केंद्रीय बैंकों द्वारा निष्पादित महत्वपूर्ण कार्य (6 कार्य)

केंद्रीय बैंकों द्वारा किए गए महत्वपूर्ण कार्य इस प्रकार हैं: 1. केंद्रीय बैंक नोट के मुद्दे के रूप में 2. विदेशी मुद्रा भंडार के कस्टोडियन के रूप में केंद्रीय बैंक 3. केंद्रीय बैंक बैंकर के रूप में सरकार 4. केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों के रूप में बैंकर 5। सेंट्रल बैंक ऑफ़ कंट्रोलर के रूप में 6. केंद्रीय बैंक आर्थिक विकास के प्रवर्तक के रूप में।

केंद्रीय बैंकों के कार्यों की शक्तियां और सीमा अलग-अलग होती हैं।

लेकिन कुछ कार्य हैं जो आमतौर पर केंद्रीय बैंकों द्वारा किए जाते हैं:

1. यह देश के मुद्रा नोटों को जारी करता है।

2. यह देश के विदेशी मुद्रा भंडार का संरक्षक है।

3. यह सरकार को बैंकर के रूप में कार्य करता है।

4. यह वाणिज्यिक बैंकों के लिए बैंकर के रूप में कार्य करता है।

5. एक मौद्रिक प्राधिकरण होने के नाते, यह बैंकों की क्रेडिट निर्माण गतिविधि को नियंत्रित करता है और क्रेडिट के नियंत्रक का कार्य करता है।

6. यदि देश के आर्थिक विकास को बढ़ावा देता है।

1. केंद्रीय बैंक नोट जारी करने वाले बैंक के रूप में:

केंद्रीय बैंक कानूनी रूप से मुद्रा नोट जारी करने के लिए सशक्त है - कानूनी निविदा। वाणिज्यिक बैंक करेंसी नोट जारी नहीं कर सकते। नोट जारी करने का केंद्रीय बैंक का अधिकार इसे नोट के मुद्दे का एकमात्र या आंशिक एकाधिकार देता है, जबकि भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक के पास नोट जारी करने का एकाधिकार है, उदाहरण के लिए, एक रुपये के नोट वित्त मंत्रालय द्वारा जारी किए जाते हैं, लेकिन बाकी नोट रिजर्व बैंक ने जारी किए हैं।

डी कॉक के अनुसार, केंद्रीय बैंक में नोट जारी करने के अधिकार की एकाग्रता के मुख्य कारण निम्नलिखित हैं:

(ए) यह नोट संचलन और उसके बेहतर विनियमन में एकरूपता की ओर जाता है।

(b) यह नोट के मुद्दे को विशिष्ट प्रतिष्ठा देता है।

(c) यह राज्य को नोटों के मुद्दे में केंद्रीय बैंक द्वारा की गई अनियमितताओं और दुर्भावनाओं पर निगरानी रखने में सक्षम बनाता है।

(d) यह केंद्रीय बैंक को वाणिज्यिक बैंकों द्वारा अनुचित क्रेडिट विस्तार पर नियंत्रण का कुछ उपाय देता है, क्योंकि क्रेडिट के विस्तार से स्पष्ट रूप से नोट मुद्रा की बढ़ती मांग होती है।

केंद्रीय बैंक मुद्रा नोटों को जारी करते समय तीन विचारों को ध्यान में रखता है, अर्थात्, एकरूपता, लोच और सुरक्षा। नोट इशू का अधिकार कानून द्वारा विनियमित है। कानून के अनुसार, जारी किए गए प्रत्येक नोट को समान मूल्य (संपत्ति जैसे सरकारी प्रतिभूतियों, सोना और विदेशी मुद्राओं और प्रतिभूतियों) की संपत्ति के साथ मेल खाना चाहिए। यह कागज मुद्रा में जनता के विश्वास को प्रेरित करने के लिए आवश्यक है।

2. विदेशी मुद्रा भंडार के कस्टोडियन के रूप में सेंट्रल बैंक:

