संपार्श्विक सुरक्षा: संपार्श्विक सुरक्षा के 4 प्रकार आप क्रेडिट सुविधा प्राप्त करने के लिए दे सकते हैं

चार प्रकार की संपार्श्विक प्रतिभूति जो आप क्रेडिट सुविधा प्राप्त करने के लिए दे सकते हैं, 1. व्यक्तिगत गारंटी है। परिपक्वता 3. वाचाएं 4. मेनू मूल्य निर्धारण!

छोटे व्यवसायों के लिए विस्तारित अधिकांश क्रेडिट सुरक्षित है (बर्जर और उडेल 1995)। बैंकर अपने निवेश को कवर करने के लिए संपार्श्विक पर जोर देकर छोटे और नए व्यवसायों को ऋण देने के कथित जोखिम को कम करने का प्रयास करते हैं।

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संपार्श्विक को एक ऐसी संपत्ति के रूप में शिथिल रूप से परिभाषित किया जा सकता है जिसे बैंक को किसी भी नुकसान को कवर करने के लिए बैंक को गिरवी रखा जाता है, अगर व्यवसाय बैंक को चुकाने में सक्षम नहीं होता है। इसे संपार्श्विक के अंदर और बाहर विभाजित किया जा सकता है।

अंदर संपार्श्विक फर्म के स्वामित्व वाली संपत्ति को संदर्भित करता है। यह फर्म के स्वामित्व वाली एक विशिष्ट संपत्ति पर ऋणदाता का दावा करता है। इसका मतलब यह है कि परिसमापन के मामले में, पहले सुरक्षित ऋणदाता के ऋण की अदायगी के लिए आवेदन किया जाएगा और अन्य उधारदाताओं को शेष धनराशि का भुगतान किया जाएगा।

कभी-कभी, जब अंतर्निहित परिसंपत्ति का मूल्य बहुत बड़ा होता है और लिया गया पहला ऋण तुलनात्मक रूप से घटाया जाता है, तो दूसरा ऋण दूसरे ऋणदाता से लिया जा सकता है और परिसंपत्ति पर दूसरा शुल्क लगाया जा सकता है। इस तरह से एक लेनदार प्राथमिकता का निर्माण किया जा सकता है।

बाहरी संपार्श्विक में फर्म के स्वामित्व वाली संपत्ति नहीं गिरवी रखना शामिल है। यह आमतौर पर उद्यमी या उद्यमी के करीबी परिवार के सदस्यों के स्वामित्व में होता है। भारत में एसएसआई को बैंक ऋण देने में अस्वस्थ प्रवृत्ति यह है कि कई बैंकर किसी प्रकार की बाहरी संपार्श्विक राशि पर जोर देते हैं। आमतौर पर, एक व्यक्तिगत संपत्ति जैसे घर या आभूषण को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाता है। मामले में बैंक कुछ संपार्श्विक के पुनर्विक्रय मूल्य के बारे में अनिश्चित है, यह बाहर दिए गए संपार्श्विक पर ऋण की कुल राशि से अधिक के बराबर पर जोर दे सकता है।

यह दिखाया गया है कि बैंक व्यवसाय के गलत मूल्यांकन से खुद को बचाने के लिए बाहरी संपार्श्विक का उपयोग करते हैं। कई लोगों का तर्क है कि बाहरी संपार्श्विक का उपयोग सफल होने के लिए एक प्रोत्साहन के रूप में काम कर सकता है क्योंकि यह उद्यम के नुकसान (Boor, Thakor और Udell 1991) के उद्यमी के धन को अधिक उजागर करता है।

1. व्यक्तिगत गारंटी:

जब कोई उद्यमी किसी व्यवसाय के लिए व्यक्तिगत गारंटी देता है, तो यह उद्यमी की सभी व्यक्तिगत संपत्तियों पर दावा करता है। यह ऋण के पुनर्भुगतान में किसी भी कमी के मामले में उद्यमी की सभी व्यक्तिगत संपत्तियों को ऋणदाता पुनरावृत्ति देता है, जबकि बाहर संपार्श्विक गिरवी रखी गई विशिष्ट संपत्ति तक सीमित है।

