बैंक द्वारा स्वीकार किए गए डिपॉजिट के फॉर्म
निम्नलिखित बिंदु बैंक द्वारा स्वीकार किए गए जमा के चार मुख्य रूपों को उजागर करते हैं। ये रूप हैं: 1. कॉल डिपॉजिट्स 2. टर्म / टाइम डिपॉजिट्स 3. डिपॉजिट का सर्टिफिकेट 4. नॉन-रेजिडेंट्स से प्राप्त डिपॉजिट।
फॉर्म # 1. कॉल डिपॉजिट:
ये जमा अन्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों से स्वीकार किए जाते हैं। जमाकर्ताओं को उधार बैंक द्वारा वापस लिया जा सकता है या किसी भी समय उधारकर्ता बैंक द्वारा चुकाया जा सकता है। इस तरह की जमा पर ब्याज की दर में व्यापक रूप से उतार-चढ़ाव होता है, जो मुद्रा बाजार में उपलब्ध तरलता पर निर्भर करता है। आमतौर पर, बैंक अस्थायी तरलता की कमी को दूर करने के लिए मुद्रा बाजार का सहारा लेते हैं।
फॉर्म # 2. अवधि / समय जमा:
ये जमा मांग पर चुकाने योग्य नहीं हैं और ब्याज की उच्च दर सहन करते हैं। एक टर्म डिपॉजिट एक विशेष अवधि की समाप्ति पर चुकाने योग्य होता है जिसके लिए उसे जमा किया गया था। दूसरे शब्दों में, इस तरह के जमा के लिए एक परिपक्वता तिथि है, और परिपक्वता से पहले जमाकर्ताओं को ऐसे जमा के तहत पैसे का भुगतान करने के लिए बैंकों को कानूनी रूप से नहीं बुलाया जा सकता है। जमाकर्ताओं को आकर्षित करने के उद्देश्य से टर्म या समय जमा की विभिन्न योजनाएं हो सकती हैं।
योजना की शर्तों के आधार पर, ब्याज का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या जमा की अवधि की परिपक्वता पर किया जा सकता है। विभिन्न बैंक भावी ग्राहकों का ध्यान आकर्षित करने के लिए ऐसी जमा योजनाओं के लिए अलग-अलग आकर्षक नाम देते हैं। छोटे जमाकर्ताओं के लिए, बैंक आवर्ती जमा नाम की एक योजना प्रदान करते हैं, जहां एक जमाकर्ता एक निश्चित अवधि के लिए मासिक आधार पर एक निश्चित राशि जमा कर सकता है।
उक्त अवधि की समाप्ति पर, आवर्ती जमा परिपक्वता और ग्राहक को जमा की गई राशि और उस पर अर्जित ब्याज मिलता है। यह योजना गरीब और मध्यम वर्ग के लोगों में लोकप्रिय है जो एक बार में बड़ी राशि जमा नहीं कर सकते।
इस तरह के टर्म / टाइम डिपॉजिट पर ब्याज की दर चालू या बचत बैंक खातों में अधिक होती है और बैंक के लिए टर्म डिपॉजिट का अनुपात जितना कम होता है, उतना ही उनके लिए उपलब्ध प्रसार कम होता है, क्योंकि फंड की लागत अधिक हो जाती है।
हालाँकि, परिपक्वता से पहले सावधि जमा को चुकाने के दावे का सम्मान करने के लिए बैंकों को कानूनी रूप से आवश्यक नहीं है, आम तौर पर बैंक प्री-मैच्योर भुगतान के लिए उनके अनुरोध की स्थिति में भुगतान करके ग्राहकों को उपकृत करते हैं। अपनी परिपक्वता तिथि से पहले जमा को तोड़ने के लिए, कभी-कभी बैंक जमाकर्ता को देय ब्याज से थोड़ी सी राशि की कटौती करके मामूली जुर्माना लगाते हैं।
फॉर्म # 3. जमा का प्रमाण पत्र:
यह जमा की तारीख से अधिकतम एक वर्ष की अवधि के भीतर जमा करने का एक मुद्रा बाजार साधन है। अधिकतम एक वर्ष की अवधि के लिए सावधि जमा या उधार अवधि मुद्रा बाजार का हिस्सा है और, सामान्य तौर पर, मुद्रा बाजार में जमा और उधार दोनों एक बड़ी राशि के लिए होते हैं, जिसमें बहुत अधिक ब्याज दर होती है।
मुद्रा बाजार आम तौर पर अंतरराष्ट्रीय स्तर पर संचालित होता है, बशर्ते प्रणाली देश के मौद्रिक अधिकारियों द्वारा अनुमोदित हो। सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी) के मामले में, डिपॉजिट के लिए न्यूनतम राशि निर्धारित है और बैंक द्वारा जारी किया गया रिलेटिव सर्टिफिकेट डिलीवरी द्वारा परक्राम्य है।
फॉर्म # 4. गैर-निवासियों से प्राप्त जमा:
धन की उपलब्धता को बढ़ाने के लिए, विभिन्न देशों में बैंकों के पास देश के उन लोगों से जमा स्वीकार करने की अपनी योजना है जो बाहर चले गए हैं और गैर-निवासी बन गए हैं। इस तरह की जमाओं को मूल रूप से देश के लोगों से भी स्वीकार किया जाता है, यानी, या तो वे या उनके माता-पिता या दादा-दादी या यहां तक कि महान दादा दादी, किसी समय या अन्य देश के नागरिक थे, जहां बैंक अपना व्यवसाय कर रहे हैं।
ये जमा विदेशी मुद्राओं जैसे यूएस $, स्टर्लिंग पाउंड, यूरो, कनाडाई डॉलर, जापानी येन, आदि में बनाए रखा जा सकता है, गैर-निवासियों के गृह देश की मुद्रा में भी जमा रखा जा सकता है। उदाहरण के लिए, अनिवासी जमा की सबसे महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि ब्याज के साथ जमा की राशि को उस देश में वापस किया जा सकता है, जहां गैर-निवासी वर्तमान में रह रहा है।
विदेशी मुद्रा में जमा होने की स्थिति में, जमाकर्ताओं को किसी भी विनिमय जोखिम का सामना नहीं करना पड़ता है। हालांकि, यदि जमा राशि को घरेलू देश की मुद्रा में रखा जाता है, तो जमाकर्ता को विनिमय जोखिम का वहन करना पड़ता है, अर्थात, जमाकर्ता को घरेलू मुद्रा के मूल्य में मूल्यह्रास की स्थिति में विदेशी मुद्रा की कम राशि वापस मिल जाएगी- विदेशी मुद्रा का एक-विज़।
भारत, पाकिस्तान, बांग्लादेश आदि कई विकासशील देशों में बैंकों के लिए, अनिवासी जमा ऋण और निवेश के रूप में तैनाती के लिए धन का एक महत्वपूर्ण स्रोत है।