केंद्रीय बैंक के पास सभी विदेशी मुद्रा भंडार - अमेरिकी डॉलर, ब्रिटिश पाउंड और अन्य प्रमुख मुद्राएं, गोल्ड स्टॉक, गोल्ड बुलियन, 'और अन्य ऐसे भंडार जैसे प्रमुख मुद्राएं हैं। केंद्रीय बैंक का यह अधिकार इसे विदेशी मुद्रा पर एक उचित नियंत्रण का अभ्यास करने में सक्षम बनाता है, उदाहरण के लिए, देश की अंतरराष्ट्रीय तरलता की स्थिति को सुरक्षित अंतर पर बनाए रखने और प्रमुख विदेशी मुद्राओं के संदर्भ में देश की मुद्रा के बाहरी मूल्य को बनाए रखने के लिए।

3. सरकार को बैंकर के रूप में केंद्रीय बैंक:

सरकार के बैंकर के रूप में, केंद्रीय बैंक सरकारी विभागों, बोर्डों, और उद्यमों के बैंकिंग खातों का रखरखाव करता है और वाणिज्यिक बैंकों के समान कार्य करता है जो आमतौर पर अपने ग्राहकों के लिए करता है।

यह वाणिज्यिक बैंकों के जमा को स्वीकार करता है और बैंक पर तैयार किए गए चेक और ड्राफ्ट का संग्रह करता है; यह सरकार को वेतन के भुगतान के लिए आवश्यक नकदी की आपूर्ति करता है और उनके कर्मचारियों और अन्य नकद संवितरणों के लिए मजदूरी करता है और सरकार के धन को एक खाते से दूसरे खाते में या एक स्थान से दूसरे स्थान पर स्थानांतरित करता है।

इसके अलावा, यह करों के संग्रह की प्रत्याशा में सरकार को अल्पकालिक ऋण भी देता है और जनता से ऋण उठाता है। यह अवसाद, युद्ध या अन्य राष्ट्रीय आपात स्थितियों के दौरान असाधारण प्रगति करता है। इसके अलावा, केंद्रीय बैंक ऋण और सेवा शुल्क की अदायगी को पूरा करने के लिए या विदेशों में माल और अन्य संवितरणों की खरीद के लिए और किसी भी अधिशेष विदेशी मुद्रा को खरीदने के लिए आवश्यक एक बहुत ही उपयोगी बैंकिंग एक्सचेंज प्रदान करता है, जो विदेशी मुद्रा कोष से सरकार को मिल सकता है अन्य स्रोत।

केंद्रीय बैंक सरकार के लिए एक एजेंट और सलाहकार के रूप में भी कार्य करता है। सरकार के एजेंट के रूप में, इसे सार्वजनिक ऋण के प्रबंधन और सरकार की ओर से नए ऋण और ट्रेजरी बिल के मुद्दे को सौंपा जाता है। यह बिना बिके सरकारी प्रतिभूतियों को भी रेखांकित करता है।

इसके अलावा, केंद्रीय बैंक सरकार के लिए राजकोषीय एजेंट है और सरकार के खाते पर कर और अन्य भुगतान प्राप्त करता है। सरकार के वित्तीय सलाहकार के रूप में कार्य करके, केंद्रीय बैंक एक और महत्वपूर्ण सेवा का निर्वहन करता है: यह सरकार को आर्थिक नीति के महत्वपूर्ण मामलों जैसे घाटे का वित्तपोषण, मुद्रा का अवमूल्यन, व्यापार नीति और विदेशी विनिमय नीति की सलाह देता है।

केंद्रीय बैंक अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय मामलों में राज्य के प्रतिनिधि के रूप में भी कार्य करता है। इसे राष्ट्र के अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा के भंडार को बनाए रखने का काम सौंपा गया है।

4. केंद्रीय बैंक बैंकर के रूप में वाणिज्यिक बैंकों के लिए:

मोटे तौर पर, केंद्रीय बैंक तीन क्षमताओं में वाणिज्यिक बैंकों के लिए बैंकर के रूप में कार्य करता है: (i) वाणिज्यिक बैंकों के नकदी भंडार के संरक्षक के रूप में; (ii) अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में; और (iii) क्लियरिंग एजेंट के रूप में।

