बैंकों द्वारा निजी क्षेत्र के उधार (उत्तरों के साथ)

उत्तर के साथ बैंकों द्वारा आमतौर पर निजी क्षेत्र के उधार पर पूछे गए पंद्रह की सूची।

Q. 1. प्राथमिकता वाले क्षेत्र को ऋण देने के अंतर्गत क्या लक्ष्य हैं?

भारत में कार्यरत घरेलू और विदेशी बैंकों के लिए प्राथमिकता वाले क्षेत्र के तहत निर्धारित लक्ष्य और उप-लक्ष्य नीचे दिए गए हैं:

{नोट: एनबीसी ने निवल बैंक ऋण को निरूपित किया}

Q. 2. नेट बैंक क्रेडिट का गठन क्या है?

उत्तर:। भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 42 (2) के तहत प्रस्तुत किए गए पाक्षिक रिटर्न में बताए गए आंकड़े के साथ शुद्ध बैंक ऋण का मिलान करना चाहिए। हालांकि, एफसीएनआर (बी) और एनआरएनआर योजनाओं के तहत बकाया जमा को शुद्ध बैंक ऋण से बाहर रखा गया है। प्राथमिकता क्षेत्र ऋण लक्ष्य / उप-लक्ष्यों की गणना के लिए।

प्र। 3. प्राथमिकता वाले क्षेत्र में क्या शामिल है?

Ans.Broadly, प्राथमिकता क्षेत्र में निम्नलिखित शामिल हैं:

1. कृषि

2. स्माल 1 स्केल उद्योग (औद्योगिक संपदा की स्थापना सहित)

3. छोटे सड़क और जल परिवहन ऑपरेटर (10 वाहनों के मालिक)।

4. लघु व्यवसाय (व्यवसाय के लिए उपयोग किए जाने वाले उपकरणों की मूल लागत 20 लाख रुपये से अधिक नहीं)

5. खुदरा व्यापार (निजी खुदरा व्यापारियों को अग्रिम रु। 10 लाख तक)

6. पेशेवर और स्व-नियोजित व्यक्ति (उधार लेने की सीमा 10 लाख रुपये से अधिक नहीं है, जो कार्यशील पूंजी के लिए 2 लाख रुपये से अधिक नहीं है। ग्रामीण क्षेत्रों में अभ्यास स्थापित करने वाले योग्य चिकित्सा चिकित्सकों के मामले में, सीमाएं 15 लाख रुपये हैं। और क्रमशः 3 लाख रुपये और इन सीमाओं के भीतर एक मोटर वाहन की खरीद प्राथमिकता क्षेत्र के तहत शामिल की जा सकती है)

7. अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति के लिए राज्य प्रायोजित संगठन

8. शिक्षा (बैंकों द्वारा व्यक्तियों को दिए जाने वाले शैक्षिक ऋण)

9. आवास [प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष दोनों - रू .5 लाख तक के ऋण (शहरी / महानगरीय क्षेत्रों में 10 लाख रुपये तक के प्रत्यक्ष ऋण), ग्रामीण / अर्ध-शहरी में घरों की मरम्मत के लिए 1 लाख रुपये तक के ऋण और 2 लाख रुपये तक के ऋण क्रमशः क्षेत्र]।

10. उपभोग ऋण (कमजोर वर्गों के लिए उपभोग ऋण योजना के तहत)

11. बैंकों द्वारा सीधे या किसी मध्यस्थ के माध्यम से प्रदान किया गया माइक्रो-क्रेडिट; स्वयं सहायता समूहों (SHG) / गैर-सरकारी संगठनों (NGO) को SHG को ऋण देने के लिए ऋण

12. सॉफ्टवेयर उद्योग को ऋण (बैंकिंग प्रणाली से 1 करोड़ रुपये से अधिक नहीं होने पर ऋण सीमा)

13. खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण क्षेत्र में निर्दिष्ट उद्योगों को ऋण, संयंत्र और मशीनरी में 5 करोड़ रुपये तक का निवेश।

14. उद्यम पूंजी में बैंकों द्वारा निवेश (उद्यम पूंजी कोष / सेबी के साथ पंजीकृत कंपनियाँ)

