बहुराष्ट्रीय और राष्ट्रीय वित्तीय निकाय
शीर्ष बहुराष्ट्रीय और राष्ट्रीय वित्तीय निकायों की सूची: - 1. पुनर्निर्माण और विकास के लिए अंतर्राष्ट्रीय बैंक (IBRD) 2. अंतर्राष्ट्रीय विकास संघ (IDA) 3. अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम (IFC) 4. बहुपक्षीय निवेश गारंटी एजेंसी (MIGA) 5. विदेशी मुद्रा फंड (IMF) 6. एशियाई विकास बैंक (ADB) 7. भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और कुछ अन्य।
वित्तीय निकाय # 1. पुनर्निर्माण और विकास के लिए अंतर्राष्ट्रीय बैंक (IBRD):
इंटरनेशनल बैंक फॉर रिकंस्ट्रक्शन एंड डेवलपमेंट (IBRD) कई संस्थानों में से एक है, जिसमें विश्व बैंक समूह शामिल है। विश्व बैंक समूह में संस्थानों की स्थापना अलग-अलग देशों की सरकारों द्वारा संयुक्त रूप से अंतरराष्ट्रीय वित्तीय स्थितियों को बनाए रखने और आर्थिक विकास के लिए पूंजी और सलाह प्रदान करने के उद्देश्य से की गई थी, विशेष रूप से उन देशों में जिनके पास खुद ऐसा करने के लिए संसाधनों की कमी है।
ये अंतर्राष्ट्रीय संगठन दो बुनियादी स्रोतों से अपनी उधार गतिविधियों के लिए धन प्राप्त करते हैं। पहला पूंजी का योगदान है जो प्रत्येक राष्ट्र सदस्य बनने के समय करता है। फंड का दूसरा स्रोत बॉन्ड जारी करके अंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारों से उधार ले रहा है।
इनमें से अधिकांश संगठन द्वितीय विश्व युद्ध के अंत की ओर स्थापित किए गए थे, अंतर्राष्ट्रीय सहयोग की समग्र भावना के हिस्से के रूप में।
इन संगठनों में शामिल हैं:
(i) पुनर्निर्माण और विकास के लिए अंतर्राष्ट्रीय बैंक (IBRD) और इसके तीन सहायक संगठन:
(ए) अंतर्राष्ट्रीय विकास संघ (आईडीए)
(b) अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम (IFC)
(ग) बहुपक्षीय निवेश गारंटी एजेंसी (MIGA)
(ii) अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF)
(iii) अंतर्राष्ट्रीय बस्तियों के लिए बैंक (BIS)
(iv) एशियाई विकास बैंक (ADB)
(v) अफ्रीकी विकास बैंक
(vi) पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूरोपीय बैंक और
(vii) अंतर-अमेरिकी विकास बैंक
IBRD को मुख्य रूप से द्वितीय विश्व युद्ध के बाद यूरोप और जापान के पुनर्निर्माण के लिए एक वाहन के रूप में स्थापित किया गया था, अफ्रीका, एशिया और लैटिन अमेरिका में विकासशील देशों में आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए एक अतिरिक्त जनादेश के साथ। IBRD का मुख्यालय वाशिंगटन, डीसी, संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित है। मूल रूप से, बैंक मुख्य रूप से बड़े पैमाने पर बुनियादी ढांचा परियोजनाओं, राजमार्गों, हवाई अड्डों और बिजली संयंत्रों के निर्माण पर केंद्रित था।
जैसा कि जापान और युद्ध-ग्रस्त यूरोपीय देशों ने एक निश्चित स्तर के विकास को प्राप्त किया, IBRD ने विकासशील देशों पर अपना ध्यान केंद्रित किया। द्वितीय विश्व युद्ध के बाद, गोल्ड स्टैंडर्ड - का उपयोग विभिन्न देशों द्वारा भुगतान के निपटान के लिए विनिमय दरों को तय करने के लिए किया गया - ध्वस्त हो गया और मौद्रिक दुनिया में बड़े पैमाने पर उथल-पुथल हुई।
