इंटरनेशनल मार्केट में बड़े बैंकों का संचालन

बड़े बैंक निम्नलिखित में से किसी भी मोड के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय बाजार में काम कर सकते हैं: 1. संवाददाता बैंकिंग 2. निवास प्रतिनिधि 3. बैंक एजेंसियां ​​4. विदेशी शाखाएं 5. विदेशी सहायक और संबद्धता 6. अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग सेवाएं 7. दस्तावेजी विधेयकों का संग्रह आयात 8. निर्यात विधेयकों का संग्रह 9. निधि की आवक और जावक प्रेषण 10. निर्यात विधेयकों की बातचीत 11. अन्य सेवाएँ।

1. संवाददाता बैंकिंग:

बैंकों का लगभग हर देश में अन्य बैंकों के साथ एक संवाददाता संबंध है, जहां उनका अपना कोई कार्यालय नहीं है। अपने ग्राहकों के लिए अंतरराष्ट्रीय भुगतान और संग्रह की सुविधा के लिए अन्य देशों में बैंकों के साथ NOSTRO खाता रखा जाता है।

2. निवासी प्रतिनिधि:

बैंक विदेशी केंद्रों में प्रतिनिधि कार्यालय खोलते हैं और निवासी प्रतिनिधि के रूप में स्वदेश से एक अधिकारी पोस्ट करते हैं। प्रतिनिधि कार्यालय अपने ग्राहकों को बैंकिंग से संबंधित परामर्श और अन्य सेवाएं प्रदान करता है, विशेष रूप से जातीय समुदाय जो अपने मूल देश के बैंक को देते हैं। ये बैंकिंग कार्यालय नहीं हैं और स्थानीय जमा को स्वीकार नहीं कर सकते हैं और स्थानीय ऋण बना सकते हैं।

इन कार्यालयों का प्राथमिक उद्देश्य स्थानीय व्यावसायिक प्रथाओं और शर्तों के बारे में जानकारी प्रदान करना है, जिसमें संभावित ग्राहकों की साख और बैंक के ग्राहक शामिल हैं। निवासी प्रतिनिधि स्थानीय संवाददाता बैंकों से निकट संपर्क रखते हैं और जरूरत पड़ने पर सहायता प्रदान करते हैं।

3. बैंक एजेंसियां:

एक एजेंसी सभी मामलों में एक शाखा की तरह है, सिवाय इसके कि यह सामान्य खुदरा जमा को संभाल नहीं सकती है। एजेंसियां ​​स्थानीय मुद्रा बाजार और विदेशी मुद्रा बाजार में सौदा कर सकती हैं। यह देश के वित्तीय बाजारों में ऋण, स्पष्ट बैंक ड्राफ्ट और चेक और चैनल विदेशी कोष की व्यवस्था कर सकता है।

4. विदेशी शाखाएँ:

बड़े वाणिज्यिक बैंक अक्सर दुनिया के महत्वपूर्ण वित्तीय केंद्रों में शाखाएं खोलते हैं और उन केंद्रों में स्थानीय बैंकों की तरह काम करते हैं। आमतौर पर, विदेशी शाखाएं केंद्र के स्थानीय बैंकिंग नियमों के साथ-साथ स्वदेश के नियमों के अधीन होती हैं। एक विदेशी शाखा के वित्तीय मूल बैंक के उन लोगों के साथ शामिल हैं, हालांकि विदेशी शाखा को कर उद्देश्यों के लिए खातों की अलग-अलग पुस्तकों को बनाए रखना होगा, साथ ही विदेशी केंद्र के स्थानीय नियामक अधिकारियों के लिए भी।

द्वितीय विश्व युद्ध के बाद की अवधि में, यूएसए और यूके के वाणिज्यिक बैंकों ने दुनिया के लगभग सभी देशों में अपनी शाखाएं खोलीं, जिन्होंने उन बैंकों के व्यापार की मात्रा और लाभ को बढ़ाने में बड़ी भूमिका निभाई। बाद में, भारत सहित अन्य देशों के बैंकों ने अपने अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग व्यवसाय को सुविधाजनक बनाने के लिए अपनी शाखाएँ खोलीं और खोलीं।

5. विदेशी सहायक और सहयोगी:

एक विदेशी शाखा बैंक के गृह देश में शामिल मूल संगठन का हिस्सा है, जबकि, एक विदेशी सहायक एक स्थानीय रूप से निगमित बैंक है जो कि पूर्ण रूप से या आंशिक रूप से एक विदेशी बैंक के स्वामित्व में है। इस तरह की सहायक कंपनियां सभी प्रकार के बैंकिंग व्यवसाय करती हैं और स्थानीय बैंकों के साथ अधिक अंतर नहीं रखती हैं। इन सहायक कंपनियों को विदेशी मालिकों द्वारा नियंत्रित किया जाता है, भले ही विदेशी स्वामित्व आंशिक हो।

6. अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग सेवाएं:

बड़े वाणिज्यिक बैंक सीमा पार व्यापार लेनदेन की सुविधा के लिए निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करते हैं:

(ए) अपने आयातकों के लिए ऋण के खुले पत्र।

(ख) निर्यातक ग्राहकों के पक्ष में विदेशी खरीदार द्वारा खोले गए ऋण के पत्रों की सलाह / पुष्टि करना।

(ग) निर्यात व्यापार के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना, जिसमें शामिल हैं-

(i) पैकिंग क्रेडिट।

(ii) निर्यात बिलों की खरीद / छूट / बातचीत।

(iii) संग्रह बिलों के खिलाफ अग्रिम।

(iv) क्रेता / आपूर्तिकर्ता का ऋण आदि प्रदान करना।

(घ) विदेशी मुद्रा / घरेलू मुद्रा में निधियों का आवक प्रेषण और चेक / अन्य उपकरणों का संग्रह।

(() विदेशी मुद्रा / घरेलू मुद्रा में बाह्य प्रेषण या भुगतान

(च) गैर-निवासियों और विदेशी विनिमय कमाने वाले निवासी ग्राहकों के लिए विदेशी मुद्रा में जमा खाते खोलना।

(छ) आयात और निर्यात दोनों के लिए दस्तावेजी बिलों का संग्रह।

इन उपरोक्त सेवाओं को प्रदान करने के लिए, बैंकों को निम्नलिखित सुविधाओं का सहारा लेना होगा:

ए। स्विफ्ट:

दुनिया भर में अंतर-बैंक वित्तीय लेनदेन (SWIFT) के लिए समाज बेल्जियम में अपने मुख्यालय के साथ अंतरराष्ट्रीय बैंकों का एक संगठन है। यह बैंकों के बीच वित्तीय संदेशों के आदान-प्रदान के लिए एक सुरक्षित मंच प्रदान करने के लिए एक तंत्र है। उदाहरण के लिए, जब कोई भारतीय बैंक न्यूयॉर्क को प्रेषण भेजता है, तो उसे अपने NOSTRO खाते को डेबिट करने और लाभार्थी को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए न्यूयॉर्क बैंक को एक संदेश भेजना होता है, जिसका विवरण संदेश में दिया गया है।

न्यूयॉर्क बैंक को संदेश की प्रामाणिकता का पता लगाने की आवश्यकता है। SWIFT सदस्य बैंकों को कुछ कोड नंबर प्रदान करता है जो संदेश में शामिल किए गए हैं और न्यूयॉर्क बैंक को संदेश की प्रामाणिकता की पुष्टि करने और फिर भुगतान निर्देश को निष्पादित करने के लिए संख्याओं को डिकोड करना होगा। स्विफ्ट संदेश इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से भेजे जाते हैं और इसलिए, कुछ ही समय में गंतव्य तक पहुंच जाते हैं।

ख। FEDWIRE:

FEDWIRE संयुक्त राज्य अमेरिका के फेडरल रिजर्व सिस्टम द्वारा संचालित भुगतान की एक प्रणाली है और इसका उपयोग अमेरिका में राज्यों में अंतर-बैंक भुगतानों को निपटाने के लिए किया जाता है। FEDWIRE संयुक्त राज्य भर में एक बैंक से दूसरे बैंक में धन स्थानांतरित करने के लिए संदेश के इलेक्ट्रॉनिक प्रसारण की एक प्रणाली है।

सी। चिप्स:

क्लियरिंग हाउस इंटर-बैंक भुगतान प्रणाली (CHIPS) संयुक्त राज्य में संचालित एक अन्य अंतर-बैंक भुगतान प्रणाली है। यह एक क्लियरिंग हाउस है, जो यूएसए के फेडरल रिजर्व सिस्टम से स्वतंत्र है और यूएस डॉलर के लिए सबसे लोकप्रिय अंतर-बैंक भुगतान प्रणाली है। बैंक खुद को CHIPS के साथ पंजीकृत करवाते हैं और एक ID नंबर प्राप्त करते हैं, जो अंतिम लाभार्थी के क्रेडिट के लिए लाभार्थी बैंक को उचित भुगतान सुनिश्चित करता है।

