नरसिम्हम समिति की मुख्य विशेषताएं

नरसिम्हम समिति की रिपोर्ट की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

1. समिति के अनुसार, कुशल आवंटन द्वारा बचत और उनके उत्पादक उपयोग में वित्तीय प्रणाली की महत्वपूर्ण भूमिका है। इस प्रकार, वित्तीय क्षेत्र में सुधार सुनिश्चित करने के लिए समिति का दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करना है कि वित्तीय सेवा उद्योग परिचालन लचीलापन और कार्यात्मक स्वायत्तता के आधार पर कार्यकुशलता, उत्पादकता और लाभप्रदता बढ़ाने के उद्देश्य से संचालित होता है। बैंकों और विकास वित्तीय संस्थानों (डीएफआई) के संचालन की अखंडता और स्वायत्तता को इस उद्देश्य के लिए सुनिश्चित किया जाना है।

2. भारतीय बैंकिंग और वित्तीय प्रणाली ने अपने भौगोलिक कवरेज और कार्यात्मक आयाम को बढ़ाने में सराहनीय प्रगति की है। 1969 में, बैंक जमा सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का 13 प्रतिशत और अग्रिम 10 प्रतिशत था। 1991 तक, ये अनुपात क्रमशः 38 प्रतिशत और 25 प्रतिशत हो गया। प्राथमिकता वाले क्षेत्र के ऋण ने कुल बैंक ऋण के 40 प्रतिशत के लक्ष्य को पार कर लिया है।

3. अस्सी के दशक के दौरान, भारत में धन और पूंजी बाजार का काफी विविधीकरण हुआ है। नई वित्तीय सेवाओं और उपकरणों के दृश्य पर दिखाई दिया है। औद्योगिक निवेश के लिए धन उपलब्ध कराने के अपने प्राथमिक उद्देश्य को पूरा करने में डीएफआई काफी हद तक सफल रहे हैं। और, 1985 से 1990 के बीच निजी कॉरपोरेट क्षेत्र में कुल निवेश के संबंध में, आईडीबीआई, आईसीआईसीआई और आईएफसीआई के योगदान - सभी तीन भारतीय अवधि के उधार देने वाले संस्थान 20 प्रतिशत रहे हैं।

डीएफआई ने उद्यमशीलता विकास कार्यक्रम के लिए एक प्रमुख जोर सहित कई प्रचार गतिविधियों की कोशिश की है, औद्योगिक क्षेत्र के योग्य क्षेत्रों की औद्योगिक पदोन्नति की जरूरतों की पहचान करना और उनके विकास के उपायों को विकसित करना और व्यावसायीकरण या स्वदेशी संसाधनों के लिए मार्ग प्रदान करना।

4. भारत के डिस्काउंट और फाइनेंस हाउस (DFHI) की स्थापना, और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड भारत में धन और पूंजी बाजार के विकास पर इसका प्रभाव पड़ता है। विशिष्ट बचत और निवेश संस्थान एक बढ़ती वित्तीय प्रणाली की जरूरतों को पूरा करते हैं। वित्तीय संस्थानों और उपकरणों का प्रसार बचतकर्ता वर्ग को वित्तीय निवेश के लिए एक व्यापक विकल्प प्रदान करता है।

5. वित्तीय क्षेत्र में प्रमुख मुद्दे उत्पादकता और दक्षता में गिरावट और बैंकिंग क्षेत्र की लाभप्रदता का क्षरण है। इस तरह के परिणाम के लिए मुख्य रूप से निर्देशित निवेश और डायवर्टेड क्रेडिट प्रोग्राम जिम्मेदार हैं।

6. वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) का एक उच्च स्तर बैंकों के परिचालन लचीलेपन और संभावित कमाई को सीमित कर रहा है। इस प्रकार, समिति को लगता है कि अपने मौजूदा 38.5 प्रतिशत के स्तर (नवंबर 1991 में) से इसे धीरे-धीरे शुद्ध मांग और बांड की देनदारियों के 25 प्रतिशत तक लाया जाना चाहिए। अप्रैल 1993 में, सरकार ने मार्च, 1992 के बाद एसएलआर को वृद्धिशील जमा के 30 प्रतिशत तक घटा दिया।

7. मौजूदा नकद आरक्षित अनुपात (CRR) 15 प्रतिशत अधिक है और इसे कम किया जाना चाहिए। इसका कारण यह है कि जब सरकार द्वारा राजकोषीय घाटे को सीआरआर के उपयोग के अवसर के रूप में लाया जाता है तो क्रेडिट के द्वितीयक विस्तार को नियंत्रित करने के लिए कम किया गया है। ब्याज दरों की छूट के साथ, सीआरआर पर जोर कम किया जाना चाहिए और मौद्रिक प्रबंधन के लिए खुले बाजार संचालन (ओएमओ) का उपयोग करने की गुंजाइश बढ़नी चाहिए।

