क्रेडिट क्रिएशन: वाणिज्यिक बैंकों में क्रेडिट क्रिएशन की प्रक्रिया

क्रेडिट निर्माण: वाणिज्यिक बैंकों में क्रेडिट निर्माण की प्रक्रिया!

आइए हम क्रेडिट निर्माण की वास्तविक प्रक्रिया की व्याख्या करते हैं। हमने अपने पिछले लेख में देखा है कि बैंकों को क्रेडिट बनाने की क्षमता इस तथ्य पर निर्भर करती है कि बैंकों को जमा करने के लिए केवल कुछ प्रतिशत नकदी की आवश्यकता है। यदि बैंक जमा राशि के मुकाबले 100 प्रतिशत नकदी रखते हैं, तो कोई ऋण सृजन नहीं होगा। आधुनिक बैंक 100 प्रति नहीं रखते हैं

प्रतिशत नकद भंडार।

चित्र सौजन्य: एडवेंचर्सोफूडूडमन.com/wp-content/uploads/2013/02/-20.jpg

उन्हें कानूनी रूप से अपनी जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत नकद, 10, 15 या 20 प्रतिशत कहना आवश्यक है। वे शेष अमू को उधार देते हैं और / या निवेश करते हैं

nt जिसे अतिरिक्त भंडार कहा जाता है। एक बैंक अपने अतिरिक्त भंडार के बराबर उधार दे सकता है। लेकिन पूरी बैंकिंग प्रणाली उधार दे सकती है और क्रेडिट (या जमा) को अपने मूल अतिरिक्त भंडार में से कई तक बना सकती है। जमा गुणक आवश्यक आरक्षित पर निर्भर करता है जो क्रेडिट निर्माण का आधार है। प्रतीकात्मक रूप से, आवश्यक आरक्षित अनुपात:

आरआरआर = आरआर / डी

या RR = RRr x D

जहां आरआर बैंकों के साथ आवश्यक नकदी भंडार हैं, आरआरआर आवश्यक आरक्षित अनुपात है और डी बैंकों की मांग जमा है। यह दिखाने के लिए कि डी आरआर और आरआरआर पर निर्भर करता है, उपरोक्त समीकरण के दोनों किनारों को आरआरआर द्वारा विभाजित करें:

आरआर / आरआरआर = आरआरआर एक्स डी / आरआरई

या आरआर / आरआर = डी

या 1 / आरआरआर = डी / आरआर

या डी = 1 / आरआरआर = एक्स आरआर

जहां 1 / आरआरआर, प्रतिशत आरक्षित अनुपात के पारस्परिक, को जमा (या क्रेडिट) विस्तार कहा जाता है; एक बैंक के जमा विस्तार की सीमा। बैंकिंग डिपॉजिट में आरआर के गुणक को लागू करने से बैंकिंग डिपॉजिट की अधिकतम राशि की मांग की जा सकती है। जमा की मात्रा (डीडी) और नकद भंडार (DRR) में प्रारंभिक परिवर्तन लेते हुए, यह आरआरआर के किसी भी दिए गए प्रतिशत से निम्नानुसार है कि

∆D = आरआर एक्स 1 / आरआरआर

इसे समझने के लिए, मान लीजिए कि बैंकों के लिए आरआरआर 10 प्रतिशत तय किया गया है और नकदी भंडार में प्रारंभिक परिवर्तन 1000 रुपये है। उपरोक्त सूत्र को लागू करने से, मांग जमा में अधिकतम वृद्धि होगी

∆D = 1000 x 1 / 0.10 = रु। 10000।

यह वह सीमा है जिससे बैंकिंग प्रणाली क्रेडिट बना सकती है। उपरोक्त समीकरण को निम्नानुसार भी व्यक्त किया जा सकता है:

डीडी = आरआर [1+ (1-आरआरआर) + (वाई-आरआरआर) ² +… + (1-आरआरआर) ^एन ]

कोष्ठक के भीतर ज्यामितीय प्रगति का योग देता है:

1 / 1- (आरआरआर) = 1 / आरआरआर

∆D = RRR x 1 / आरआरआर

जमा विस्तार गुणक इस धारणा पर टिका हुआ है कि बैंक अपने सभी अतिरिक्त भंडार को उधार देते हैं और आरआरआर स्थिर रहता है।

ऋण निर्माण की प्रक्रिया को समझाने के लिए, हम निम्नलिखित धारणाएँ बनाते हैं:

1. बैंकिंग प्रणाली में कई बैंक हैं, कह सकते हैं कि А, В, C, आदि।

2. प्रत्येक बैंक को अपनी जमा राशि का 10 प्रतिशत भंडार में रखना होता है। दूसरे शब्दों में, 10 प्रतिशत कानून द्वारा निर्धारित आवश्यक अनुपात है।

3. पहले बैंक में रु। 1000 जमा के रूप में।

4. एक बैंक के ग्राहक द्वारा खींची गई ऋण राशि को दूसरे बैंक में पूरा जमा किया जाता है, और दूसरे बैंक के तीसरे बैंक में जमा किया जाता है।

5. प्रत्येक बैंक प्रारंभिक जमा से शुरू होता है जो दूसरे बैंक के ऋणी द्वारा जमा किया जाता है।

इन धारणाओं को देखते हुए कि बैंक ए को नकद जमा रु। 1000 के साथ शुरू करने के लिए। यह बैंक के हाथ में नकदी है जो इसकी संपत्ति है और यह राशि बैंक की जमा राशि के साथ देयता भी है। 10 प्रतिशत के आरक्षित अनुपात को देखते हुए, बैंक रु। भंडार में 100 और अपने ग्राहकों में से एक को 900 रुपये उधार देता है, जो बदले में, कुछ व्यक्ति को एक चेक देता है, जिसमें से वह उधार लेता है या कुछ खरीदता है। बैंक ए 'में शुद्ध परिवर्तन बैलेंस शीट + भंडार में 100 रुपये और परिसंपत्ति पक्ष पर ऋण में 900 रुपये और तालिका 73.1 में दिखाए गए अनुसार देयता जमा पर 1000 रुपये है। इन परिवर्तनों से पहले बैंक ए में शून्य अतिरिक्त भंडार था।

यह ऋण रु। 900 को बैंक B में ग्राहक द्वारा जमा किया जाता है जिसकी बैलेंस शीट तालिका 73.2 में दिखाई गई है। बैंक बी रुपये की जमा राशि से शुरू होता है। 900, इसका 10 प्रतिशत या रु। रिजर्व में नकद के रूप में 90। बैंक B के पास अतिरिक्त जमा के रूप में 810 रुपये है जो इसे जमा करता है जिससे नई जमा राशि बनती है।

यह ऋण रु। 810 को बैंक B के ग्राहक द्वारा बैंक C में जमा किया जाता है। बैंक C की बैलेंस शीट तालिका 73.3 में दिखाई गई है। बैंक सी l१ रुपए या १० keeps रुपए को l१० रुपए नकद भंडार में रखता है और उधार देता है। 729।

यह प्रक्रिया अन्य बैंकों में चलती है। अनुक्रम में प्रत्येक बैंक को अतिरिक्त भंडार मिलता है, उधार देता है और पूर्ववर्ती बैंक के 90% के बराबर नई मांग जमा करता है। इस तरह, रुपये की धुन के लिए नई जमा राशि बनाई जाती है। बैंकिंग प्रणाली में 10000, जैसा कि तालिका 73.4 में दिखाया गया है।