घ। CHAPS:

क्लियरिंग हाउस स्वचालित भुगतान प्रणाली (CHAPS) यूके में क्लियरिंग हाउस है और संयुक्त राज्य अमेरिका में CHIPS के समान कार्य करता है। यहां, निश्चित रूप से, ब्रिटिश पाउंड में समझौता किया जाता है।

निम्नलिखित वाणिज्यिक शर्तों का व्यापक रूप से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में और व्यापार बिलों को संभालने के लिए उपयोग किया जाता है।

उक्त शर्तों के साथ परिचित होना महत्वपूर्ण माना जाता है:

(ए) EXW:

पूर्व कार्यशाला। विक्रेता शिपमेंट के लिए माल तैयार (तौला, निरीक्षण और पैक) करेगा और कारखाने से माल के परिवहन के लिए इसे अपने कारखाने में रखेगा। अन्य सभी शुल्क खरीदार द्वारा वहन किए जाएंगे।

(बी) एफसीए:

मुक्त वाहक। विक्रेता माल वाहक या परिवहन एजेंट को खरीदार द्वारा निर्दिष्ट माल देने के लिए जिम्मेदार है। जैसे ही माल वाहक को सौंप दिया जाता है, माल के लिए जोखिम और जिम्मेदारी खरीदार को गुजरती है।

(बी) एफएएस:

जहाज के साथ मुक्त। विक्रेता को माल को शिपमेंट के लिए तैयार करना चाहिए और उन्हें जेटी के साथ निर्दिष्ट जहाज पर पहुंचाना चाहिए जिसमें माल लदान के लिए लोड किया जाना है। विक्रेता द्वारा जहाज के साथ माल की सुपुर्दगी के साक्ष्य प्राप्त होने पर, जोखिम और जिम्मेदारी खरीदार को दे दी जाती है।

(डी) एफओबी:

बोर्ड पर मुफ्त। विक्रेता उस जहाज में माल लोड करने के लिए जिम्मेदार है जिसमें खरीदार ने स्थान बुक किया है। माल की लोडिंग के साथ, जोखिम और जिम्मेदारी खरीदार को गुजरती है।

(ई) सीएफआर:

लागत और माल ढुलाई। माल की लागत के अलावा, विक्रेता को शिपमेंट का खर्च भी वहन करना पड़ता है, यानी उसे जहाज के लिए माल ढुलाई के लिए भुगतान करना पड़ता है। सीएफआर के तहत, विक्रेता को यह सुनिश्चित करना होगा कि खरीदार द्वारा नामित जगह पर माल पहुंचाया जाए।

(च) सीआईएफ:

लागत, बीमा और माल ढुलाई। अंतर्राष्ट्रीय व्यापार का एक बड़ा हिस्सा सीआईएफ के नियमों और शर्तों के साथ किया जाता है। इसके तहत, विक्रेता को खरीदार द्वारा नामित जगह पर सामान को ले जाने के लिए माल, बीमा और माल की लागत वहन करना पड़ता है।

(छ) डेस:

पूर्व जहाज दिया। यहां विक्रेता की जिम्मेदारी समाप्त होती है जब जहाज खरीदार द्वारा निर्दिष्ट बंदरगाह तक पहुंचता है।

उपरोक्त शब्द सामूहिक रूप से INCOTERMS के रूप में जाने जाते हैं, जो कि अंतर्राष्ट्रीय चैंबर ऑफ़ कॉमर्स द्वारा संहिताबद्ध अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्यिक शर्तों के लिए है, जो खरीदारों और विक्रेताओं के अधिकारों, दायित्वों और जोखिमों में एकरूपता सुनिश्चित करने के उद्देश्य से है।

7. आयात के लिए दस्तावेजी विधेयकों का संग्रह :

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार करने वाले बैंकों को एक स्थान से दूसरे स्थान तक माल की शिपमेंट को कवर करने वाले दस्तावेजी बिलों को संभालना है। विक्रेता / निर्यातक दस्तावेजों का एक समूह बनाते हैं, जिसे सामूहिक रूप से दस्तावेजी बिल के रूप में जाना जाता है, खरीदार या आयातक पर।

