बैंक ऑफ फेवर में उधारकर्ताओं द्वारा शुल्क

आमतौर पर, उधारकर्ता बैंक के पक्ष में निम्नलिखित प्रकार के शुल्क बनाते हैं: 1. ग्रहणाधिकार 2. प्रतिज्ञा 3. सम्मोहन 4. बंधक 5. क्रियात्मक दावा का कार्य 6. ऋणात्मक ग्रहणाधिकार।

1. ग्रहणाधिकार:

ग्रहणाधिकार का अर्थ है किसी और की संपत्ति को बनाए रखने का अधिकार जब तक कि उसका ऋण समाप्त नहीं हो जाता। ग्रहणाधिकार विशिष्ट या सामान्य हो सकता है। उदाहरण: शर्ट को सिलने के लिए कपड़े का एक टुकड़ा दर्जी को दिया जाता है। शर्ट बनाने के बाद, टेलर को यह अधिकार है कि जब तक वह शर्ट के लिए ऑर्डर देने वाले व्यक्ति द्वारा उसे सिलाई चार्ज नहीं चुका देता है, तब तक वह उसके साथ सुरक्षा बनाए रख सकता है। भुगतान प्राप्त होने के बाद, दर्जी संबंधित व्यक्ति को शर्ट देने के लिए बाध्य होता है। यह एक विशिष्ट ग्रहणाधिकार है।

लेकिन एक बैंकर का ग्रहणाधिकार एक सामान्य ग्रहणाधिकार है जो बैंकर को उनके मालिक के कारण सामान्य शेष के संबंध में प्रतिभूतियों आदि को बनाए रखने का अधिकार देता है। यह ग्राहक द्वारा एक बैंकर के रूप में उसके हाथों में रखी गई सभी प्रतिभूतियों तक फैली हुई है, जो किसी अन्य उद्देश्य के लिए विशेष रूप से विनियोजित नहीं हैं। एक बैंकर उसे दी गई संपत्तियों का उपयोग ग्राहक की वजह से या तो उस समय कर सकता है जब ग्राहक प्रतिभूतियों को जमा कर रहे थे, या किसी भी बाद के समय में, जबकि वे उसके हाथों में बने रहे।

बैंकर के इस सामान्य ग्रहणाधिकार को एक साधारण ग्रहणाधिकार से कुछ अधिक माना जाता है; यह एक निहित प्रतिज्ञा है। यहां तक ​​कि किसी भी विशिष्ट दस्तावेज या शुल्क की अनुपस्थिति में, बैंक उधारकर्ता के किसी भी संपत्ति पर कानूनी रूप से ग्रहणाधिकार के अधिकार का उपयोग कर सकते हैं जो कानूनी रूप से उनके कब्जे में आ गए हैं। आम तौर पर, ग्रहणाधिकार का अधिकार किसी संपत्ति को बनाए रखने और उसे न बेचने का अधिकार देता है। हालांकि, एक बैंक के ग्रहणाधिकार में बेचने का अधिकार भी शामिल है।

उदाहरण: एक उधारकर्ता ने एक विशेष संयंत्र और मशीनरी पर ग्रहणाधिकार के माध्यम से बैंक के पक्ष में एक शुल्क बनाया है ताकि उक्त संयंत्र और मशीनरी की खरीद के लिए ऋण प्राप्त किया जा सके। उसी उधारकर्ता ने उक्त बैंक से किसी अन्य उद्देश्य के लिए आगे धन उधार लिया है।

उधारकर्ता द्वारा प्लांट और मशीनरी के लिए लिए गए ऋण को चुकाने के बाद भी, बैंक को संयंत्र और मशीनरी पर अपना ऋण जारी रखने का अधिकार है, क्योंकि उक्त उधारकर्ता को अन्य ऋण की अदायगी के लिए सुरक्षा है। उधारकर्ता से अपने बकाया की वसूली के लिए, बैंक उचित कानूनी साधनों के माध्यम से संयंत्र और मशीनरी को भी बेच सकता है। इस मामले में, बैंक ने सामान्य धारणाधिकार के अपने अधिकार का प्रयोग किया है।

2. प्रतिज्ञा:

एक प्रतिज्ञा समझौते में, उधारकर्ता बैंक को चल संपत्ति के कब्जे में सौंप देता है। उधारकर्ता को बैंक को गिरवी रखे गए हिस्से या पूरे सामान की डिलीवरी के लिए बैंक से संपर्क करना पड़ता है। एक विनिर्माण इकाई में, उधारकर्ता सामान्य रूप से एक गोदाम में सूची रखता है और गोदाम की कुंजी बैंक को सौंप दी जाती है।