इस प्रकार, केंद्रीय बैंक देश के बैंकिंग प्रणाली के एक कंडक्टर और नेता के रूप में कार्य करता है। यह एक दोस्त, दार्शनिक के रूप में कार्य करता है, और वाणिज्यिक बैंकों का मार्गदर्शन करता है।

(i) वाणिज्यिक बैंकों के नकदी भंडार का अभिरक्षक:

वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक के साथ अपनी आरक्षित आवश्यकताओं को रखना सुविधाजनक लगता है क्योंकि इसके नोटों में सबसे बड़ा विश्वास और प्रतिष्ठा होती है और सरकार के बैंकिंग लेनदेन का संचालन इस संस्था द्वारा किया जाता है। इस प्रकार, प्रत्येक देश में, वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय बैंक के साथ कस्टम या कानून द्वारा अपने नकदी भंडार का एक निश्चित प्रतिशत रखते हैं।

वास्तव में, केंद्रीय बैंकों की स्थापना से बैंकिंग प्रणाली के लिए केंद्रीयकृत नकदी भंडार के लाभों को सुरक्षित करना संभव हो जाता है। केंद्रीकृत नकदी भंडार का महत्व निम्नलिखित तथ्यों में निहित है:

(ए) केंद्रीय बैंक में नकदी भंडार का केंद्रीकरण देश की बैंकिंग प्रणाली के लिए बड़ी ताकत का स्रोत है क्योंकि यह वाणिज्यिक बैंकों में जनता के विश्वास को प्रेरित करता है।

(बी) केंद्रीकृत नकदी भंडार कई व्यक्तिगत वाणिज्यिक बैंकों के बीच बिखरे हुए लोगों की तुलना में बहुत लंबे और अधिक लोचदार क्रेडिट संरचना का आधार बन सकता है।

(c) केंद्रीकृत नकदी भंडार केंद्रीय बैंक को उन बैंकों को अतिरिक्त धन प्रदान करने में सक्षम बनाता है जो अस्थायी कठिनाइयों में हैं। वास्तव में, केंद्रीय बैंक इसके साथ केंद्रीकृत नकदी भंडार के आधार पर अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में कार्य कर सकता है।

(d) नकदी भंडार का केंद्रीकरण अर्थव्यवस्था के विकास के लिए अनुकूल है और विशेष रूप से और क्रेडिट संरचना में बैंकिंग प्रणाली की बढ़ी हुई लोच और तरलता के लिए।

(() नकदी भंडार का केंद्रीकरण भी केंद्रीय बैंक को परिवर्तनीय आरक्षित अनुपात की तकनीक के माध्यम से, बाद के नकदी भंडार को बढ़ा या घटाकर वाणिज्यिक बैंकों के क्रेडिट निर्माण को प्रभावित और नियंत्रित करने में सक्षम बनाता है।

(ii) अंतिम उपाय का ऋणदाता:

अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में, ऋण की अवधि में, केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को उनके पात्र बिलों का पुनर्विकास करके अस्थायी वित्तीय आवास देता है। केंद्रीय बैंक आधुनिक क्रेडिट सिस्टम में धन का अंतिम स्रोत है। अंतिम उपाय के ऋणदाता के कार्य का तात्पर्य है कि केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों से आवास के लिए प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से सभी उचित मांगों को पूरा करने की जिम्मेदारी लेता है।

अंतिम समय के ऋणदाता के रूप में केंद्रीय बैंक का कार्य आपातकालीन अवधि के दौरान अपने पुनर्विकास समारोह से विकसित हुआ है। डी कॉक के अनुसार, रिस्काउंट फंक्शन का वास्तविक महत्व इस तथ्य में निहित है कि यह संपूर्ण क्रेडिट संरचना की लोच और तरलता को बढ़ाता है। बैंकों की कुछ परिसंपत्तियों के नकदी में रूपांतरण के लिए एक तैयार माध्यम प्रदान करके। यह उनकी तरलता को बनाए रखने में मदद करता है। यह नकदी भंडार के उपयोग में काफी हद तक अर्थव्यवस्था को भी संभव बनाता है, क्योंकि वाणिज्यिक बैंक एक ही आरक्षित और पूंजी के साथ बड़ी मात्रा में व्यापार कर सकते हैं।

