वाणिज्यिक बैंक: अर्थ, प्रकार और कार्य (1797 शब्द)

वाणिज्यिक बैंक के बारे में जानने के लिए यह लेख पढ़ें: यह अर्थ, प्रकार और कार्य है!

चैंबर की बीसवीं शताब्दी की डिक्शनरी एक बैंक को "धन रखने, उधार देने और आदान-प्रदान करने आदि की संस्था" के रूप में परिभाषित करती है। अर्थशास्त्रियों ने एक बैंक को उसके विभिन्न कार्यों पर प्रकाश डाला है। क्रॉथर के अनुसार, "बैंकर का व्यवसाय अन्य लोगों के ऋण को बदले में खुद की पेशकश करना है, और इस तरह पैसा बनाना है।"

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इसी तरह की परिभाषा केंट ने दी है, जो एक बैंक को "एक संगठन के रूप में परिभाषित करता है, जिसका प्रमुख संचालन आम जनता के अस्थायी रूप से निष्क्रिय धन के संचय से संबंधित है, जो खर्च के लिए दूसरों को आगे बढ़ाने के उद्देश्य से है।

दूसरी ओर, Sayers, बैंक की एक और अधिक विस्तृत परिभाषा इस प्रकार देता है: "साधारण बैंकिंग व्यवसाय में बैंक जमा के लिए नकदी बदलना और नकदी के लिए बैंक जमा शामिल हैं; बैंक जमा को एक व्यक्ति या निगम (एक 'जमाकर्ता') से दूसरे में स्थानांतरित करना; विनिमय के बिलों के बदले बैंक डिपॉजिट देना, सरकारी बॉन्ड, कारोबारियों के सुरक्षित या असुरक्षित वादे को चुकाना आदि।

इस प्रकार एक बैंक एक संस्था है जो जनता से जमा स्वीकार करता है और बदले में ऋण बनाकर ऋण लेता है। यह अन्य वित्तीय संस्थानों से अलग है कि वे क्रेडिट नहीं बना सकते हैं हालांकि वे जमा स्वीकार कर रहे हैं और अग्रिम कर सकते हैं।

बैंकों के प्रकार:

बैंक विभिन्न प्रकार के होते हैं जिन्हें निम्नानुसार समझाया गया है:

1. वाणिज्यिक बैंक:

वाणिज्यिक बैंक वे बैंक होते हैं जो सभी प्रकार के बैंकिंग कार्य करते हैं जैसे जमा को स्वीकार करना, ऋणों को आगे बढ़ाना, ऋण निर्माण और एजेंसी के कार्य। उन्हें संयुक्त स्टॉक बैंक भी कहा जाता है क्योंकि वे संयुक्त स्टॉक कंपनियों के समान तरीके से व्यवस्थित होते हैं।

वे आम तौर पर ग्राहकों को अल्पकालिक ऋण अग्रिम करते हैं। देर से, उन्होंने मध्यम अवधि और दीर्घकालिक ऋण भी देना शुरू कर दिया है। भारत में 20 प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया है, जबकि विकसित देशों में इन्हें निजी क्षेत्र की संयुक्त स्टॉक कंपनियों की तरह चलाया जाता है। भारत में कुछ वाणिज्यिक बैंक आंध्र बैंक, केनरा बैंक, इंडियन बैंक, पंजाब नेशनल बैंक आदि हैं।

2. एक्सचेंज बैंक:

एक्सचेंज बैंक वे बैंक हैं जो विदेशी मुद्रा में सौदा करते हैं और विदेशी व्यापार के वित्तपोषण में विशेषज्ञ होते हैं। उन्हें विदेशी मुद्रा बैंक भी कहा जाता है। भारत में, इन विनिमय बैंकों के भारत के बाहर स्थित उनके प्रधान कार्यालय हैं। चार्टर्ड बैंक और ब्रिंडलेज़ बैंक के इंग्लैंड में अपने प्रधान अधिकारी हैं, जबकि अमेरिकन एक्सप्रेस बैंक और सिटी बैंक के संयुक्त राज्य अमेरिका में अपने प्रधान कार्यालय हैं। ये बैंक अन्य सेवाओं को भी प्रस्तुत करते हैं जैसे विदेशी ग्राहकों के बारे में जानकारी एकत्र करना और आपूर्ति करना, प्रेषण सुविधाएं प्रदान करना आदि।

