वाणिज्यिक बैंक: वाणिज्यिक बैंकों के प्राथमिक और माध्यमिक कार्य

वाणिज्यिक बैंक: वाणिज्यिक बैंकों के प्राथमिक और माध्यमिक कार्य!

(1) प्राथमिक कार्य:

1. जमा स्वीकार करना:

यह वाणिज्यिक बैंकों का सबसे महत्वपूर्ण कार्य है।

वे समाज के विभिन्न वर्गों की आवश्यकताओं के अनुसार कई रूपों में जमा स्वीकार करते हैं।

जमा के मुख्य प्रकार हैं:

(i) करंट अकाउंट डिपॉजिट या डिमांड डिपॉजिट:

ये डिपॉजिट उन जमाओं को संदर्भित करते हैं जो बैंकों द्वारा मांग पर चुकाने योग्य होते हैं:

1. इस तरह की जमा आम तौर पर व्यवसायियों द्वारा ऐसे जमा के साथ लेनदेन करने के इरादे से बनाए रखी जाती है।

2. उन्हें बिना किसी प्रतिबंध के चेक द्वारा खींचा जा सकता है।

3. बैंक इन खातों पर कोई ब्याज नहीं देते हैं। बल्कि, बैंक इन खातों को चलाने के लिए सेवा शुल्क लगाते हैं।

(ii) फिक्स्ड डिपॉजिट या टाइम डिपॉजिट:

फिक्स्ड डिपॉजिट उन डिपॉजिट्स को संदर्भित करता है, जिसमें राशि निश्चित अवधि के लिए बैंक के पास जमा होती है।

1. इस तरह की जमाओं में चेक-सक्षम सुविधा नहीं है।

2. ये डिपॉजिट ब्याज की उच्च दर को वहन करते हैं।

(iii) जमा राशि की बचत:

ये जमाएँ चालू खाता जमा और सावधि जमा दोनों की विशेषताओं को जोड़ती हैं:

1. जमाकर्ताओं को उनके खाते से पैसे निकालने के लिए चेक सुविधा दी जाती है। लेकिन, बचत जमाओं के लगातार उपयोग को हतोत्साहित करने के लिए, निकासी की संख्या और राशि पर कुछ प्रतिबंध लगाए गए हैं।

2. वे ब्याज की दर लेते हैं जो सावधि जमा पर ब्याज दर से कम है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि करंट अकाउंट डिपॉजिट्स और सेविंग डिपॉजिट्स चेक्वेबल डिपॉजिट हैं, जबकि, फिक्स्ड डिपॉजिट एक नॉन-क्विकेबल डिपॉजिट है।

2. ऋण की अग्रिम:

बैंकों द्वारा प्राप्त जमा को निष्क्रिय रहने की अनुमति नहीं है। इसलिए, कुछ नकदी भंडार रखने के बाद, शेष राशि जरूरतमंद उधारकर्ताओं को दी जाती है और उनसे ब्याज लिया जाता है, जो इन बैंकों के लिए आय का मुख्य स्रोत है।

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा किए गए विभिन्न प्रकार के ऋण और अग्रिम हैं:

(i) कैश क्रेडिट:

नकद ऋण का तात्पर्य ऋण लेने वाले को उसकी मौजूदा परिसंपत्तियों जैसे शेयर, स्टॉक, बॉन्ड आदि के खिलाफ दिए गए ऋण से है। क्रेडिट सीमा को मंजूरी दी जाती है और राशि उसके खाते में जमा की जाती है। उधारकर्ता अपनी क्रेडिट सीमा के भीतर किसी भी राशि को निकाल सकता है और वास्तव में निकाली गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है।

(ii) मांग ऋण :

डिमांड लोन उन ऋणों को संदर्भित करता है जिन्हें किसी भी समय बैंक द्वारा मांग पर वापस बुलाया जा सकता है। मांग ऋण की पूरी राशि खाते में जमा की जाती है और पूरी राशि पर ब्याज देय होता है।

(iii) अल्पकालिक ऋण:

उन्हें कुछ संपार्श्विक सुरक्षा के खिलाफ व्यक्तिगत ऋण के रूप में दिया जाता है। पैसा उधारकर्ता के खाते में जमा किया जाता है और उधारकर्ता अपने खाते से पैसा निकाल सकता है और दिए गए ऋण की पूरी राशि पर ब्याज देय होता है।

(2) द्वितीयक कार्य:

1. ओवरड्राफ्ट सुविधा:

यह एक ऐसी सुविधा को संदर्भित करता है जिसमें एक ग्राहक को एक स्वीकृत सीमा तक अपने वर्तमान खाते को ओवरराइड करने की अनुमति होती है। यह सुविधा आम तौर पर सम्मानित और विश्वसनीय ग्राहकों को छोटी अवधि के लिए दी जाती है। ग्राहकों को उनके द्वारा ओवरड्राइव की गई राशि पर बैंक को ब्याज देना पड़ता है।