Q. 4. कृषि उद्देश्यों के लिए 'प्रत्यक्ष वित्त' का गठन क्या है?

उत्तर:। प्रत्यक्ष कृषि अग्रिम कृषि प्रयोजनों के लिए बैंकों द्वारा किसानों को सीधे दिए गए अग्रिमों को दर्शाता है। इनमें फसल उगाने के लिए अल्पावधि ऋण यानी फसली ऋण शामिल हैं। इसके अलावा, अग्रिम रु। 5 लाख किसानों को 12 महीने से अधिक की अवधि के लिए कृषि उपज (वेयरहाउस रसीदों सहित) की प्रतिज्ञा / परित्याग के खिलाफ, जहां किसानों को उपज बढ़ाने के लिए फसल ऋण दिया गया था, बशर्ते उधारकर्ता एक बैंक से क्रेडिट प्राप्त करें।

प्रत्यक्ष वित्त में मध्यम और दीर्घकालिक ऋण भी शामिल हैं (उत्पादन और विकास की जरूरतों के वित्तपोषण के लिए किसानों को सीधे प्रदान किए जाते हैं) जैसे कि कृषि उपकरण और मशीनरी की खरीद, सिंचाई क्षमता का विकास, पुनर्वितरण और भूमि विकास योजनाएं, कृषि भवनों और संरचनाओं का निर्माण, आदि। ।

किसानों को अन्य प्रकार के प्रत्यक्ष वित्त में वृक्षारोपण के लिए ऋण, संबद्ध गतिविधियों जैसे कि मत्स्य, मुर्गी पालन आदि का विकास और जैव-गैस संयंत्रों की स्थापना, छोटे और सीमांत किसानों द्वारा कृषि उद्देश्यों के लिए भूमि की खरीद और कृषि-क्लीनिकों को ऋण शामिल हैं। कृषि-व्यवसाय केंद्र।

Q. 5. कृषि के लिए 'अप्रत्यक्ष वित्त' का गठन क्या है?

उत्तर:। अप्रत्यक्ष वित्त, बैंकों द्वारा किसानों को प्रदान की जाने वाली वित्त व्यवस्था को अन्य एजेंसियों के माध्यम से अप्रत्यक्ष रूप से प्रदान करता है।

कृषि के लिए अप्रत्यक्ष वित्त के तहत शामिल महत्वपूर्ण वस्तुएँ निम्नानुसार हैं:

(i) उर्वरकों, कीटनाशकों, बीजों, आदि के वितरण के वित्तपोषण का श्रेय

(ii) रु। तक के ऋण मवेशियों के भोजन, मुर्गी पालन, आदि जैसे संबद्ध गतिविधियों के लिए इनपुट वितरण के वित्तपोषण के लिए 25 लाख रुपये दिए गए।

(iii) अपने कुओं को ऊर्जावान बनाने के लिए व्यक्तिगत किसानों को चरण-दर-बिंदु से कम तनाव कनेक्शन प्रदान करने के लिए उनके द्वारा पहले से किए गए व्यय की प्रतिपूर्ति के लिए बिजली बोर्डों को ऋण।

(iv) विशेष परियोजना कृषि (एसआई-एसपीए) के तहत सिस्टम सुधार योजना के लिए राज्य बिजली बोर्डों को ऋण।

(v) ग्रामीण अवसंरचना विकास निधि (RIDF) में बैंकों द्वारा नाबार्ड के साथ रखे गए जमा।

(vi) ग्रामीण विद्युतीकरण निगम (आरईसी) द्वारा विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में पंप-सेट ऊर्जाकरण कार्यक्रम के वित्तपोषण के लिए और सिस्टम सुधार कार्यक्रम (एसआई-एसपीए) के वित्तपोषण के लिए जारी किए गए बांडों की सदस्यता।

(vii) नाबार्ड द्वारा कृषि / संबद्ध गतिविधियों के वित्तपोषण के उद्देश्य से जारी किए गए बांडों की सदस्यता।

(viii) ड्रिप इरिगेशन / स्प्रिंकलर इरिगेशन सिस्टम / एग्रीकल्चर मशीनरी के डीलरों को दिए गए वित्त, निम्नलिखित शर्तों के अधीन हैं:

(ए) डीलर ग्रामीण / अर्ध-शहरी क्षेत्रों में स्थित होना चाहिए।

(b) उसे ऐसी वस्तुओं में विशेष रूप से काम करना चाहिए या यदि अन्य उत्पादों में काम करना चाहिए, तो ऐसी वस्तुओं के संबंध में अलग और अलग रिकॉर्ड बनाए रखना चाहिए।

(c) रु। तक की सीलिंग। 20 लाख प्रति डीलर मनाया जाना चाहिए।

(ix) ऑर्थियस को ऋण (ग्रामीण / अर्ध-शहरी क्षेत्रों में कमीशन एजेंट), इनपुट की आपूर्ति के लिए किसानों को दिए गए ऋण के कारण उनकी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए।

(x) कृषि को ऋण देने के लिए गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) को ऋण देना।

Q. 6. Sc स्माल स्केल इंडस्ट्रीज ’(SSI) की परिभाषा क्या है?

उत्तर:। लघु उद्योग इकाइयाँ सामानों के निर्माण, प्रसंस्करण या संरक्षण में लगी हैं और जिनका संयंत्र और मशीनरी में निवेश (मूल लागत) रुपये से अधिक नहीं है। 1 करोर। ये, अन्य बातों के अलावा, खनन या उत्खनन, सर्विसिंग और मशीनरी की मरम्मत में लगी इकाइयां शामिल होंगी। सहायक इकाइयों के मामले में, संयंत्र और मशीनरी (मूल लागत) में निवेश भी रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए। लघु उद्योग के तहत वर्गीकृत होने के लिए 1 करोड़।

वर्गीकरण के लिए 1 करोड़ रुपये की निवेश सीमा, क्योंकि भारत सरकार द्वारा होजरी और हैंड टूल्स के तहत कुछ निर्दिष्ट वस्तुओं के संबंध में रु। 5 करोड़ तक बढ़ा दी गई है।

प्र। 7. 'टिनी एंटरप्राइजेज' की परिभाषा क्या है?

उत्तर:। Status टाइनी एंटरप्राइजेज ’का दर्जा उन सभी लघु इकाइयों को दिया जाता है जिनका संयंत्र और मशीनरी में निवेश रु। तक है। 25 लाख, यूनिट के स्थान के बावजूद।

Q. 8. 'स्माल स्केल सर्विस एंड बिजनेस एंटरप्राइजेज' (SSSBE's) क्या हैं?

उत्तर:। उद्योग से संबंधित सेवा और व्यवसाय उद्यम रु। भूमि और भवन को छोड़कर अचल संपत्तियों में 10 लाख, लघु उद्योग क्षेत्र के लाभ दिए जाएंगे। अचल संपत्तियों के मूल्य की गणना के लिए, मूल मालिक द्वारा भुगतान की गई मूल कीमत को बाद के मालिकों द्वारा भुगतान की गई कीमत के बावजूद माना जाएगा।

Q. 9. छोटे पैमाने के औद्योगिक क्षेत्र में अप्रत्यक्ष वित्त में क्या शामिल है?

SSI के लिए अप्रत्यक्ष वित्त में निम्नलिखित महत्वपूर्ण वस्तुएं शामिल हैं:

मैं। कारीगरों, गांव और कुटीर उद्योगों के आउटपुट के आदान-प्रदान और विपणन में विकेन्द्रीकृत क्षेत्र की सहायता के लिए शामिल एजेंसियों का वित्तपोषण।

ii। वित्त को सरकार प्रायोजित निगम / संगठनों के लिए विस्तारित किया गया जो प्राथमिकता वाले क्षेत्र में कमजोर वर्गों को धन प्रदान करते हैं।

iii। सहकारी समितियों को आगे बढ़ाया।

iv। एसएसआई के वित्तपोषण के लिए राज्य औद्योगिक विकास निगम / राज्य वित्तीय निगमों को उपलब्ध कराई गई ऋण की लाइनों के रूप में शब्द वित्त / ऋण।

v। बिलों के पुनर्निधारण के माध्यम से सिडबी / एसएफसी को बैंकों द्वारा प्रदान की गई निधि

vi। SIDBI, SFCS, SIDCS और NSIC द्वारा विशेष रूप से SSI इकाइयों के वित्तपोषण के लिए बॉन्ड की सदस्यता।

vii। नाबार्ड द्वारा विशेष रूप से गैर-कृषि क्षेत्र के वित्तपोषण के उद्देश्य से जारी किए गए बांडों की सदस्यता।

viii। छोटे क्षेत्र को ऋण देने के लिए एनबीएफसी या अन्य बिचौलियों का वित्तपोषण।

झ। प्राथमिकता क्षेत्रों के लक्ष्यों को प्राप्त करने में कमी की पूर्ति में विदेशी बैंकों द्वारा सिडबी के साथ जमा किए गए जमा।