3. औद्योगिक बैंक:

औद्योगिक बैंक वे बैंक हैं जो भूमि, मशीनरी आदि की खरीद के लिए उद्योगों को मध्यम अवधि और दीर्घावधि वित्त प्रदान करते हैं। वे उद्योगों की डिबेंचर और शेयरों को भी रेखांकित करते हैं और उनकी सदस्यता भी लेते हैं। भारत में, कई वित्तीय संस्थान हैं जो औद्योगिक बैंकों जैसे कि भारतीय औद्योगिक विकास बैंक, भारतीय औद्योगिक निगम, भारतीय औद्योगिक ऋण और निवेश निगम, आदि का कार्य करते हैं। भारत में प्रत्येक राज्य का अपना वित्तीय राज्य है। निगम। इन संस्थानों को विकास बैंक के रूप में भी जाना जाता है।

4. कृषि बैंक:

कृषि बैंक वे बैंक हैं जो अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक जरूरतों के लिए किसानों को ऋण प्रदान करते हैं। भारत में, वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और कृषि सहकारी बैंक किसानों को अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं। भूमि विकास बैंक किसानों को उनकी भूमि के बंधक पर मध्यम अवधि और दीर्घकालिक ऋण देता है। नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) सभी प्रकार के बैंकों को पुनर्वित्त सुविधा प्रदान करता है जो किसानों को ऋण देते हैं।

5. सहकारी बैंक:

सहकारी बैंक वे वित्तीय संस्थान हैं जो सहयोग के सिद्धांत पर आयोजित किए जाते हैं। वे अपने सदस्यों को अल्पकालिक और मध्यम अवधि के ऋण प्रदान करते हैं। ग्रामीण क्षेत्रों में, कृषि सहकारी बैंक हैं जो जमा स्वीकार करते हैं और किसानों, ग्रामीण कारीगरों, आदि को ऋण देते हैं।

शहरी क्षेत्रों में, सहकारी बैंक भी हैं जो साधारण वाणिज्यिक बैंकों के कार्य करते हैं लेकिन केवल अपने सदस्यों को ऋण देते हैं। भारत के हर राज्य में एक राज्य सहकारी बैंक है, जिसकी शाखाएँ जिला स्तर पर केंद्रीय सहकारी बैंक के रूप में जानी जाती हैं। केंद्रीय सहकारी बैंक, बदले में, शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों में शाखाएं हैं।

प्रत्येक राज्य सहकारी बैंक एक शीर्ष बैंक है जो केंद्रीय सहकारी बैंकों को ऋण सुविधा प्रदान करता है। यह शहरी आबादी के अमीर वर्गों से वित्तीय संसाधनों को जमा करता है और जमा स्वीकार करता है और वाणिज्यिक बैंकों की तरह क्रेडिट बनाता है और मुद्रा बाजार से उधार लेता है। इसे भारतीय रिजर्व बैंक से भी धन मिलता है।

6. बचत बैंक:

बचत बैंक छोटी बचत को बढ़ावा देने और उन्हें जुटाने में मदद करते हैं। वे जापान और जर्मनी में बहुत सफल रहे हैं। भारत में, डाकघर बचत बैंक के रूप में कार्य करते हैं।

7. सेंट्रल बैंक:

केंद्रीय बैंक एक देश में शीर्ष बैंक है जो अपनी मौद्रिक और बैंकिंग संरचना को नियंत्रित करता है। यह देश की सरकार के स्वामित्व में है और राष्ट्रीय हित में काम करता है। यह मुद्रा को नियंत्रित करता है और जारी करता है, राज्य के लिए बैंकिंग और एक एजेंसी सेवा करता है, वाणिज्यिक बैंकों के नकदी भंडार रखता है, अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा रखता है और उसका प्रबंधन करता है, अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में कार्य करता है, एक समाशोधन गृह के रूप में कार्य करता है, और ऋण का नियंत्रण करता है। भारतीय रिजर्व बैंक भारत में केंद्रीय बैंक है।

वाणिज्यिक बैंकों के कार्य:

वाणिज्यिक बैंक कई प्रकार के कार्य करते हैं जिन्हें इस प्रकार विभाजित किया जा सकता है: (1) जमा स्वीकार करना; (2) अग्रिम ऋण; (३) ऋण निर्माण; (4) विदेशी व्यापार के वित्तपोषण; (5) एजेंसी सेवाएँ; और (6) ग्राहकों को विविध सेवाएं। इन कार्यों की चर्चा इस प्रकार है:

1. जमा स्वीकार करना:

यह एक बैंक का सबसे पुराना कार्य है और बैंकर उस धन को अपनी अभिरक्षा में रखने के लिए कमीशन लेते थे जब बैंकिंग एक संस्था के रूप में विकसित हो रही थी। आजकल एक बैंक अपने ग्राहकों से तीन तरह के डिपॉजिट स्वीकार करता है। पहला बचत जमा है जिस पर बैंक जमाकर्ताओं को छोटे ब्याज का भुगतान करता है जो आमतौर पर छोटे बचतकर्ता होते हैं।

जमाकर्ताओं को एक सप्ताह या वर्ष के दौरान एक सीमित राशि तक चेक द्वारा अपना पैसा खींचने की अनुमति है। व्यवसायी अपनी जमा राशि चालू खातों में रखते हैं। वे बिना किसी नोटिस के चेक द्वारा वर्तमान जमा में अपने क्रेडिट के लिए खड़ी किसी भी राशि को निकाल सकते हैं। बैंक ऐसे खातों पर ब्याज नहीं देता है, बल्कि अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए एक मामूली राशि का शुल्क लेता है। चालू खातों को डिमांड डिपॉजिट के रूप में जाना जाता है।

बैंक या फिक्स्ड डिपॉजिट में डिपॉजिट भी स्वीकार किए जाते हैं। बचत करने वालों को 6 महीने से लेकर लंबी अवधि तक के लिए 10 साल या उससे अधिक की अवधि के लिए धन की आवश्यकता नहीं होती है, इसे सावधि जमा खातों में रखने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

बैंक ऐसी जमाओं पर अधिक ब्याज दर का भुगतान करता है। फिक्स्ड डिपॉजिट की समयावधि की अवधि के साथ ब्याज की दर बढ़ती है। लेकिन हमेशा ब्याज दर की अधिकतम सीमा होती है जिसे भुगतान किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, भारत में पांच साल में सावधि जमा पर ब्याज दर 11 प्रतिशत है।

2. अग्रिम ऋण:

वाणिज्यिक बैंकों के प्राथमिक कार्यों में से एक अपने ग्राहकों को ऋण अग्रिम करना है। एक बैंक इस तरह के जमा पर भुगतान करने की तुलना में अधिक ब्याज दर पर जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत उधार लेता है। यह वह है जो मुनाफा कमाता है और अपने व्यवसाय को करता है। बैंक निम्नलिखित तरीकों से ऋण देता है:

(ए) नकद क्रेडिट:

बैंक कुछ निर्दिष्ट प्रतिभूतियों के विरुद्ध व्यवसायियों को ऋण देता है। ऋण की राशि उधारकर्ता के चालू खाते में जमा की जाती है। नए ग्राहक के नकद में राशि के लिए एक ऋण खाता खोला जाता है। उधारकर्ता अपनी आवश्यकताओं के अनुसार खरीद के माध्यम से पूरी राशि पर ब्याज का भुगतान करता है।

(बी) कॉल ऋण:

ये बहुत कम अवधि के ऋण हैं जो बिल दलालों के लिए पंद्रह दिनों से अधिक नहीं हैं। वे प्रथम श्रेणी के बिल या प्रतिभूतियों के विरुद्ध अग्रिम हैं। इस तरह के ऋणों को बहुत ही कम समय में याद किया जा सकता है। सामान्य समय में उनका नवीनीकरण भी किया जा सकता है।

(ग) ओवरड्राफ्ट:

एक बैंक अक्सर एक व्यापारी को अनुमति देता है कि वह अपने चालू खाते में बकाया राशि से अधिक राशि के लिए चेक आकर्षित करे। यह व्यवसायी को एक विशिष्ट राशि तक ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करके किया जाता है। लेकिन उस पर केवल उस राशि पर ब्याज लगाया जाता है, जिसके द्वारा उसका चालू खाता वास्तव में ओवरराइड किया जाता है, न कि बैंकों द्वारा उसे दी गई ओवरड्राफ्ट की पूरी राशि से।