बाहरी संपार्श्विक और व्यक्तिगत गारंटी के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि बाहर संपार्श्विक विशिष्ट संपत्तियों पर महत्वपूर्ण नियंत्रण का प्रतीक है। उदाहरण के लिए, यदि एक घर को संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है, तो उधारकर्ता ऋणदाता की अनुमति के बिना घर को नहीं बेच सकता है।

व्यक्तिगत गारंटी के मामले में, ऋणदाता अपनी इच्छानुसार उद्यमी की संपत्ति का उपयोग या निपटान करने के लिए स्वतंत्र है। इसलिए, एक ऋणदाता को यह सुनिश्चित नहीं है कि गारंटर के पास दावा का निपटान करने का समय है या नहीं।

अक्सर, गारंटर उद्यमी नहीं, बल्कि कोई और होता है। उदाहरण के लिए, बैंकर यह मान सकता है कि उद्यमी के पिता से व्यक्तिगत गारंटी लेना अधिक सार्थक है, बजाय एक उद्यमी से जिसने अपना सारा पैसा अपने व्यवसाय में लगा दिया हो।

कुछ वैकल्पिक विधियां हैं जिनका उपयोग बैंकों द्वारा नए और छोटे व्यवसायों को उधार देने से होने वाले जोखिम को कम करने के लिए किया जा सकता है। उनका व्यापक रूप से पालन नहीं किया जाता है, लेकिन संपार्श्विक सुरक्षा पर बैंकों द्वारा लगाए गए अत्यधिक जोर को बदलने की क्षमता है।

2. परिपक्वता:

बहुत कम परिपक्वता वाले ऋण अनुबंध एक बैंक को जोखिम की अवधि को सीमित करने की अनुमति देते हैं और इस अवधि के अंत में बैंक के पास उद्यम की साख को फिर से आश्वस्त करने का अवसर होता है। क्रेडिट सीमा जारी करते समय इसका बहुत प्रभावी ढंग से उपयोग किया जा सकता है।

3. वाचा:

ऋण की वाचा कुछ कार्यों या गतिविधियों के बारे में उधारकर्ताओं से प्रतिबद्धता है। ये कुछ वित्तीय लक्ष्यों और प्रदर्शन लक्ष्यों को पूरा करने या कुछ विशिष्ट गतिविधियों से जुड़ने या बचना करने के वादे हो सकते हैं। एक बैंकर एक ऋणदाता को सट्टा गतिविधि में संलग्न होने से रोक सकता है, जब लागत कम होने की आवश्यकता से अधिक इन्वेंट्री स्टॉक करके। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि एक वाचा केवल उस चीज पर आधारित हो सकती है जो पारस्परिक रूप से अवलोकनीय और सत्यापन योग्य हो ((हार्ट और मूर 1989 शार्प 1990)।

4. मेनू मूल्य निर्धारण:

कई लोगों ने तर्क दिया है कि मेनू मूल्य निर्धारण का उपयोग करके नवीन रूप से जोखिम भरा ऋण देने के लिए भुगतान को बढ़ाना संभव हो सकता है। कांटानास (1987) और बेरकोविच और ग्रीनबम (1991) ने सुझाव दिया है कि ऋणदाता वैकल्पिक संपर्कों की पेशकश करके ऋण पर मेनू मूल्य निर्धारण का उपयोग कर सकते हैं जो अग्रिम शुल्क, दंड और ब्याज दरों के संदर्भ में भिन्न होते हैं।

व्यावहारिक रूप से, कई बैंकरों को मामूली जोखिम वाले ऋण देने से निपटने में इसकी उपयोगिता का एहसास होता है, लेकिन बहुत जोखिम भरे ऋणों का औचित्य साबित करने के लिए इसका उपयोग करने में कोई औचित्य नहीं है।