जब और जब उधारकर्ता को माल की डिलीवरी की आवश्यकता होती है, तो उसे बैंक से संपर्क करना पड़ता है और डिलीवरी ऑर्डर प्राप्त करने के लिए आवश्यक भुगतान करना पड़ता है। बैंक का एक कर्मचारी सदस्य उधारकर्ता के प्रतिनिधि के साथ गोदाम में जाता है और विशिष्ट मात्रा में सामान वितरित करता है, और फिर से गोदाम को बंद कर देता है और बैंक की चाबी लाता है।

कभी-कभी माल एक सरकारी गोदाम में संग्रहीत किया जाता है जिसका उपयोग प्रतिज्ञा गोदाम के रूप में किया जा सकता है। उधारकर्ता गोदाम की रसीद बैंक को सौंप देता है और माल केवल बैंक की लिखित अनुमति के विरुद्ध दिया जा सकता है। इसे माल की 'रचनात्मक वितरण' के रूप में जाना जाता है। प्रतिज्ञा के तहत, माल का स्वामित्व उधारकर्ता के पास रहता है लेकिन माल का कब्ज़ा बैंक के हाथों में होता है।

जब ऋण चुकाया जाता है, तो बैंक को उधारकर्ता को माल का कब्जा सौंपना पड़ता है। हालाँकि, बैंक को गिरवी हुए सामान को बेचने का अधिकार प्राप्त होता है, जब ऋण चुकाया नहीं जाता है, तो गिरवी रखे सामान को उधारकर्ता / गिरवीदार को बिक्री की पर्याप्त सूचना देने के बाद ही बेचा जा सकता है। बैंक, एक प्रतिज्ञा के रूप में, सामान को अपने कब्जे में लेने के लिए ज़िम्मेदार है, क्योंकि साधारण विवेक का आदमी समान परिस्थितियों में काम करेगा।

3. हाइपोथेकशन:

प्रतिज्ञा के विपरीत, एक हाइपोथीकेशन समझौते के तहत, उधारकर्ता चल माल को अपने कब्जे में रखता है, हालांकि बैंक का माल पर एक शुल्क है। उधारकर्ता व्यापार के सामान्य पाठ्यक्रम में माल के साथ स्वतंत्र रूप से निपट सकता है। जब उधारकर्ता सामान को सामान्य तरीके से बेचता है, तो खरीदार को माल पर एक अच्छा शीर्षक मिलता है और यह किसी भी अतिक्रमण से मुक्त होता है।

इसी प्रकार, उधारकर्ता की प्राप्य / पुस्तक-ऋण भी बैंक को दी जा सकती है। यद्यपि ऋण देने वाले बैंक के पक्ष में प्राप्तियों पर एक शुल्क बनाया जाता है, उधारकर्ता व्यवसाय के सामान्य पाठ्यक्रम में बकाया राशि का एहसास कर सकता है और उसी को अपने बैंक खाते में जमा कर सकता है। हाइपोथीकेशन के माध्यम से चार्ज एक फ्लोटिंग चार्ज है जब तक कि बैंक हाइपोथीकेशन समझौते में निर्धारित कुछ घटनाओं की घटना पर चार्ज को क्रिस्टलीकृत नहीं करते हैं।

हाइपोथिकेशन के मामले में, उधारकर्ता बैंक की ओर से संपत्ति रखता है। हालाँकि, हाइपोथीकेशन एग्रीमेंट की शर्तें बैंक को सामानों पर कब्ज़ा करने और डिफॉल्ट के मामले में बेचने का अधिकार दे सकती हैं, लेकिन यह तभी संभव है जब उधारकर्ता बैंक का सहयोग करे।

अन्यथा, बैंक को एक मुकदमा दायर करने और अदालत की अनुमति प्राप्त करने से पहले यह आवश्यक है कि वह काल्पनिक माल को अपने कब्जे में ले सकता है। यहां तक ​​कि हाइपोथिसिकेशन के मामले में, माल का स्वामित्व उधारकर्ता के पास रहता है। हाइपचेकेशन का चार्ज केवल चल रहे सामानों पर बनाया जाता है।

4. बंधक:

जब एक उधारकर्ता एक अचल संपत्ति पर एक शुल्क बनाता है, तो इसे बंधक के रूप में जाना जाता है। जबकि चल संपत्तियों को हाइपहैकेट किया जा सकता है या गिरवी रखा जा सकता है, अचल संपत्ति अर्थात् भूमि और भवन, संयंत्र और मशीनरी जमीन की सतह से 3 फीट नीचे एम्बेडेड हो सकती है। बंधक के मामले में, स्वामित्व उधारकर्ता के पास रहता है, और बैंकों के पास विषय संपत्ति पर एक निश्चित शुल्क होता है। कानून में, बंधक को विशिष्ट अचल संपत्ति में किसी भी ब्याज के हस्तांतरण के रूप में परिभाषित किया गया है, ताकि पैसे के भुगतान को सुरक्षित करने के उद्देश्य से, ऋण के माध्यम से उन्नत किया जा सके।