(घ) विनिमय के बिलों को मजबूत करना:

यदि कोई लेन-देन करने वाला लेन-देन करने वाला व्यक्ति तुरंत पैसा चाहता है, तो बैंक उसे एक्सचेंज के बिल में छूट देकर पैसे प्रदान करता है। यह ऋण की अवधि के लिए ब्याज की दर में कटौती के बाद बिल-धारक के चालू खाते में बिल की राशि जमा करता है जो 90 दिनों से अधिक नहीं है। जब एक्सचेंज का बिल परिपक्व हो जाता है, तो बैंक को उस भुगतानकर्ता के बैंकर से उसका भुगतान मिल जाता है, जिसने बिल स्वीकार कर लिया था।

3. क्रेडिट निर्माण:

क्रेडिट निर्माण वाणिज्यिक बैंकों के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक है। अन्य वित्तीय संस्थानों की तरह, उनका उद्देश्य मुनाफा कमाना है। इस प्रयोजन के लिए, वे दिन-प्रतिदिन के लेन-देन के लिए छोटी नकदी रखते हुए जमा और अग्रिम ऋण स्वीकार करते हैं। जब कोई बैंक ऋण को आगे बढ़ाता है, तो वह ग्राहक के नाम पर खाता खोलता है और उसे नकद में भुगतान नहीं करता है, लेकिन उसे उसकी जरूरतों के अनुसार चेक से धन खींचने की अनुमति देता है। लोन देने से बैंक क्रेडिट या डिपॉजिट बनाता है।

4. विदेशी व्यापार का वित्तपोषण:

एक वाणिज्यिक बैंक विनिमय के विदेशी बिलों को स्वीकार करके और उन्हें विदेशी बैंकों से एकत्रित करके अपने ग्राहकों के विदेशी व्यापार का वित्तपोषण करता है। यह अन्य विदेशी मुद्रा व्यापार को भी लेनदेन करता है और विदेशी मुद्रा खरीदता है और बेचता है।

5. एजेंसी सेवाएँ:

एक बैंक अपने ग्राहकों के एक एजेंट के रूप में चेक, भुगतान और विनिमय बिल, ड्राफ्ट, लाभांश, आदि का काम करता है। यह अपने ग्राहकों के लिए शेयर, प्रतिभूति, डिबेंचर आदि भी खरीदता और बेचता है। इसके अलावा, यह अपने ग्राहकों की ओर से सदस्यता, बीमा प्रीमियम, किराया, बिजली और पानी के बिल और अन्य समान शुल्क का भुगतान करता है। यह अपने ग्राहकों की संपत्ति और वसीयत के ट्रस्टी और निष्पादक के रूप में भी काम करता है। इसके अलावा, बैंक अपने ग्राहकों के लिए एक आयकर सलाहकार के रूप में कार्य करता है। इनमें से कुछ सेवाओं के लिए, बैंक सामान्य शुल्क लेता है, जबकि यह दूसरों को नि: शुल्क प्रदान करता है।

6. विविध सेवाएं:

उपर्युक्त सेवाओं के अलावा, वाणिज्यिक बैंक कई अन्य सेवाएं करता है। यह अपने ग्राहकों के क़ीमती सामानों के रखवाले के रूप में उन्हें लॉकर प्रदान करने का काम करता है जहाँ वे अपने आभूषण और मूल्यवान दस्तावेज रख सकते हैं। यह विभिन्न प्रकार के क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट जारी करता है, जैसे चेक, ड्राफ्ट, यात्रियों की जांच आदि, जो लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं।

बैंक क्रेडिट पत्र भी जारी करता है और अपने ग्राहकों के लिए एक रेफरी के रूप में कार्य करता है। यह कंपनियों के शेयरों और डिबेंचर को रेखांकित करता है और जनता से धन एकत्र करने में मदद करता है। कुछ वाणिज्यिक बैंक जर्नल भी प्रकाशित करते हैं जो मुद्रा बाजार और अर्थव्यवस्था के व्यापारिक रुझानों के बारे में सांख्यिकीय जानकारी प्रदान करते हैं।