दस्तावेजों में शामिल हैं:

(i) विनिमय का बिल;

(ii) चालान;

(iii) शिपिंग दस्तावेज, अर्थात, बिल ऑफ / एयरवे बिल / रेलवे रसीद, आदि और

(iv) ऋण पत्र।

बिल प्राप्त होने पर, बैंक ड्रॉवर (आयातक) को सूचित करता है और उसे बिल का भुगतान करने या स्वीकार करने की सलाह देता है। यदि यह एक मांग बिल है, अर्थात, दस्तावेज़ प्रस्तुति पर देय है, तो आयातक आगमन के बंदरगाह से माल की डिलीवरी लेने के लिए बैंक से दस्तावेज़ प्राप्त करने से पहले भुगतान करेगा। यदि यह एक देय बिल है, अर्थात, बैंक द्वारा प्रस्तुति की तारीख से निर्दिष्ट अवधि के बाद बिल देय है; आयातक आगमन के बंदरगाह से डिलीवरी लेने के लिए दस्तावेज प्राप्त करने के लिए अपनी स्वीकृति बैंक को देगा।

नियत तिथि पर, आयातक एकत्रित बैंक को राशि का भुगतान करेगा। इसके बाद, एकत्रित बैंक, अपने खाते के क्रेडिट के लिए विदेशी निर्यातक बैंक को धन भेजेगा। संग्रहकर्ता बैंक अपनी शाखा या संवाददाता बैंक को निर्देश देता है कि वह अपने NOSTRO खाते के डेबिट को संग्रह की राशि का भुगतान बाद में करे।

8. निर्यात बिलों का संग्रह :

निर्यातक आयातक द्वारा निर्दिष्ट के अनुसार चालान, बिल ऑफ एक्सचेंज, बिल ऑफ लीडिंग / एयरवे बिल / रेलवे रसीद, आदि, लेटर ऑफ क्रेडिट और अन्य दस्तावेजों का एक सेट तैयार करता है और पूरे सेट को अपने हाथों में सौंप देता है। दस्तावेज़ में माल के शिपमेंट के बारे में निर्यातक द्वारा सीमा शुल्क अधिकारियों को घोषणा का एक प्रमाण भी शामिल होगा। घोषणा एक निर्दिष्ट रूप में की जानी है।

भारत में, उक्त फॉर्म को जीआर फॉर्म के रूप में जाना जाता है, जिसे डुप्लिकेट में सीमा शुल्क अधिकारियों को प्रस्तुत किया जाना है। सीमा शुल्क अधिकारी भारतीय रिज़र्व बैंक के विनिमय नियंत्रण विभाग को मूल जीआर फॉर्म अग्रेषित करेंगे। सीमा शुल्क अधिकारियों द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित जीआर फॉर्म की डुप्लीकेट कॉपी, अन्य दस्तावेजों के साथ बैंक को दी जाती है।

बैंक, दस्तावेजों की जांच करने के बाद, उन्हें दस्तावेज की राशि एकत्र करने के निर्देश के साथ विदेशी खरीदार के बैंक में भेजता है और विदेशी केंद्र में अपने NOSTRO खाते में क्रेडिट की व्यवस्था करता है।

भुगतान प्राप्त होने पर, निर्यातक का बैंक निर्यातक को घरेलू मुद्रा में भुगतान करता है और डुप्लिकेट जीआर फॉर्म को भारतीय रिज़र्व बैंक को भेजता है, जो देश से बाहर माल के शिपमेंट के लिए भुगतान की रसीद के प्रमाण के रूप में भेजता है।

आयात और निर्यात दोनों के लिए बिलों का संग्रह, अंतर्राष्ट्रीय चैंबर ऑफ कॉमर्स के 'यूनिफॉर्म रूल्स फॉर कलेक्शन' (URC) के प्रावधानों द्वारा शासित है।

9. धन की आवक और जावक प्रेषण :

सीमा पार लेनदेन में फंड की आवक और जावक प्रेषण दोनों NOSTRO खाते से गुजरते हैं। प्रेषक से निधि प्राप्त होने पर, बैंक लाभार्थी के बैंक के NOSTRO खाते को क्रेडिट करने की व्यवस्था करता है और उस आशय का संदेश भेजता है। भुगतान बैंक लाभार्थी को राशि का भुगतान करता है, यह सुनिश्चित करने के बाद कि राशि उसके NOSTRO खाते में जमा की गई है।