8. निर्देशित क्रेडिट कार्यक्रमों ने बैंकों के लिए ऋण बाजारों के परिचालन और परिचालन संबंधी अनियतता को जन्म दिया है। इसलिए, निर्देशित ऋण कार्यक्रमों की प्रणाली को धीरे-धीरे चरणबद्ध किया जाना चाहिए और मौद्रिक नीति के बजाय पुनर्वितरण के उद्देश्य को बेहतर तरीके से राजकोषीय तक सीमित रखना चाहिए। जैसे, छोटे और सीमांत किसानों, उद्योग के छोटे क्षेत्र, छोटे व्यवसाय और परिवहन ऑपरेटरों, गांव और कुटीर उद्योगों, ग्रामीण कारीगरों और अन्य कमजोर वर्गों को शामिल करने के लिए प्राथमिकता क्षेत्र को फिर से परिभाषित किया जाना चाहिए। प्राथमिकता वाले क्षेत्र ऋण देने का लक्ष्य कुल बैंक ऋण का 10 प्रतिशत होना चाहिए।

9. प्रशासित ब्याज दर की मौजूदा संरचना अत्यधिक जटिल और कठोर है; हालांकि वित्तीय प्रणाली के विचलन और उदारीकरण की दिशा में एक कदम है। इस प्रकार, आरबीआई को ब्याज दरों की संरचना को सरल बनाने का लक्ष्य रखना चाहिए। RBI और सरकार को ब्याज दरों के स्तर और संरचना का निर्धारण करने का अधिकार नहीं होना चाहिए।

10. ब्याज दर की दिशा और स्तर में परिवर्तन को इंगित करने के लिए बैंक दर का उपयोग लंगर दर के रूप में किया जाना चाहिए।

11. यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि ब्याज की वास्तविक दरें सकारात्मक रहें।

12. बैंकों और वित्तीय संस्थानों को न्यूनतम 4 प्रतिशत पर्याप्तता अनुपात प्राप्त करना चाहिए।

13. लाभ कमाने वाले बैंकों को अपनी पूंजी में वृद्धि के लिए पूंजी बाजार से संपर्क करना चाहिए।

14. बैंक की परिसंपत्तियों को वर्गीकृत किया जाना चाहिए: (i) मानक, (ii) घटिया, (iii) संदेहास्पद और (iv) हानि संपत्ति।

15. बैंकों और वित्तीय संस्थानों की बैलेंस शीट को पारदर्शी बनाया जाना चाहिए। पूर्ण खुलासे को बैलेंस शीट में अंतरराष्ट्रीय लेखा मानक समिति द्वारा अनुशंसित के रूप में दिखाया गया है।

16. एक उपयुक्त तंत्र को विधायी उपायों के साथ तैयार किया जाना चाहिए ताकि ऋण की त्वरित वसूली और चार्ज किए गए सुरक्षा के प्रवर्तन के लिए तैयार किया जाए। विशेष ट्रिब्यूनल बनाए जाएं। एसेट्स रीकंस्ट्रक्शन फंड (एआरएफ) बनाया गया है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों से छूट पर खराब और संदिग्ध ऋणों का एक हिस्सा ले सकता है।

17. बैंकिंग प्रणाली की संरचना को फिर से आकार दिया गया जिसमें 3 या 4 बड़े बैंक शामिल हैं। 8 से 10 राष्ट्रीय बैंक, स्थानीय बैंक और ग्रामीण बैंक।

18. सरकार को आश्वस्त करना चाहिए कि बैंकों का आगे कोई राष्ट्रीयकरण नहीं होगा।

19. शाखा लाइसेंस प्रणाली को समाप्त कर दिया जाए।

20. विदेशी बैंकों और भारतीय बैंकों के बीच संयुक्त उद्यम मर्चेंट और निवेश बैंकिंग, पट्टे, आदि जैसे क्षेत्रों में अनुमति दी जाती है।

21. बैंकों के आंतरिक संगठन के मामले में सरकार को हस्तक्षेप नहीं करना चाहिए।

22. बैंकों को कम्प्यूटरीकृत किया जाना है।

23. व्यक्तिगत बैंकों को आवश्यक कर्मचारियों की अपनी भर्ती करने की अनुमति है।

24. भारतीय बैंकिंग प्रणाली, वर्तमान में अतिरंजित और अति-प्रशासित है। बैंकों का पर्यवेक्षण विवेकपूर्ण मानदंडों पर आधारित होना चाहिए। बैंकों के कामकाज पर अत्यधिक नियंत्रण हटा दिया जाएगा।

25. व्यापारी बैंकों, म्यूचुअल फंड, लीजिंग कंपनियों, उद्यम पूंजी और कारक कंपनियों के लिए एक नियामक ढांचा विवेकपूर्ण मानदंडों में विकसित किया जाना है।

26. स्टॉक एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) को अपने सुचारू और व्यवस्थित रूप से काम करने के लिए पूंजी बाजार में एक नियंत्रित निकाय बनाया जाना चाहिए।