एक्स। HUDCO को बैंक वित्त या तो ऋण की एक पंक्ति के रूप में या HUDCO द्वारा जारी किए गए विशेष बांड में निवेश के माध्यम से कारीगरों, हथकरघा बुनकरों आदि को छोटे क्षेत्र के लिए ऋण देने के लिए SSI (टिनी) क्षेत्र को अप्रत्यक्ष उधार के रूप में माना जा सकता है।

प्र। 10. बैंकों द्वारा किस प्रकार के निवेश प्राथमिकता क्षेत्र के तहत किए गए हैं?

विशिष्ट संस्थानों द्वारा जारी किए गए विशेष बॉन्ड में बैंकों द्वारा किए गए Ans.Investments प्राथमिकता क्षेत्र के अग्रिमों के हिस्से के रूप में माना जा सकता है, निम्नलिखित शर्तों के अधीन:

मैं। राज्य वित्तीय निगम (SFC) / राज्य औद्योगिक विकास निगम (SIDCs):

SSI इकाइयों के वित्तपोषण के लिए SFC और SIDCs द्वारा विशेष रूप से मंगाई गई बॉन्ड की सदस्यता प्राथमिकता क्षेत्र के तहत SSI को अप्रत्यक्ष वित्त के रूप में शामिल करने के लिए पात्र होगी।

ii। ग्रामीण विद्युतीकरण निगम (आरईसी):

आरईसी द्वारा विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में पंप-सेट एनर्जाइजेशन प्रोग्राम के वित्तपोषण के लिए विशेष बॉन्ड के लिए सदस्यता और इसके विशेष प्रोजेक्ट्स के तहत सिस्टम इंप्रूवमेंट प्रोग्राम कृषि (एसआई-एसपीए) प्राथमिकता क्षेत्र के तहत ऋण के रूप में शामिल किए जाने के लिए पात्र होंगे। कृषि।

iii। नाबार्ड:

नाबार्ड द्वारा विशेष रूप से कृषि / संबद्ध गतिविधियों और गैर-कृषि क्षेत्र के वित्तपोषण के उद्देश्य से जारी किए गए बांडों की सदस्यता प्राथमिकता क्षेत्र के तहत कृषि / एसएसआई को अप्रत्यक्ष वित्त के रूप में शामिल करने के लिए पात्र होगी, जैसा कि मामला हो सकता है।

iv। भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI):

एसएसआई इकाइयों के वित्तपोषण के लिए सिडबी द्वारा विशेष रूप से मंगाई गई बॉन्ड की सदस्यता प्राथमिकता क्षेत्र के तहत एसएसआई को अप्रत्यक्ष वित्त के रूप में शामिल करने के लिए पात्र होगी।

v। राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम लिमिटेड (NSIC):

NSIC द्वारा विशेष रूप से SSI इकाइयों के वित्तपोषण के लिए जारी किए गए बांडों की सदस्यता प्राथमिकता क्षेत्र के तहत SSIs को अप्रत्यक्ष वित्त के रूप में शामिल करने के लिए पात्र होगी।

vi। राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB):

एनएचबी द्वारा विशेष रूप से आवास के वित्तपोषण के लिए जारी किए गए बांडों की सदस्यता, प्रति आवास इकाई ऋण आकार के बावजूद, अप्रत्यक्ष आवास वित्त के रूप में प्राथमिकता क्षेत्र के अग्रिमों के तहत शामिल किए जाने के लिए पात्र होगी।

vii। आवास और शहरी विकास निगम (हुडको):

ए। विशेष रूप से आवास के वित्तपोषण के लिए हुडको द्वारा जारी किए गए बांडों की सदस्यता, प्रति आवास इकाई ऋण आकार के बावजूद, अप्रत्यक्ष आवास वित्त के रूप में प्राथमिकता क्षेत्र के अग्रिमों के तहत शामिल किए जाने के लिए पात्र होगी।