हालांकि विभिन्न प्रकार के बंधक हो सकते हैं, आम तौर पर निम्नलिखित तीन प्रकार के बंधक बहुत आम हैं:

ए। साम्यिक बंधक

ख। पंजीकृत बंधक और

सी। अंग्रेजी बंधक

ए। साम्यिक बंधक:

किसी संपत्ति के समतुल्य बंधक के मामले में, उधारकर्ता संपत्ति के सापेक्ष मूल शीर्षक कर्मों के साथ बैंक को कॉल करता है और ऋण लेने के लिए संपत्ति पर सुरक्षा या चार्ज बनाने के इरादे से बैंक को सौंप देता है। बैंक से। इस उद्देश्य के लिए कोई अलग समझौता या विलेख नहीं है और उधारकर्ता को बंधक के निर्माण के लिए किसी भी दस्तावेज को निष्पादित करने की आवश्यकता नहीं है।

हालांकि, व्यवहार में, बैंक एक रजिस्टर में शीर्षक कर्मों को सौंपने की तारीख के साथ संपत्ति और ऋण का विवरण लिखते हैं। इसे समान बंधक का पुनरावर्तन कहा जाता है और शुल्क के सृजन के लिए अपने मौखिक आश्वासन को प्राप्त करने के लिए मॉर्गगॉर पर पढ़ा जाता है। बैंक के अधिकारियों को जिसे शीर्षक विलेख सौंप दिया जाता है, रजिस्टर पर हस्ताक्षर करते हुए, पुनरावृत्ति दर्ज करता है।

टाइटल डीड को स्वीकार करने से पहले, बैंकों को एक वकील द्वारा सत्यापित संपत्ति के मालिक का शीर्षक प्राप्त करना होता है, और फिर रजिस्ट्रार के कार्यालय से एक खोज रिपोर्ट प्राप्त करना होता है ताकि यह पता लगाया जा सके कि संपत्ति पर कोई पूर्व संलिप्तता है या नहीं। संपत्ति के मालिक द्वारा न्यायसंगत बंधक बनाया जाएगा।

यदि उधारकर्ता स्वयं मालिक नहीं है, तो संपत्ति का मालिक व्यक्ति को बंधक बनाने से पहले उधारकर्ता द्वारा ऋण की चुकौती की गारंटी देनी होगी। अन्यथा, बंधक के निर्माण के लिए कोई विचार नहीं किया जाएगा और यह एक शून्य समझौता होगा। संक्षेप में, समतापूर्ण बंधक केवल संपत्ति के मालिक द्वारा बनाया जा सकता है, चाहे जो भी उधारकर्ता हो।

उपरोक्त चर्चा से यह स्पष्ट है कि एक समान बंधक के पास निम्नलिखित विशेषताएं होनी चाहिए:

(ए) यह केवल मूल शीर्षक डीड जमा करके बनाया जा सकता है,

(बी) संपत्ति के मालिक द्वारा ऋण देने वाले बैंक के पक्ष में बंधक बनाने का इरादा होना चाहिए ताकि वह स्वयं या किसी और द्वारा प्राप्त ऋण को सुरक्षित कर सके, और

(c) इस प्रयोजन के लिए कुछ अधिसूचित स्थानों में न्यायसंगत बंधक बनाया जा सकता है और देश में हर जगह नहीं।

ख। पंजीकृत बंधक:

पंजीकृत बंधक को कानूनी बंधक के रूप में भी जाना जाता है, और इस मामले में, एक लिखित बंधक विलेख वकील द्वारा तैयार किया जाता है, जो बैंक से ऋण को सुरक्षित करने के लिए एक निश्चित संपत्ति या संपत्ति पर प्रभार का सृजन करता है और उक्त विलेख के साथ पंजीकृत होता है। पंजीकरण प्राधिकरण। कानूनी शीर्षक बनाने के लिए मूल शीर्षक विलेख को बैंक को सौंपने की आवश्यकता नहीं है।

आम तौर पर, जब मूल शीर्षक विलेख उपलब्ध नहीं होता है या एक संपत्ति एक से अधिक कानूनी वारिसों को विरासत में मिलती है, और उनमें से एक बैंक से ऋण का लाभ उठाना चाहता है, एक पंजीकृत या कानूनी बंधक बनाया जाता है। रजिस्ट्रार जमीन के रिकॉर्ड में बंधक को रिकॉर्ड करेगा और बंधक किसी को भी पता होगा जो जमीन के रिकॉर्ड की जांच करता है।