संयुक्त राष्ट्र के उदाहरण पर, वित्तीय दुनिया में एक आदेश लाने के लिए, ब्रेटन वुड्स, न्यू हैम्पशायर, संयुक्त राज्य अमेरिका में जुलाई 1944 में एक मौद्रिक और वित्तीय सम्मेलन आयोजित किया गया था। नतीजतन, अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष जैसी बहुपक्षीय संस्थाएं औपचारिक रूप से जुलाई 1944 में बनाई गईं, इसके बाद दिसंबर 1945 में पुनर्निर्माण और विकास के लिए अंतर्राष्ट्रीय बैंक की स्थापना की गई।
IBRD ने 1946 में 38 सदस्यों के साथ काम करना शुरू किया। वर्तमान में, बैंक के सदस्य के रूप में, भारत और चीन सहित 180 देश हैं।
विकास कार्य में, बैंक के मुख्य उद्देश्य विकासशील देशों में सार्थक परियोजनाओं और कार्यक्रमों के लिए पूंजी के प्रवाह को प्रोत्साहित, समर्थन और प्रदान करना है। बैंक का लक्ष्य परियोजना की गुणवत्ता में सुधार और कुछ मामलों में, प्राप्तकर्ता देशों की सामान्य आर्थिक नीतियों में सुधार करना भी है।
बैंक परियोजनाओं के कार्यान्वयन के संबंध में परियोजना मूल्यांकन और परामर्शकर्ता देशों को परामर्श के रूप में तकनीकी सहायता भी प्रदान करता है। बैंक अपने उधारकर्ताओं को निरंतर समीक्षा के तहत रखता है ताकि परियोजनाओं के लिए वित्त पोषित धन ऋण के उद्देश्यों को प्राप्त कर सके। ऋण 5-10 वर्ष की अवधि में वितरित किए जाते हैं और बैंक परियोजना के कार्यान्वयन की प्रगति की निगरानी करता है और परियोजना के लिए सामग्री और श्रम की खरीद पर कड़ी नजर रखता है।
बैंक द्वारा मदद की गई देशों में गरीबी को कम करने के लिए बैंक की समग्र रणनीति में मानव विकास महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
वित्तीय निकाय # 2. अंतर्राष्ट्रीय विकास संघ (आईडीए):
आईडीए ऋण दुनिया के सबसे गरीब देशों के लिए हैं। IBRD द्वारा उधार दिया गया पैसा अंतर्राष्ट्रीय पूंजी बाजार में बांड की बिक्री के माध्यम से उठाया जाता है, और उधारकर्ता देशों को भुगतान करना पड़ता है जिसे बैंक 'ब्याज की बाजार दर' कहता है। इसके विपरीत, आईडीए ऋण बहुत अधिक 'रियायती' हैं। ये संसाधन उधार के द्वारा नहीं बल्कि अमीर सदस्य देशों से सदस्यता के माध्यम से उठाए जाते हैं, जो समय-समय पर मिलते हैं ताकि आईडीए द्वारा उधार दिए गए फंडों को नवीनीकृत और फिर से भर सकें।
IBRD ऋण दोनों देशों की सरकारों के साथ-साथ निजी पार्टियों को भी दिया जाता है, जबकि IDA ऋण केवल गरीब देशों की सरकारों के लिए होता है। आईडीए विश्व बैंक समूह का 'सॉफ्ट' ऋण प्रभाग है।
वित्तीय निकाय # 3. अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम (IFC):
IBRD और IDA से ऋण ज्यादातर संप्रभु देशों की सरकारों को दिए जाते हैं, और किसी भी निजी पार्टी को दिए गए ऋण की गारंटी देश की सरकार द्वारा दी जाती है। चूंकि IBRD और IDA सरकारी गारंटी के बिना ऋण नहीं दे सकते थे, और विकासशील देशों में कई सरकारें मुख्य रूप से विचारधारा के आधार पर निजी पार्टियों को ऋण की गारंटी देने के लिए तैयार नहीं थीं या पक्षपात के आरोपों के डर से विश्व निकाय को इस मुद्दे का हल निकालना पड़ा। ।
उपरोक्त कठिनाई को दूर करने के लिए, सदस्य देशों में औद्योगिक और कृषि विकास की ओर, निजी उद्यमों को ऋण देने के उद्देश्य से, 1956 में अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम (IFC) की स्थापना विश्व बैंक समूह की एक अलग खिड़की के रूप में की गई थी। IFC के कार्यों में स्थानीय पूंजी बाजारों के विकास को प्रोत्साहित करने और विकासशील देशों में विदेशी निजी निवेश को बढ़ावा देने के लिए निजी उद्यमों के लिए पूंजी प्रदान करना भी शामिल था।
