सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों के लिए 1 करोड़।

1974 के बाद से, CAS के प्रावधानों को सहकारी बैंकों में भी विस्तारित किया गया है।

समापन टिप्पणी:

देश में औद्योगिक वित्त की जरूरतों को पूरा करने के लिए RBI ने अपना काम काफी संतोषजनक ढंग से किया है।

हाल के वर्षों में, विशेष रूप से सातवीं योजना अवधि के दौरान, नीति के उदारीकरण के कारण, औद्योगिक विस्तार सामने आया है। नई दिशाओं और नए आयामों में बढ़ते उद्योगों के साथ, निकट भविष्य में औद्योगिक ऋण की मांग तेज होने की संभावना है। इसलिए, आरबीआई ने बदलती स्थिति से निपटने के लिए सतर्क रहना है।

बैंक को अतिरिक्त प्रयास करने होंगे और औद्योगिक क्रांति के आयामों को बढ़ाने और इलेक्ट्रॉनिक क्रांति और कंप्यूटर के आने वाले युग में उभरते और विस्तार करने वाले उद्योगों की बढ़ती आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कुछ अभिनव कदम उठाने होंगे।