27. आरबीआई और वित्त मंत्रालय के बैंकिंग प्रभाग के बीच बैंकिंग प्रणाली पर नियंत्रण का द्वंद्व समाप्त होना चाहिए। बैंकिंग प्रणाली के नियमन के लिए रिज़र्व बैंक प्राथमिक एजेंसी होनी चाहिए।

28. आरबीआई के तत्वावधान में एक अर्ध-स्वायत्त बैंकिंग पर्यवेक्षी बोर्ड बैंकों की देखरेख के लिए स्थापित किया गया है।

29. यह आवश्यक है कि अन्य सरकारी विभाग सीधे बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ व्यवहार न करें, लेकिन ऐसा केवल वित्त मंत्रालय के माध्यम से करें जो बदले में RBI के माध्यम से करेंगे।

30. म्यूचुअल फंड के लिए कानूनी ढांचा प्रदान करने के लिए और सेबी की वैधानिक शक्तियों को प्रदान करने के लिए नया कानून अधिनियमित किया गया है। इसके अलावा, सुझाए गए सुधारों को पूरा करने के लिए उपयुक्त विधायी उपाय करने होंगे। प्रत्येक सिफारिशों के संदर्भ में कानूनी निहितार्थों की सावधानीपूर्वक जांच की जानी चाहिए और कानून मंत्रालय के परामर्श से सरकार द्वारा विस्तृत विधायी कदमों की पहचान की जानी चाहिए।

संक्षेप में, नरसिम्हम समिति की प्रमुख सिफारिशों में शामिल हैं:

मैं। लोअर एसएलआर और सीआरआर।

ii। आगे बैंकों का राष्ट्रीयकरण नहीं।

iii। नए निजी क्षेत्र के बैंकों पर कोई रोक नहीं।

iv। विदेशी बैंकों के प्रति उदार नीति।

v। विनियमित बैंक सार्वजनिक मुद्दे के माध्यम से अपनी पूंजी बढ़ा सकते हैं।

vi। बैंकिंग प्रणाली पर दोहरे नियंत्रण का उन्मूलन।

vii। RBI को संपूर्ण वित्तीय प्रणाली का नियंत्रक निकाय होना चाहिए।

viii। बैंक दर मुद्रा बाजार की लंगर दर होनी चाहिए।

झ। रियायती ब्याज दरों से बाहर चरणबद्ध।

एक्स। प्राथमिकता क्षेत्र का पुनर्निर्धारण।

xi। प्राथमिकता वाले बैंक ऋण को कुल बैंक ऋण के 10 प्रतिशत तक कम करना।

बारहवीं। पारदर्शी बैलेंस शीट

xiii। शाखा लाइसेंस की स्क्रैपिंग।

xiv। मुख्य कार्यकारी अधिकारियों की नियुक्तियों का निरूपण।

xv। म्यूचुअल फंड के विवेकपूर्ण विनियमन के लिए नया कानून।

ऐसा प्रतीत होता है कि नरसिम्हम समिति द्वारा सुझाए गए सुधारों का भारत में वित्तीय उदारीकरण और मुद्रा और पूंजी बाजार के विकास की प्रक्रिया में दूरगामी प्रभाव है। परिणाम इस बात पर निर्भर करता है कि हमारी वित्तीय प्रणाली के बेहतर स्वास्थ्य के लिए आवश्यक इन लंबे समय से प्रतीक्षित सुधारों को लागू करने की स्थिति में सरकार कितनी तेजी से और कितनी आगे है।

आरबीआई ने नरसिम्हम कमेटी की सिफारिश को लागू करने का फैसला किया है, जो उसके अधिकार क्षेत्र में आती है, खासकर, जो बैंकिंग प्रणाली के वित्तीय स्वास्थ्य से संबंधित है। इसमें पूंजी पर्याप्तता मानदंड और आय मान्यता और खराब ऋणों के प्रावधान के विवेकपूर्ण मानदंड शामिल हैं।

आरबीआई ने यह स्पष्ट कर दिया है कि केवल अधिक बैंक जिन्होंने पूंजी पर्याप्तता हासिल की है, उन्हें नई शाखाएं खोलने की अनुमति दी जाएगी। हालाँकि, बैंकों को शाखा लाइसेंस नेटवर्क के साथ अपनी शाखा को तर्कसंगत बनाने की अनुमति है। बैंक शाखाओं को स्थानांतरित करने, अन्य स्थानों के व्यापार को बंद करने, नियंत्रण कार्यालयों को स्थापित करने, और विस्तार काउंटर स्थापित करने के लिए स्वतंत्र हैं।

आरबीआई चाहता है कि एक अंतरराष्ट्रीय उपस्थिति वाले सभी बैंक मार्च 1994 तक आठ प्रतिशत की पूंजी पर्याप्तता मानदंड को प्राप्त करें। अन्य बैंकों को मार्च 1993 तक 4 प्रतिशत की पूंजी जोखिम परिसंपत्ति अनुपात और 8 प्रतिशत मार्च 1996 को प्राप्त करना है।