इसलिए, यदि कोई ऐसी संपत्ति खरीदता है जिस पर एक कानूनी या पंजीकृत बंधक बनाया गया है, तो वह बंधक की अज्ञानता का अनुरोध नहीं कर सकता है। एक बार ऋण चुकाने के बाद, संपत्ति को बंधक से रद्द करने के लिए रजिस्ट्रार के पास विलेख दाखिल करके उसे भूमि रिकॉर्ड में जारी करने में सक्षम करने के लिए जारी करना पड़ता है। पंजीकृत बंधक के मामले में, उधारकर्ता या बंधक को स्टाम्प ड्यूटी का भुगतान करना पड़ता है, जो काफी पर्याप्त हो सकता है।

बंधक बनाने से पहले, एक वकील द्वारा सत्यापित उधारकर्ता का शीर्षक प्राप्त करना आवश्यक है, क्योंकि केवल स्पष्ट शीर्षक वाले लोग ही वैध बंधक बना सकते हैं। कानूनी बंधक के लिए भी रजिस्ट्रार कार्यालय में यह सुनिश्चित करने के लिए एक खोज की जानी चाहिए कि संपत्ति किसी और से नहीं ली गई है। रजिस्ट्रार से अनुरोध किया जा सकता है कि वे एक विशेष अवधि के लिए रिकॉर्ड की जांच करें और एक गैर-अणु प्रमाण पत्र जारी करें। रिश्तेदार बंधक केवल संपत्ति के मालिक द्वारा बनाया जा सकता है और कोई नहीं।

न्यायसंगत और कानूनी बंधक दोनों के मामले में, बंधक (बैंक) को अदालत के हस्तक्षेप के साथ सुरक्षा को लागू करना होगा। हालांकि, अगर उधारकर्ता और बंधककर्ता सहयोग करते हैं, तो बंधक के लिए अदालत के हस्तक्षेप के बिना संपत्ति बेचना संभव हो सकता है।

सी। अंग्रेजी बंधक:

एक पंजीकृत बंधक या समान बंधक की तरह, अंग्रेजी बंधक के मामले में भी, संपत्ति का स्वामित्व और कब्जा दोनों उधारकर्ता या बंधक के पास रहते हैं और बंधक (बैंक) को हस्तक्षेप के बिना बंधक रखने और बेचने का अधिकार प्राप्त होता है अदालत ने, अगर बंधक विलेख स्पष्ट रूप से एक मुकदमा दायर किए बिना संपत्ति बेचने के लिए बंधक को अधिकृत करता है।

इस अंग्रेजी बंधक के निर्वाह के दौरान, उधारकर्ता बैंक की सहमति के बिना संपत्ति नहीं बेच सकता है। यदि संपत्ति बैंक की सहमति के बिना बेची जाती है, तो खरीदार को स्पष्ट शीर्षक नहीं मिलेगा और संपत्ति पर कब्जा करने और बेचने का बैंक का अधिकार खरीदार के खिलाफ भी मान्य रहेगा।

5. कार्रवाई के दावे का असाइनमेंट:

कार्रवाई योग्य दावा का अर्थ है किसी संगठन से प्राप्त होने वाले भविष्य पर दावा। उदाहरण के लिए, एक जीवन बीमा पॉलिसी पर देय राशि पॉलिसी की परिपक्वता पर या बीमा पॉलिसी की निरंतरता के दौरान पॉलिसी में उल्लिखित घटना के होने पर प्राप्य है।

यदि पॉलिसी धारक अपनी परिपक्वता तक जीवित रहता है, तो वह बीमा कंपनी से पॉलिसी की शर्तों द्वारा कवर किया गया धन प्राप्त करेगा। पॉलिसी की परिपक्वता से पहले उसकी मृत्यु के मामले में, रिश्तेदार पॉलिसी द्वारा कवर की गई राशि बीमा कंपनी द्वारा नामांकित व्यक्ति या पॉलिसीधारक को देय होगी।

बैंक ऋणों का लाभ उठाते समय, उधारकर्ता अक्सर अपनी जीवन बीमा पॉलिसी बैंक के पक्ष में देते हैं ताकि उसकी मृत्यु या पॉलिसी की परिपक्वता की स्थिति में, बैंक बीमा कंपनी से धन का दावा कर सके और उसे चुकाने की दिशा में उपयोग कर सके ऋण।

6. नकारात्मक ग्रहणाधिकार:

ऋणात्मक ग्रहणाधिकार का अर्थ है कि उधारकर्ता बैंक को एक लिखित वचन देता है कि वह किसी अन्य व्यक्ति या बैंक के पक्ष में अपने ऋण बैंक को पहले से ही अर्जित संपत्ति पर कोई और प्रभार नहीं देगा। सीधे शब्दों में, यह उधारकर्ता द्वारा बैंक की पूर्व सहमति के बिना पहले से ही बैंक को दी गई संपत्ति पर कोई अन्य एन्कोम्ब्रेंस नहीं बनाने के लिए एक प्रतिबद्धता है।