IFC को सरकारी गारंटी की आवश्यकता नहीं है। यह निजी उपक्रमों में उधार लेने वाली इकाई की भुगतान की गई पूंजी का 25% तक पूंजी निवेश के साथ भाग ले सकता है। IFC द्वारा निवेश आम तौर पर US $ 1 मिलियन से US $ 20 मिलियन के बीच होता है। जैसे ही इकाई वाणिज्यिक व्यवहार्यता प्राप्त करती है, आईएफसी एक उद्यम में शेयरों की अपनी हिस्सेदारी को निजी उद्यमों को बेचने की कोशिश करता है। यह IFC को पूंजी की आवश्यकता के लिए अपनी पूंजी को किसी अन्य उद्यम को निर्देशित करने में सक्षम बनाता है। IFC की कार्यप्रणाली उद्यम पूंजीपतियों के समान है।
वित्तीय निकाय # 4. बहुपक्षीय निवेश गारंटी एजेंसी (MIGA):
MIGA की स्थापना 1988 में विश्व बैंक के 42 सदस्य देशों द्वारा की गई थी, ताकि विदेशी निजी निवेश को प्रोत्साहित किया जा सके। MIGA उन निवेशकों को सुनिश्चित करता है जो विकासशील देशों में युद्ध या नागरिक गड़बड़ी के प्रकोप से होने वाले नुकसानों के विरुद्ध हैं, जिसमें आतंकवाद के कार्य या सरकारों के कार्य शामिल हैं, जैसे मुद्रा या मुनाफे के हस्तांतरण पर प्रतिबंध लगाना।
MIGA के सदस्य देश दो श्रेणियों के हैं। श्रेणी 1 में विकसित और औद्योगिक देश शामिल हैं, और श्रेणी 2 में विकासशील देश शामिल हैं। MIGA में शामिल होने के इच्छुक देश को विश्व बैंक का सदस्य होना चाहिए और MIGA की पूंजी के आवंटित हिस्से की सदस्यता लेनी चाहिए।
MIGA श्रेणी के 1 सदस्य देशों में निवेश की गारंटी नहीं देता है। श्रेणी 2 सदस्य देशों के बैंकिंग विनियामक प्राधिकरणों के साथ अपने समझौते के अनुसार, उन देशों के बैंकों द्वारा दिए गए ऋण और MIGA गारंटी द्वारा कवर किए गए, अक्सर विकासशील देशों के जोखिमों के लिए सामान्य आवश्यकताओं से छूट दी जाती है।
वित्तीय निकाय # 5. अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF):
अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) जुलाई 1944 में बनाया गया था और यह एक अंतरराष्ट्रीय संगठन है जो अपने सदस्य देशों की मैक्रो-आर्थिक नीतियों का पालन करके वैश्विक वित्तीय प्रणाली की देखरेख करता है, विशेष रूप से उन पर जो विनिमय दरों और भुगतान संतुलन पर प्रभाव डालते हैं। यह अपने सदस्यों को वित्तीय और तकनीकी सहायता भी प्रदान करता है, जो इसे अंतिम उपाय का अंतर्राष्ट्रीय ऋणदाता बनाता है। इसका मुख्यालय वाशिंगटन, डीसी, यूएसए में स्थित है।
IMF का प्राथमिक लक्ष्य विनिमय दरों को स्थिर करना और दुनिया के अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली के पुनर्निर्माण की निगरानी करना है। सदस्य देशों ने भुगतान के प्रतिकूल संतुलन वाले देशों द्वारा अस्थायी आधार पर, उधार के एक पूल में योगदान दिया।
आईएमएफ, 185 सदस्य देशों के साथ, वैश्विक मौद्रिक सहयोग को बढ़ावा देने, वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित करने, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाने, उच्च रोजगार को बढ़ावा देने और स्थायी आर्थिक विकास को बढ़ावा देने और दुनिया में गरीबी को कम करने के लिए काम कर रहा है। आईएमएफ को 24-सदस्यीय कार्यकारी बोर्ड द्वारा प्रबंधित किया जाता है, हालांकि सभी सदस्य देशों ने अपने प्रतिनिधियों को इसके बोर्ड ऑफ गवर्नर्स में प्रतिनियुक्त किया है। वैश्विक अर्थव्यवस्था में आईएमएफ का प्रभाव लगातार बढ़ा है क्योंकि अधिक से अधिक देशों को इसकी सदस्यता के लिए चुना गया है।