10. निर्यात बिलों की बातचीत:

लेटर ऑफ क्रेडिट के तहत जमा किए गए निर्यात बिल की खरीद या छूट को बातचीत कहा जाता है। क्रेडिट का पत्र विदेशी खरीदार द्वारा बिल का भुगतान सुनिश्चित करता है, बशर्ते निर्यातक द्वारा प्रस्तुत दस्तावेज क्रेडिट पत्र में निर्धारित शर्तों के अनुरूप हों। इस प्रकार, यदि दस्तावेज़ एलसी की शर्तों के अनुसार हैं, तो विदेशी खरीदार द्वारा भुगतान में डिफ़ॉल्ट की संभावना न के बराबर है। इसलिए, सभी बैंक निर्यात बिल पर बातचीत करने के इच्छुक हैं, बशर्ते एलसी किसी विशिष्ट बैंक से बातचीत को प्रतिबंधित नहीं करता है।

निर्यात बिल प्राप्त होने पर, बातचीत करने वाले बैंक खरीद या छूट - बिल की मांग या उपयोग की प्रकृति के आधार पर - और निर्यातक को बिल की राशि का भुगतान करता है। इसके बाद निर्यातक के बैंक या वार्ता बैंक के रिश्तेदार NOSTRO खाते में उसी के पैसे और क्रेडिट के संग्रह के लिए विदेशी आयातक के बैंक को बिल भेजा जाता है।

लेटर ऑफ क्रेडिट से जुड़े सभी लेन-देन यूनिफ़ॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिसेस फ़ॉर डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट (UCLDC) के प्रावधानों द्वारा नियंत्रित होते हैं।

11. अन्य सेवाएं:

अंतरराष्ट्रीय परिचालन वाला एक बैंक अपने ग्राहकों के लिए कई अन्य सेवाएं प्रदान करता है। सेवाओं में फैक्टरिंग, फ़ॉर्फ़िटिंग, क्रेता / आपूर्तिकर्ता का क्रेडिट प्रदान करना आदि शामिल हैं

ए। सिंडिकेटेड ऋणों में भागीदारी :

बड़े अंतरराष्ट्रीय बैंक अक्सर बड़े बहुराष्ट्रीय निगमों या संप्रभु देशों की सरकारों को दी जाने वाली सिंडिकेटेड ऋण सुविधाओं में भाग लेते हैं। सरकार को दिए गए ऋणों को संप्रभु ऋण कहा जाता है। सिंडिकेटेड ऋण के तहत, एक बड़े अंतरराष्ट्रीय बैंक को ऋण राशि की व्यवस्था के लिए उधारकर्ता द्वारा अनिवार्य किया जाता है। इस बैंक को सिंडिकेट का 'लीड मैनेजर' कहा जाता है।

मुख्य प्रबंधक अंतरराष्ट्रीय परिचालन के साथ अन्य बैंकों से संपर्क करता है और उन्हें कुछ नियमों और शर्तों के खिलाफ ऋण में भाग लेने के लिए आमंत्रित करता है। यदि प्रस्ताव स्वीकार्य पाया जाता है, तो बैंक ऐसे सिंडिकेटेड ऋण में भाग लेते हैं। क्रेडिट जोखिम सिंडिकेशन में भाग लेने वाले व्यक्तिगत बैंकों द्वारा वहन किया जाता है।

ख। फैक्टरिंग:

एक बैंक, एक 'फैक्टर' के रूप में कार्य कर रहा है, अपने उधारकर्ता को उनके द्वारा अनुमोदित सीमा तक प्राप्तियों के खिलाफ वित्त प्रदान करता है। माल बेचने वाला चालान और अन्य दस्तावेजों को फैक्टर द्वारा निर्धारित के रूप में भेजता है जब और जब बिक्री होती है। फैक्टर चालान को छूट देता है और विक्रेता को उसका कमीशन और शुल्क काटने के बाद तत्काल भुगतान करता है। फैक्टर तब खरीदार के साथ पालन करने और चालान की राशि को पुनर्प्राप्त करने की जिम्मेदारी लेता है। रिश्तेदार समझौते के आधार पर, ऋण जोखिम विक्रेता या फैक्टरिंग बैंक द्वारा वहन किया जाता है।

सी। जब्त:

एक बैंक द्वारा गतिविधि को परिभाषित करना विक्रेता द्वारा अपने खरीदार पर खींचे गए मध्यम और दीर्घकालिक बिलों में छूट को दर्शाता है। खरीदार पर खींचे गए बिलों को खरीदार के बैंक द्वारा गारंटी दी जाती है और उसके बाद, निर्यातक 'बिना रीकोर्स' के आधार पर फ़ोरफ़ाइटिंग बैंक के पक्ष में बिलों का समर्थन करता है। इसके बाद बैंक, बैंक को छूट देता है और विक्रेता को आय प्राप्त करता है। क्रेडिट जोखिम खरीदार के बैंक द्वारा वहन किया जाता है जिसने बिल का लाभ उठाया है या इसकी गारंटी दी है।

घ। LIBOR - लंदन इंटर-बैंक ऑफ़र दर:

दुनिया के महत्वपूर्ण वित्तीय केंद्रों में बहुत बड़े अंतरराष्ट्रीय बैंक दुनिया की सभी महत्वपूर्ण मुद्राओं में धन के सौदे में लगे हुए हैं। वे सभी बाजार निर्माता हैं, यानी, किसी भी समय थोक में जमा करने और ऋण लेने के लिए तैयार हैं। उन्हें यूएस डॉलर, जीबीपी, यूरो आदि में विदेशी मुद्रा ऋण को व्यवस्थित करने और अनुदान देने के लिए किसी लीड समय की आवश्यकता नहीं है। लंदन और न्यूयॉर्क में इन बड़े बैंकों को मनी सेंटर बैंक कहा जाता है।

ब्याज की दर जिस पर लंदन में बड़े अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा केंद्र बैंक विदेशी मुद्राओं में अन्य बैंकों को ऋण प्रदान करते हैं, कहते हैं, यूएस $, जीबीपी, यूरो, आदि को लंदन इंटर-बैंक ऑफ़र दर या LIBOR कहा जाता है। अंतर्राष्ट्रीय परिचालन वाले बैंक LIBOR में विदेशी मुद्राओं में धनराशि उधार लेते हैं। यह आधार दर है, जिस पर बैंक अपने ग्राहकों को विदेशी मुद्रा ऋण देने के लिए अपने उधार दर पर पहुंचने के लिए धनराशि बढ़ाते हैं और अपने मार्जिन को लोड करते हैं।

मार्जिन को आधार बिंदु के रूप में व्यक्त किया जाता है, उदाहरण के लिए, 50 आधार अंक, 70 आधार अंक, 100 आधार अंक, आदि। सौ आधार अंक 1% बनाते हैं। इसलिए, जब यह कहा जाता है कि दर LIBOR + 200 आधार अंक है और यदि LIBOR है, तो कहें, 6% ग्राहक द्वारा देय दर 6% + 2% = 8% है।

विदेशी मुद्राओं में अधिकांश अंतर-बैंक ऋणों की कीमत LIBOR के संदर्भ में की जाती है, अर्थात, जिस दर पर एक बैंक अंतर्राष्ट्रीय बाजार में उधार ले सकता है। लंदन, न्यूयॉर्क, सिंगापुर, फ्रैंकफर्ट, टोक्यो, आदि में मनी सेंटर बैंक ज्यादातर LIBOR में अपनी विदेशी मुद्रा निधि के सौदे करते हैं।

इसी तरह की अन्य इंटर-बैंक ऑफ़र दरें हैं जो ज़ोन-विशिष्ट हैं, उदाहरण के लिए, SIBOR (सिंगापुर इंटर-बैंक ऑफ़र रेट) दक्षिण पूर्व एशिया में बैंकों द्वारा उपयोग किया जाता है, EUROBOR (यूरो बैंक ऑफर रेट) यूरोपीय संघ द्वारा उपयोग किया जाता है, लेकिन यह इन दरों के LIBOR के रूप में लोकप्रिय होने के लिए एक लंबा समय लें।

ई। भारतीय बैंकों द्वारा दी गई विदेशी मुद्रा ऋण :

भारतीय बैंकों को अक्सर विदेशी मुद्रा में ऋण के लिए ग्राहकों द्वारा संपर्क किया जाता है ताकि ग्राहक अंतर्राष्ट्रीय बाजार में सस्ती ब्याज दरों का लाभ उठा सकें। एक विदेशी मुद्रा, LIBOR +150 के आधार पर ऋण, गोल 7.5% है, जो घरेलू बाजार में ब्याज की दर से सस्ता है, जहां सत्तारूढ़ दर 12% से 13% तक घूमती है।

