सेंट्रल बैंक द्वारा उपयोग की जाने वाली बैंक दर नीति (BRP)

केंद्रीय बैंक द्वारा उपयोग की जाने वाली बैंक दर नीति (BRP) के बारे में जानने के लिए इस लेख को पढ़ें!

बैंक दर केंद्रीय बैंक द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट नियंत्रण का एक पारंपरिक हथियार है। वाणिज्यिक बैंकों को अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में अपना कार्य करने के लिए, यह प्रथम श्रेणी के बिलों या अनुमोदित प्रतिभूतियों के खिलाफ अग्रिम ऋणों में छूट देगा।

बैंक दर की तकनीक के बारे में एक विशिष्ट विचार भारतीय रिज़र्व बैंक की बैंक दर नीति की परिभाषा से हो सकता है, जिसमें नियम और शर्तें अलग-अलग होती हैं, जिनके तहत चयनित शॉर्ट की छूट के माध्यम से केंद्रीय बैंक में बाजार की अस्थायी पहुंच हो सकती है- शब्द संपत्ति या सुरक्षित अग्रिमों के माध्यम से।

इस प्रकार, बैंक दर नीति बैंक के सदस्यों को ऋण की लागत और उपलब्धता दोनों को प्रभावित करना चाहती है। लागत, निश्चित रूप से, निर्धारित शुल्क दर द्वारा निर्धारित की जाती है, और उपलब्धता काफी हद तक छूट और अग्रिमों के लिए बिल की पात्रता की वैधानिक आवश्यकताओं पर निर्भर करती है, साथ ही अधिकतम अवधि जिसके लिए क्रेडिट उपलब्ध है।

बैंक दर स्पष्ट रूप से बाजार दर से अलग है। पूर्व केंद्रीय बैंक की छूट की दर है, जबकि उत्तरार्द्ध साधारण वित्तीय संस्थानों द्वारा मुद्रा बाजार में प्रभारित ऋण दर है।

बैंक दर के "मोडस ऑपरेंडी":

बैंक दर नीति अर्थव्यवस्था में ऋण की स्थिति को प्रभावित करने के लिए केंद्रीय बैंक द्वारा छूट की दर में हेरफेर का संकेत देती है। बैंक दर नीति में अंतर्निहित सिद्धांत यह है कि बैंक दर में परिवर्तन आम तौर पर मुद्रा बाजार की दरों में इसी बदलाव के बाद होते हैं, जिससे क्रेडिट महंगा या सस्ता हो जाता है और इसकी मांग और आपूर्ति प्रभावित होती है।

यदि बैंक दर को बढ़ाया जाता है, तो इसका तत्काल प्रभाव बैंक की जमा और उधार दरों में वृद्धि का कारण होता है। बैंकरों द्वारा अपने ग्राहकों के साथ जमा की गई राशियों पर भुगतान करने के लिए जो मूल्य तैयार किए जाते हैं, जिससे बैंक जमा की मात्रा बढ़ जाती है।

वाणिज्यिक बैंक ऋण और अग्रिमों के आधार बनाने के लिए उनके साथ जमा किए गए धन का पर्याप्त अनुपात नियोजित करते हैं और वे अपने ग्राहकों के लिए बनाते हैं, और जितना अधिक अब बैंक इन जमाओं के लिए अधिक भुगतान कर रहे हैं, उन्हें ऋण के लिए उच्च दर चार्ज करना होगा और अपने ग्राहकों के लिए किया अग्रिम।

इसलिए जब केंद्रीय बैंक बैंक दर बढ़ाता है, तो वाणिज्यिक बैंकों की उधार लेने की लागत बढ़ जाएगी, जिससे वे अपने ग्राहकों को दिए गए ऋण और अग्रिमों के लिए उच्च दर भी वसूलेंगे और इस प्रकार, ब्याज की बाजार दर बढ़ जाएगी ।

इसका मतलब है कि क्रेडिट की कीमत बढ़ जाएगी। आमतौर पर बैंक ऋणों के आधार पर कई व्यावसायिक संचालन किए जाते हैं, इस आवास के लिए जो मूल्य (ब्याज) चुकाना पड़ता है, वह निश्चित रूप से व्यवसाय के लिए लाभ का एक आरोप है। इसके परिणामस्वरूप, ब्याज दर में अचानक वृद्धि से व्यवसाय का लाभ कम हो जाएगा या समाप्त हो जाएगा, ताकि औद्योगिक और वाणिज्यिक उधारकर्ता अपने उधार को कम कर सकें।

दूसरे शब्दों में, बाजार दर में वृद्धि या उधार की लागत में वृद्धि व्यावसायिक गतिविधि को हतोत्साहित करेगी, और क्रेडिट की उनकी मांग गिर जाएगी। ऋण की मांग के संकुचन के परिणामस्वरूप, बैंक ऋण और अग्रिमों की मात्रा में काफी कमी आई है। यह, प्रभावी रूप से, व्यापार और निवेश गतिविधि की जांच करेगा ताकि बेरोजगारी सुनिश्चित हो सके।

नतीजतन, आम तौर पर आय में गिरावट होगी, लोगों की क्रय शक्ति घट जाएगी और कुल मांग में गिरावट आएगी। यह बदले में, उद्यमियों को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करेगा। जब मांग गिरती है, तो कीमतें कम हो जाएंगी, और परिणामस्वरूप, लाभ में कमी आएगी। निवेश की दर मूल रूप से लाभप्रदता की दर से निर्धारित होती है, और इस प्रकार, गिरते हुए मुनाफे को देखते हुए, निवेश गतिविधियां आगे अनुबंध करेंगी। इसलिए, अर्थव्यवस्था में एक संचयी, नीचे की ओर गति निर्धारित होती है।

संक्षेप में, बैंक दर में वृद्धि से ब्याज दर और ऋण के संकुचन में वृद्धि होती है, जो बदले में, निवेश गतिविधियों को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करती है और परिणामस्वरूप, समग्र रूप से अर्थव्यवस्था।

इसी तरह, बैंक की दर कम होने का उल्टा असर होगा। जब बैंक दर को कम किया जाता है, तो मुद्रा बाजार की दरें गिर जाती हैं। क्रेडिट, तब, सस्ते में उपलब्ध हो जाता है और व्यवसाय समुदाय अधिक उधार लेने के लिए आगे आएगा।

इस प्रकार, ऋण के विस्तार से निवेश गतिविधियों में वृद्धि होगी, जिससे रोजगार, आय और उत्पादन में वृद्धि होगी। सकल मांग बढ़ेगी, कीमतें बढ़ेंगी, और मुनाफा बढ़ेगा, जो बदले में, उत्पादन और निवेश गतिविधियों को और बढ़ावा देगा। नतीजतन, अर्थव्यवस्था का संचयी उत्थान विकसित होगा।