(iii) क्लियरिंग एजेंट:

जैसा कि केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों के नकदी भंडार का संरक्षक बन जाता है, लेकिन यह इसके लिए तर्कसंगत है कि यह निपटान बैंक या अन्य बैंकों के लिए समाशोधन गृह के रूप में कार्य करे। जैसा कि सभी बैंकों के केंद्रीय बैंक के साथ अपने खाते हैं, एक दूसरे के खिलाफ बैंकों के दावों को उनके खातों से सरल हस्तांतरण द्वारा निपटाया जाता है।

केंद्रीय बैंक के माध्यम से खातों को निपटाने की यह विधि सुविधाजनक होने के अलावा, नकदी के उपयोग के संबंध में किफायती है। चूंकि दावों को खातों के माध्यम से समायोजित किया जाता है, इसलिए आमतौर पर नकदी की आवश्यकता नहीं होती है। यह संकट के समय में नकदी की निकासी को कम करके बैंकिंग प्रणाली को भी मजबूत करता है। इसके अलावा, यह केंद्रीय बैंक को उनकी संपत्ति के संबंध में वाणिज्यिक बैंकों की तरलता की स्थिति के बारे में सूचित रखता है।

5. क्रेडिट के नियंत्रक के रूप में सेंट्रल बैंक:

आधुनिक समय में केंद्रीय बैंक के सभी कार्यों में सबसे महत्वपूर्ण है वाणिज्यिक बैंकों के क्रेडिट संचालन को नियंत्रित करना। क्रेडिट, एक आधुनिक अर्थव्यवस्था में कई आशीर्वादों का स्रोत भी बन सकता है, जब तक कि हम इसे नियंत्रित नहीं करते हैं, भ्रम और संकट का स्रोत है।

पैसे की क्रय शक्ति में परिवर्तन के सामाजिक और आर्थिक परिणाम गंभीर हैं और चूंकि क्रेडिट व्यापारिक लेनदेन के निपटान में एक प्रमुख भूमिका निभाता है, इसलिए यह आवश्यक है कि इसे नियंत्रित किया जाना चाहिए। मौद्रिक नीति केंद्रीय बैंक द्वारा क्रेडिट नियंत्रण के हथियार के माध्यम से कार्यान्वित की जाती है।

6. आर्थिक विकास के प्रवर्तक के रूप में केंद्रीय बैंक:

आधुनिक केंद्रीय बैंक कई विकास और प्रचार कार्यों को पूरा करता है। आज, केंद्रीय बैंक को किसी देश की आर्थिक वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए एक अपरिहार्य एजेंसी माना जाता है। यह आर्थिक स्थिरता के रखरखाव और राज्य की सामान्य आर्थिक नीति के ढांचे के भीतर अर्थव्यवस्था के विकास में सहायता के लिए जिम्मेदार संस्था है।

इस प्रकार, केंद्रीय बैंक को देश के आर्थिक विकास की आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक सभी कदम उठाने होंगे। यह न केवल व्यापार और वाणिज्य बल्कि कृषि और उद्योग की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक पर्याप्त और ठोस बैंकिंग प्रणाली के विकास के लिए जिम्मेदार है। केंद्रीय बैंक को आर्थिक प्रगति के हित में यह सुनिश्चित करना है कि वाणिज्यिक बैंक यथोचित ध्वनि और विवेकपूर्ण आधार पर कार्य करें।

इस प्रकार, केंद्रीय बैंक का प्रमुख कार्य अत्यधिक संगठित धन और पूंजी बाजार के विकास में निहित है जो कई पूंजी निर्माण और अन्य उत्पादक क्षेत्रों में विशाल निवेश गतिविधियों की सहायता करके आर्थिक प्रगति को गति प्रदान करते हैं। नियोजन युग के दौरान, सामान्य रूप से आर्थिक मामलों और विशेष रूप से वित्तीय मामलों पर सरकार के सलाहकार के रूप में केंद्रीय बैंक की भूमिका काफी महत्व रखती है।

