क्रेडिट सीमा: क्रेडिट बनाने के लिए बैंकों की शक्ति पर 10 सीमाएं (793 शब्द)

क्रेडिट बनाने के लिए वाणिज्यिक बैंकों की शक्ति पर निम्नलिखित सीमाएँ हैं:

1. नकद राशि:

बैंकों की ऋण सृजन शक्ति उनके पास मौजूद नकदी की मात्रा पर निर्भर करती है। नकद जितना बड़ा होगा, बैंकों द्वारा बनाई जा सकने वाली ऋण की राशि उतनी ही बड़ी होगी।

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एक बैंक के पास जितनी नकदी होती है, उसके हिसाब से निर्धारित नहीं की जा सकती। यह बैंक के साथ प्राथमिक जमा पर निर्भर करता है। इस प्रकार क्रेडिट बनाने की बैंक की शक्ति इस प्रकार उसके पास मौजूद नकदी से सीमित होती है।

2. उचित प्रतिभूतियां:

एक महत्वपूर्ण कारक जो क्रेडिट बनाने के लिए बैंक की शक्ति को सीमित करता है, वह पर्याप्त प्रतिभूतियों की उपलब्धता है। एक बैंक अपने ग्राहकों को एक सुरक्षा, या एक बिल, या एक शेयर, या एक शेयर या एक इमारत, या किसी अन्य प्रकार की संपत्ति के आधार पर ऋण की सलाह देता है। यह धन के रूप में बीमार तरल रूप को तरल धन में बदल देता है और इस प्रकार क्रेडिट बनाता है। यदि जनता के पास उचित प्रतिभूतियां उपलब्ध नहीं हैं, तो बैंक क्रेडिट नहीं बना सकता है। जैसा कि क्रॉथर ने बताया, "इस प्रकार बैंक पतली हवा से पैसा नहीं बनाता है, यह धन के अन्य रूपों को धन में स्थानांतरित करता है।"

3. लोगों की बैंकिंग आदतें:

लोगों की बैंकिंग आदतें बैंकों के हिस्से पर ऋण निर्माण की शक्ति को भी नियंत्रित करती हैं। यदि लोग चेक का उपयोग करने की आदत में नहीं हैं, तो ऋण के भुगतान से बैंकिंग प्रणाली की क्रेडिट क्रिएशन स्ट्रीम से नकदी की निकासी होगी। यह बैंकों को वांछित स्तर तक क्रेडिट बनाने की शक्ति को कम करता है।

4. न्यूनतम कानूनी आरक्षित अनुपात:

केंद्रीय बैंक द्वारा सावधि जमा के लिए नकद का न्यूनतम कानूनी आरक्षित अनुपात एक महत्वपूर्ण कारक है जो क्रेडिट बनाने वाले बैंकों की शक्ति को निर्धारित करता है। यह अनुपात (आरआरआर) जितना अधिक होगा, बैंकों की क्रेडिट बनाने की शक्ति उतनी ही कम होगी; और कम अनुपात, क्रेडिट बनाने के लिए बैंकों की शक्ति जितनी अधिक होगी।

5. अतिरिक्त भंडार:

ऋण निर्माण की प्रक्रिया इस धारणा पर आधारित है कि बैंक केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित आवश्यक आरक्षित अनुपात से चिपके रहते हैं। यदि बैंक कानूनी आरक्षित आवश्यकताओं की तुलना में अधिक नकदी रखते हैं, तो क्रेडिट बनाने की उनकी शक्ति उस सीमा तक सीमित है। यदि हमारे उदाहरण का बैंक ए, 20 प्रतिशत के बजाय 1000 रुपये का 25 प्रतिशत रखता है, तो यह 800 रुपये के बजाय 750 रुपये का ऋण देगा। नतीजतन, क्रेडिट निर्माण की राशि कम हो जाएगी भले ही सिस्टम में अन्य बैंक छड़ी हों 20 प्रतिशत का कानूनी आरक्षित अनुपात।

6. रिसाव:

यदि बैंकिंग प्रणाली की क्रेडिट निर्माण धारा में रिसाव होते हैं, तो कानूनी विस्तार अनुपात को देखते हुए क्रेडिट विस्तार आवश्यक स्तर तक नहीं पहुंचेगा। यह संभव है कि कुछ व्यक्ति जो चेक प्राप्त करते हैं, उन्हें अपने बैंक खातों में जमा नहीं करते हैं, लेकिन पैसे खर्च करने या घर पर जमाखोरी के लिए पैसे निकाल लेते हैं। क्रेडिट विस्तार की श्रृंखला से नकदी की मात्रा को वापस लेने की सीमा, क्रेडिट बनाने के लिए बैंकिंग प्रणाली की शक्ति सीमित है।

7. जाँच की मंजूरी:

क्रेडिट विस्तार की प्रक्रिया इस धारणा पर आधारित है कि वाणिज्यिक बैंकों द्वारा तैयार किए गए चेक तुरंत साफ हो जाते हैं और वाणिज्यिक बैंकों के भंडार का विस्तार और चेक लेनदेन द्वारा समान रूप से अनुबंध होता है। लेकिन बैंकों के लिए बिल्कुल समान राशि के चेक प्राप्त करना और आकर्षित करना संभव नहीं है। अक्सर कुछ बैंकों के अपने भंडार बढ़ जाते हैं और अन्य चेक क्लीयरेंस के माध्यम से कम हो जाते हैं। यह बैंकों के हिस्से के क्रेडिट निर्माण का विस्तार और अनुबंध करता है। तदनुसार, क्रेडिट क्रिएशन स्ट्रीम परेशान है।

8. अन्य बैंकों का व्यवहार:

क्रेडिट निर्माण की शक्ति अन्य बैंकों के व्यवहार द्वारा आगे सीमित है। यदि कुछ बैंक बैंकिंग प्रणाली के लिए आवश्यक सीमा तक ऋण अग्रिम नहीं करते हैं, तो क्रेडिट विस्तार की श्रृंखला टूट जाएगी। नतीजतन, बैंकिंग प्रणाली "ऋण नहीं" होगी।

9. आर्थिक जलवायु:

बैंक लगातार ऋण नहीं बना सकते हैं। क्रेडिट बनाने की उनकी शक्ति देश में आर्थिक जलवायु पर निर्भर करती है। यदि बूम के समय हैं तो आशावाद है। निवेश के अवसर बढ़ते हैं और व्यवसायी बैंकों से अधिक ऋण लेते हैं। इसलिए क्रेडिट का विस्तार होता है। लेकिन उदास समय में जब व्यावसायिक गतिविधि निम्न स्तर पर होती है, बैंक व्यवसाय समुदाय को उनसे ऋण लेने के लिए बाध्य नहीं कर सकते हैं। इस प्रकार एक देश में आर्थिक जलवायु ऋण बनाने के लिए बैंकों की शक्ति निर्धारित करती है।

10. केंद्रीय बैंक की ऋण नियंत्रण नीति:

वाणिज्यिक बैंकों की क्रेडिट बनाने की शक्ति भी केंद्रीय बैंक की क्रेडिट नियंत्रण नीति द्वारा सीमित है। केंद्रीय बैंक खुले बाजार संचालन, छूट दर नीति और भिन्न मार्जिन आवश्यकताओं द्वारा बैंकों के साथ नकदी भंडार की मात्रा को प्रभावित करता है। तदनुसार, यह वाणिज्यिक बैंकों द्वारा क्रेडिट विस्तार या संकुचन को प्रभावित करता है।