बैंक अपने स्वयं की शाखाओं या विदेशी संवाददाता के माध्यम से धन की व्यवस्था करते हैं और भारत में अपने ग्राहकों को उच्च दर पर उधार देते हैं। विदेशी मुद्रा ऋण (एफसीएल) ग्राहकों को अल्पकालिक कार्यशील पूंजीगत उद्देश्यों और मध्यम और पूंजीगत व्यय के लिए दीर्घकालिक ऋण के लिए दिया जाता है।

बैंक ऋण जोखिम को वहन करते हैं और पुनर्भुगतान के लिए नियत तारीख पर, उन्हें विदेशी बैंक को ऋण चुकाना पड़ता है, इसके बावजूद कि ग्राहक राशि का भुगतान कर सकता है या नहीं। चूंकि बैंक अंतर्राष्ट्रीय बाजार में उधारकर्ता हैं, वे डिफ़ॉल्ट रूप से विदेशी बैंकों के लिए अपनी प्रतिबद्धता का सम्मान नहीं कर सकते हैं, जिनसे उन्होंने पैसे उधार लिए थे।

भारत में, एफसीएल को दो अलग-अलग रूपों में प्रदान किया जाता है:

(i) बाहरी वाणिज्यिक उधार (ईसीबी); तथा

(ii) विदेशी मुद्रा गैर-निवासी (FCNR) योजना के तहत जमा के खिलाफ दिए गए ऋण।

ईसीबी में, निधियों को एक निश्चित मूल्य (एलआईबीओआर) पर अंतरराष्ट्रीय बाजार में नए सिरे से उठाया जाना चाहिए और अपने स्वयं के मार्जिन को लोड करने के बाद ग्राहक को उधार दिया जाना चाहिए। ईसीबी बढ़ाने के लिए, ग्राहकों (ज्यादातर कॉरपोरेट घरानों) को देश के केंद्रीय बैंक यानी भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित कुछ नियामक मानदंडों का पालन करना पड़ता है।

दूसरी ओर, एफसीएनआर जमा के खिलाफ ऋण के मामले में, बैंकों के पास पहले से ही विदेशों में रहने वाले भारतीय प्रवासी द्वारा विदेशी मुद्रा (ज्यादातर यूएस डॉलर, जीबीपी, यूरो और येन) में जमा धन है। इन निधियों का उपयोग बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को विदेशी मुद्राओं में ऋण देने के लिए किया जाता है।

यह समझा जाना चाहिए कि यद्यपि विदेशी मुद्रा में ऋण दिए गए हैं, ग्राहक भारतीय रुपये में धन प्राप्त करते हैं और उसी मुद्रा में ऋण को चुकता करेंगे। केवल विदेशी मुद्रा में देयता दर्ज की जाती है, और इसलिए, विनिमय जोखिम का एक तत्व होता है, अर्थात, यदि भारतीय रुपये और विदेशी मुद्रा के बीच विनिमय दर चुकौती के समय प्रतिकूल हो जाती है, तो ग्राहक को अधिक राशि का भुगतान करना होगा भारतीय रुपए।

यह ऋण लेने के समय ब्याज दर के अंतर में लाभ की भरपाई कर सकता है। इस जोखिम को कवर करने या हेजिंग करने की दृष्टि से, ग्राहकों को विदेशी मुद्रा की आगे की बुकिंग के लिए आगे के कवर का लाभ उठाना होगा। हालांकि, बहुत लंबे समय के लिए फॉरवर्ड कवर विदेशी मुद्रा बाजार में हमेशा उपलब्ध नहीं होता है और उस स्थिति में, उधारकर्ता को विनिमय जोखिम उठाना पड़ता है। इसके अलावा, मध्यम और दीर्घकालिक के लिए फॉरवर्ड कवर आमतौर पर बहुत महंगा होता है।

कभी-कभी निर्यात गतिविधियों के माध्यम से ग्राहकों को एक प्राकृतिक बचाव हो सकता है, अगर वे निर्यात गतिविधियों में लगे हुए हैं। चूंकि निर्यात बिल विदेशी मुद्रा में होगा और उस समय प्रचलित दरों पर भविष्य की तारीखों में आय प्राप्त होगी, इससे पहले प्राप्त एफसीएल पर विनिमय जोखिम काफी हद तक कम हो जाता है।