2. एक्सचेंज के डिस्काउंट बिल:

यह एक ऐसी सुविधा को संदर्भित करता है, जिसमें विनिमय बिल के धारक परिपक्वता से पहले बैंक के साथ बिल में छूट प्राप्त कर सकते हैं। कमीशन काटने के बाद, बैंक धारक को शेष राशि का भुगतान करता है। परिपक्वता पर, बैंक को उस पार्टी से भुगतान मिलता है जिसने बिल स्वीकार किया था।

3. एजेंसी के कार्य:

वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों के लिए एजेंसी के कुछ कार्य भी करते हैं। इन सेवाओं के लिए, बैंक अपने ग्राहकों से कुछ कमीशन लेते हैं।

एजेंसी के कुछ कार्य इस प्रकार हैं:

(i) फंड ट्रांसफर:

बैंक डिमांड ड्राफ्ट, मेल ट्रांसफर आदि जैसे उपकरणों की मदद से जगह-जगह से धन की किफायती और आसान प्रेषण सुविधा प्रदान करते हैं।

(ii) विभिन्न मदों का संग्रह और भुगतान:

वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों की ओर से चेक, बिल, 'ब्याज, लाभांश, सदस्यता, किराए और अन्य आवधिक रसीदें एकत्र करते हैं और अपने ग्राहकों के स्थायी निर्देशों पर कर, बीमा प्रीमियम आदि का भुगतान करते हैं।

(iii) विदेशी मुद्रा की खरीद और बिक्री:

कुछ वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक द्वारा विदेशी मुद्रा में सौदा करने के लिए अधिकृत किया जाता है। वे अपने ग्राहकों की ओर से विदेशी मुद्रा खरीदते हैं और बेचते हैं और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को बढ़ावा देने में मदद करते हैं।

(iv) प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री:

वाणिज्यिक बैंक निजी कंपनियों के शेयरों और शेयरों के साथ-साथ अपने ग्राहकों की ओर से सरकारी प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री करते हैं।

(v) आयकर परामर्शी:

वे अपने ग्राहकों को आयकर से संबंधित मामलों पर सलाह भी देते हैं और यहां तक ​​कि उनके आयकर रिटर्न भी तैयार करते हैं।

(vi) ट्रस्टी और कार्यकारी:

वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों की वसीयत को न्यासी के रूप में संरक्षित करते हैं और निष्पादनकर्ता के रूप में उनकी मृत्यु के बाद उन्हें निष्पादित करते हैं।

(vii) संदर्भ पत्र:

वे व्यापारियों को अपने ग्राहकों की आर्थिक स्थिति के बारे में जानकारी देते हैं और अन्य व्यापारियों को उनके ग्राहकों के बारे में समान जानकारी प्रदान करते हैं।

4. सामान्य उपयोगिता कार्य:

वाणिज्यिक बैंक कुछ सामान्य उपयोगिता सेवाएं प्रदान करते हैं जैसे:

(i) लॉकर सुविधा:

वाणिज्यिक बैंक ग्राहकों के मूल्यवान लेखों को सुरक्षित अभिरक्षा में रखने के लिए सुरक्षा वॉल्ट या लॉकर की सुविधा प्रदान करते हैं।

(ii) यात्री की जाँच:

वाणिज्यिक बैंक अपनी यात्रा के दौरान नकदी लेने के जोखिम से बचने के लिए अपने ग्राहकों को ट्रैवेलर्स चेक जारी करते हैं।

(iii) ऋण पत्र :

वे अपनी साख को प्रमाणित करने के लिए अपने ग्राहकों को ऋण पत्र भी जारी करते हैं।

(iv) प्रतिलेखन सिक्योरिटीज:

वाणिज्यिक बैंक भी प्रतिभूतियों को रेखांकित करने का कार्य करते हैं। जैसा कि जनता को बैंकों की साख पर पूरा भरोसा है, जनता बैंकों द्वारा लिखी गई प्रतिभूतियों को खरीदने में संकोच नहीं करती है।

(v) सांख्यिकी का संग्रह:

बैंक व्यापार, वाणिज्य और उद्योग से संबंधित आंकड़े एकत्र और प्रकाशित करते हैं। इसलिए, वे ग्राहकों को वित्तीय मामलों पर सलाह देते हैं। वाणिज्यिक बैंक जनता से जमा प्राप्त करते हैं और ऋण देने के लिए इन जमाओं का उपयोग करते हैं। हालांकि, ऋण की पेशकश बैंकों द्वारा प्राप्त जमा से कई गुना अधिक है। बैंकों के इस कार्य को 'मनी क्रिएशन' के रूप में जाना जाता है।