अर्थशास्त्र में वाणिज्यिक बैंकों का महत्व: कार्य और उद्देश्य

अर्थशास्त्र में वाणिज्यिक बैंकों का महत्व: कार्य और उद्देश्य!

वाणिज्यिक बैंकों को संयुक्त स्टॉक बैंक, खुदरा या उच्च सड़क बैंक भी कहा जाता है। चारों नाम हमें उनके बारे में कुछ बताते हैं। वाणिज्यिक इंगित करता है कि वे व्यावसायिक संगठन हैं जो लाभ कमाना चाहते हैं। संयुक्त स्टॉक का मतलब है कि उनकी सीमित देयता है और निजी क्षेत्र में हैं।

ज्यादातर देशों में, अधिकांश बैंक सार्वजनिक सीमित कंपनियां हैं, लेकिन आमतौर पर निजी सीमित बैंकों की संख्या भी है। रिटेल का सुझाव है कि वे जनता को कुछ बेच रहे हैं - इस मामले में बैंकिंग सेवाएं। उच्च सड़क हमें बताती है कि ये बैंक अधिकांश कस्बों और शहरों में पाए जाते हैं। वे ऐसे बैंक हैं जिनसे हम सबसे अधिक परिचित हैं।

वाणिज्यिक बैंकों के मुख्य कार्य:

वाणिज्यिक बैंकों के तीन मुख्य और पारंपरिक कार्य जमा को स्वीकार करना, उधार देना और ग्राहकों को भुगतान करने में सक्षम बनाना है। पहला फ़ंक्शन ग्राहकों को अपने पैसे को सुरक्षित स्थान पर रखने में सक्षम बनाता है। जमा दो प्रकार के बैंक खातों में किए जा सकते हैं। एक चालू खाता है, जिसे कभी-कभी मांग खाता भी कहा जाता है।

इस प्रकार के खाते में धन की आसान और तत्काल पहुंच है लेकिन आमतौर पर ऐसे खाते में रखे गए धन पर ब्याज का भुगतान नहीं किया जाता है। ग्राहक भुगतान प्राप्त करने और बनाने के लिए मुख्य रूप से चालू खातों का उपयोग करते हैं। अन्य प्रकार का खाता जमा या समय खाता है।

इस खाते से पैसे निकालने से पहले आमतौर पर नोटिस की अवधि दी जानी चाहिए। जमा खाते में रखे गए किसी भी पैसे पर ब्याज का भुगतान किया जाता है और ग्राहक बचत के तरीके के रूप में जमा खातों का उपयोग करते हैं। बैंक अपने अधिकांश लाभ को उधारकर्ताओं से अधिक ब्याज वसूलते हैं, जो कि बैंकों के पास रखे गए धन पर भुगतान किया जाता है।

बैंक से ऋण लेने के दो मुख्य तरीके हैं। एक ओवरड्राफ्ट के रूप में है। यह एक ग्राहक को एक सहमत सीमा तक उसके या उसके खाते में से अधिक खर्च करने में सक्षम बनाता है। उधार ली गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है। यह उधार लेने का एक अपेक्षाकृत महंगा तरीका हो सकता है और मुख्य रूप से खर्च और आय के बीच अल्पकालिक अंतराल को कवर करने के लिए उपयोग किया जाता है। ऋण लेने का दूसरा तरीका ऋण लेना है।

यह आमतौर पर किसी विशेष उद्देश्य के लिए और किसी विशेष अवधि के लिए होता है। ऋण की पूरी राशि पर ब्याज लगाया जाता है, लेकिन ब्याज की दर एक ओवरड्राफ्ट से कम होने की संभावना है। ऋण लेते समय एक ग्राहक को कुछ प्रकार की सुरक्षा प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है, जिसे संपार्श्विक के रूप में जाना जाता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए है कि यदि ऋण चुकाया नहीं गया है, तो संपार्श्विक के रूप में दी गई संपत्ति बेची जा सकती है और बरामद धन। व्यवहार में, हालांकि, बैंक बहुत सावधानी से यह जांचने से बचने की कोशिश करते हैं कि क्या ऋण लेने वाला व्यक्ति इसे चुकाने में सक्षम होगा या नहीं। एक फर्म के मामले में, इसमें फर्म के खातों और व्यवसाय योजना की जांच शामिल होने की संभावना है।

बैंकों के पहले दो कार्य, प्रभावी रूप से अपने ग्राहकों से उधार लेना और उन्हें उधार देने का अर्थ है कि वे वित्तीय मध्यस्थों के रूप में कार्य करते हैं। वे उन लोगों से अधिक धन के साथ जमा स्वीकार करते हैं, जो वे वर्तमान में खर्च करना चाहते हैं और इसे उन लोगों के लिए उधार देने की इच्छा रखते हैं, जिनके पास अधिक पैसा खर्च करने की तत्काल इच्छा है। दूसरे शब्दों में, वे उधारदाताओं से उधारकर्ताओं के लिए धन लेते हैं।