इस प्रकार, विकासशील देश के केंद्रीय बैंक की विकास की प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका होती है। अविकसित देशों में, केंद्रीय बैंक को न केवल पर्याप्त धन प्रदान करना है और न ही ऋण विनियमन के माध्यम से मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना है, बल्कि इसके लिए बैंकिंग सुविधाओं को फैलाने, कृषि और उद्योग को सस्ते दरों पर ऋण प्रदान करने, बाजार की रक्षा करने की जिम्मेदारी भी निभानी है। सरकारी प्रतिभूतियों और वांछनीय रास्तों में क्रेडिट को प्रसारित करना।

इसके अलावा, अविकसित देशों में, मुद्रा और पूंजी बाजार में संस्थागत अंतराल हैं जो आर्थिक विकास में बाधा डालते हैं। बैंकिंग प्रणाली को ठीक से व्यवस्थित नहीं किया जाता है क्योंकि मुद्रा बाजार का एक बड़ा हिस्सा असंगठित, स्वदेशी बैंकरों का होता है। इस प्रकार, ध्वनि, संगठित, अच्छी तरह से एकीकृत संस्थानों और धन और पूंजी बाजार की एजेंसियों का प्रचार विकासशील अर्थव्यवस्था में केंद्रीय बैंक का एक महत्वपूर्ण कार्य बन जाता है।

बचत बैंकों, कृषि ऋण एजेंसियों, बीमा कंपनियों जैसे संस्थानों की गैर-मौजूदगी की कमी से, और बचत को इकट्ठा करना और उन्हें जुटाना और उन्हें उत्पादक निवेश के लिए उपलब्ध कराना जैसे पूंजी निर्माण की कम दर का मुख्य कारण है। इसलिए, इन देशों में ऐसे संस्थानों का विकास पूंजी निर्माण के लिए एक पूर्व शर्त है जो आर्थिक विकास की कुंजी है।

इसलिए, एक विकासशील देश के केंद्रीय बैंक की तीव्र आर्थिक विकास के लिए इस तरह के वित्तीय बुनियादी ढांचे के निर्माण में महत्वपूर्ण भूमिका है। जैसा कि भारत के योजना आयोग ने कहा है, केंद्रीय बैंकिंग को "प्रत्यक्ष और सक्रिय भूमिका निभानी है", पहले, पूरे देश में विकास गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए आवश्यक मशीनरी बनाने या बनाने में मदद करना और दूसरा, यह सुनिश्चित करना कि वित्त उपलब्ध प्रवाह में हो इच्छित दिशाओं में। ”

केंद्रीय बैंक एक व्यापक श्रेणी के आर्थिक आंकड़ों को एकत्र और प्रसारित भी करता है। जैसे, देश की सरकार को विकास योजना के दौरान आर्थिक और वित्तीय सलाह लेने के लिए केंद्रीय बैंक पर भारी पड़ना पड़ता है।

इसके अलावा, केंद्रीय बैंक सहकारी समितियों के माध्यम से किसानों को उनकी शेयर पूंजी की सदस्यता देकर, बड़े पैमाने पर और लघु उद्योगों को ऋण प्रदान करने के लिए वित्त निगमों को बढ़ावा देने, और प्रकाशन जैसे विविध कार्य भी कर सकता है। मुद्रा और पूंजी बाजार में रुझानों पर सांख्यिकीय रिपोर्ट।

संक्षेप में, एक केंद्रीय बैंक एक ऐसा संस्थान है जो हमेशा समग्र रूप से राष्ट्र के सर्वोत्तम आर्थिक हितों में काम करता है।

इन सभी कार्यों के मद्देनजर, जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, यह निम्नानुसार है कि एक आधुनिक केंद्रीय बैंक बैंक ऑफ इश्यू से बहुत अधिक है।

चार्ट 1 एक केंद्रीय बैंक के कार्यों को संक्षेप में प्रस्तुत करता है।