ख। छोटे क्षेत्र के तहत कारीगरों, हथकरघा बुनकरों, आदि को ऋण देने के लिए हुडको द्वारा जारी विशेष बांड में निवेश को एसएसआई (टिनी) क्षेत्र को अप्रत्यक्ष ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा।

Q. 11. प्राथमिकता क्षेत्र के भीतर कमजोर वर्ग क्या हैं?

Ans. प्राथमिकता क्षेत्र के अंतर्गत कमजोर वर्गों में निम्नलिखित शामिल हैं:

1. छोटे और सीमांत किसानों के पास 5 एकड़ और उससे कम भूमि पर भूमिहीन मजदूर, किरायेदार किसान और फसल काटने वाले किसान।

2. कारीगर, गाँव और कुटीर उद्योग जहाँ व्यक्तिगत ऋण सीमा रुपये से अधिक नहीं है। 50, 000 / -

3. स्वर्णजयंती ग्राम स्वरोजगार योजना (एसजीएसवाई) के लाभार्थी

4. अनुसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति

5. डिफरेंशियल रेट ऑफ इंटरेस्ट (DRI) योजना के लाभार्थी

6. स्वर्ण जयंती शहरी रोजगार योजना (SJSRY) के तहत लाभार्थी

7. स्कीम फॉर लिबरेशन एंड रिहेबिलिटेशन ऑफ स्कैवेंजर्स (एसएलआरएस) के तहत लाभार्थी।

8. स्वयं सहायता समूह (SHG)

प्र। 12. बैंक द्वारा प्राथमिकता वाले क्षेत्र को ऋण देने के लक्ष्य की उपलब्धि न होने की स्थिति में क्या कार्रवाई की जाती है?

उत्तर:। मैं। प्राथमिकता वाले क्षेत्र / कृषि को ऋण देने में कमी वाले घरेलू अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को नाबार्ड में स्थापित ग्रामीण अवसंरचना विकास कोष (आरआईडीएफ) में योगदान के लिए राशि आवंटित की जाती है। RIDF के परिचालन से संबंधित विवरण जैसे कि बैंकों द्वारा जमा की जाने वाली राशि, जमा पर ब्याज दर, जमा की अवधि आदि, RIDF की स्थापना के बारे में केंद्रीय बजट में घोषणा के बाद हर साल तय किए जाते हैं।

ii। भारत में काम कर रहे विदेशी बैंकों के मामले में जो प्राथमिकता क्षेत्र को ऋण देने के लक्ष्य या उप-लक्ष्यों को प्राप्त करने में विफल रहते हैं, कमी के बराबर राशि को 8 प्रतिशत प्रति वर्ष की ब्याज दर पर एक वर्ष के लिए सिडबी के साथ जमा करना आवश्यक है।

प्र। 13. क्या ऋण आवेदनों के निपटान की कोई समय सीमा है?

उत्तर:। सभी ऋण आवेदन रुपये की क्रेडिट सीमा तक। एक पखवाड़े के भीतर 25, 000 / - का निस्तारण किया जाना चाहिए। 25, 000 / - 8 से 9 सप्ताह के भीतर।

प्र। 14. प्राथमिकता वाले क्षेत्र के तहत ऋण के लिए ब्याज दर क्या है?

उत्तर:। वर्तमान ब्याज दर नीति के अनुसार, 2 लाख रुपये तक के ऋण के मामले में, ब्याज दर बैंक की प्राइम लेंडिंग दर (पीएलआर) से अधिक नहीं होनी चाहिए, जबकि 2 लाख रुपये से अधिक के ऋण के मामले में, बैंक स्वतंत्र हैं ब्याज दर निर्धारित करें

प्र। 15. रिजर्व बैंक द्वारा प्राथमिकता वाले क्षेत्र की निगरानी कैसे की जाती है?

उत्तर:। वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्राथमिकता वाले क्षेत्र ऋण की निगरानी भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा समय-समय पर किए गए रिटर्न से की जाती है। लीड बैंक योजना (राज्य, जिला और ब्लॉक स्तरों पर) के तहत विभिन्न बैंकों के प्रदर्शन की भी समीक्षा की जाती है।