उधारदाता -> बैंक -> उधारकर्ता

तीसरा मुख्य कार्य जो बैंक करते हैं, वह है अपने ग्राहकों को भुगतान प्राप्त करने और भुगतान करने में सक्षम बनाना। इसे भुगतान के लिए एजेंट के रूप में कार्य करने और मनी ट्रांसमिशन सेवाएं प्रदान करने के लिए संदर्भित किया जाता है। अब कई तरीके हैं जिनसे लोग धन प्राप्त कर सकते हैं और अपने खातों से भुगतान कर सकते हैं। इनमें चेक, स्टैंडिंग ऑर्डर, डायरेक्ट डेबिट, डेबिट / क्रेडिट कार्ड और ऑनलाइन बैंकिंग शामिल हैं।

वाणिज्यिक बैंकों के अन्य कार्य:

समय-समय पर, वाणिज्यिक बैंकों ने कई अन्य सेवाओं का निर्माण किया है जो वे अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं। अधिकांश वाणिज्यिक बैंक अब यात्रियों को चेक प्रदान करते हैं और विदेशी मुद्रा बदलते हैं। ग्राहक महत्वपूर्ण दस्तावेजों को छोड़ सकते हैं, जैसे कि घर के कामों और अपने बैंकों के साथ छोटे क़ीमती सामान और बैंकों को भी ग्राहकों की इच्छा के साथ मदद करने के लिए तैयार रहने की संभावना है।

वे कई वित्तीय मामलों के साथ सलाह और सहायता प्रदान कर सकते हैं, जैसे कर रूपों को पूरा करना और शेयरों की खरीद और बिक्री। कई बैंक भी अब बीमा बेचते हैं और कई प्रकार के बचत खाते देते हैं, जिनमें कई तरह की शर्तें और ब्याज दरें होती हैं। कुछ अब बंधक ऋण प्रदान करते हैं, जो मकान खरीदने के लिए ऋण हैं।

वाणिज्यिक बैंकों का उद्देश्य:

एक वाणिज्यिक बैंक का मुख्य उद्देश्य अपने शेयरधारकों के लिए लाभ कमाना है। इसका मुख्य तरीका यह है, ऋण देकर (जिसे बैंकर अक्सर अग्रिम के रूप में संदर्भित करते हैं)। एक और उद्देश्य जो प्रमुख उद्देश्य के साथ संघर्ष कर सकता है वह है जिसे तरलता के रूप में जाना जाता है। बैंकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे अपने ग्राहकों के अनुरोध को उनके खातों से पैसे निकालने के लिए पूरा कर सकें।

ऐसा करने के लिए, बैंकों को एक निश्चित राशि रखनी होती है, जिसे तरल संपत्ति कहा जाता है। ये ऐसी वस्तुएं हैं जिन्हें जल्दी और बिना किसी नुकसान के नकदी में बदला जा सकता है। बैंक दीर्घावधि ऋण देकर अधिकांश ब्याज अर्जित करते हैं।

हालांकि, अगर वे अपना सारा पैसा ऐसे ऋणों में बाँध लेते हैं, तो वे अनुरोध करने वाले ग्राहकों को नकद भुगतान नहीं कर पाएंगे। उन्हें लाभप्रदता और तरलता को संतुलित करना पड़ता है - कुछ संपत्ति होने पर उच्च ब्याज प्राप्त होता है, लेकिन विशिष्ट होने और दूसरों को कम या कोई ब्याज नहीं होने पर भी तरल होने पर।

बैंकिंग और इस्लाम:

कई मुस्लिम देशों में, वाणिज्यिक बैंकों को बैंक ऋण पर ब्याज चार्ज करने की अनुमति नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बहुत से मुसलमान ब्याज लेने का आरोप लगाते हैं, जिन्हें कभी-कभी सूदखोरी भी कहा जाता है। परंपरागत रूप से, मुस्लिम बैंकों ने अपने मुनाफे में हिस्सेदारी के बदले में ऋण देकर फर्मों के लिए वित्त प्रदान किया है।

हाल के वर्षों में, अधिक अमेरिकी और यूरोपीय वाणिज्यिक बैंकों ने मौजूदा शाखाओं का विस्तार करने और मध्य पूर्व और एशिया में मुस्लिम देशों में नई शाखाएं खोलने की मांग की है। अधिकांश लोग इस्लामी शरीअत विद्वानों और विशेषज्ञों को नियुक्त करते हैं जो धार्मिक एडिट्स (फतवे) जारी कर सकते हैं जो ऋण सहित वित्तीय उत्पादों को मंजूरी देते हैं।

मिसाल के तौर पर अमेरिका स्थित बैंक सिटीग्रुप ने इस्लामिक विद्वानों को सलाह देने के लिए एक स्वतंत्र शरीयत सलाहकार बोर्ड बनाया है और जर्मन आधारित बैंक ड्यूश बैंक डार ए 1 इस्तिथमार शरीया कंसल्टेंसी में बहुसंख्यक शेयरधारक है, जिसने दुनिया का पहला समर्पित लॉन्च किया वित्तीय रूप से योग्य इस्लामी विद्वानों को बनाने के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रम।