1995 में, आईएमएफ ने अपने आर्थिक और वित्तीय आंकड़ों को जनता तक पहुंचाने के लिए आईएमएफ के सदस्य देशों का मार्गदर्शन करने के उद्देश्य से डेटा प्रसार मानकों पर काम शुरू किया। अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा और वित्तीय समिति (IMFC) ने प्रसार मानकों के लिए दिशानिर्देशों का समर्थन किया है और उन्हें दो स्तरों में विभाजित किया गया है: सामान्य डेटा प्रसार प्रणाली (GDDS) और विशेष डेटा प्रसार मानक (SDDS)।
सदस्य देशों में सांख्यिकीय प्रणालियों के कई पहलुओं को बेहतर बनाने के लिए प्रणाली का उद्देश्य मुख्य रूप से सांख्यिकीविदों के लिए है। जीडीडीएस का प्राथमिक उद्देश्य आईएमएफ सदस्य देशों को डेटा गुणवत्ता में सुधार करने और सांख्यिकीय क्षमता निर्माण को बढ़ाने के लिए एक फ्रेमवर्क बनाने के लिए प्रोत्साहित करना है। जीडीडीएस के स्थिर हो जाने के बाद, सदस्य देश धीरे-धीरे एसडीडीएस में चले जाएंगे।
कोई भी देश आईएमएफ की सदस्यता के लिए आवेदन कर सकता है और आवेदन को शुरू में आईएमएफ के कार्यकारी बोर्ड द्वारा विचार किया जाएगा। इसके बाद, कार्यकारी बोर्ड गवर्नर्स के बोर्ड को एक रिपोर्ट सौंपता है, जिसमें उन्हें सदस्यता प्रदान करने की सिफारिशें होती हैं। यह सिफारिश आईएमएफ में प्रस्तावित कोटा की राशि, सदस्यता के भुगतान के प्रकार और अन्य प्रथागत नियमों और सदस्यता की शर्तों को शामिल करती है।
बोर्ड ऑफ गवर्नर्स की सदस्यता को मंजूरी देने के बाद, आवेदक देश को आईएमएफ के लेख के समझौते पर हस्ताक्षर करने और सदस्यता के अन्य दायित्वों को पूरा करने में सक्षम करने के लिए अपने स्वयं के कानून के तहत आवश्यक कानूनी कदम उठाने की आवश्यकता है। आईएमएफ में एक सदस्य का कोटा इसकी सदस्यता की मात्रा, इसका मतदान भार, आईएमएफ वित्तपोषण तक इसकी पहुंच और विशेष आहरण अधिकार (एसडीआर) का आवंटन निर्धारित करता है। एसडीआर को वैश्विक मुद्रा माना जाता है जिसे सदस्य देश की मुद्रा में परिवर्तित किया जा सकता है।
एसडीआर यूएस डॉलर से जुड़ा हुआ है और एक सदस्य देश हस्तक्षेप मुद्रा के रूप में यूएस डॉलर का उपयोग करके एसडीआर को अपनी मुद्रा में बदल सकता है। एसडीआर को आईएमएफ द्वारा एक अंतरराष्ट्रीय आरक्षित संपत्ति के रूप में बनाया गया था और अपने सदस्यों को उनकी मौजूदा आरक्षित परिसंपत्तियों के पूरक के लिए आवंटित किया गया था।
विनिमय दर स्थिरता के लिए अपनी खोज के भाग के रूप में, IMF को सदस्यों की विनिमय दर नीतियों पर दृढ़ निगरानी रखने की ज़िम्मेदारी दी गई है और यह स्पष्ट किया गया था कि इसमें विनिमय दरों को प्रभावित करने वाली सभी नीतियों पर निगरानी शामिल थी। आईएमएफ नीतिगत मामलों पर सदस्यों के समर्थन को जीतने के लिए अपने नियमों को लागू करने के बजाय अनुनय की नीति का पालन करता है।
वित्तीय निकाय # 6. एशियाई विकास बैंक (ADB):
एशियाई विकास बैंक एक अंतर्राष्ट्रीय विकासात्मक वित्त संस्थान है जो 1966 में अस्तित्व में आया था। इसका मुख्यालय फिलीपींस के मनीला में स्थित है।
बैंक में 47 सदस्य हैं, जिसमें से 32 एशिया प्रशांत क्षेत्र से और 15 यूरोप और उत्तरी अमेरिका से हैं। एडीबी अपने सदस्य देशों की आर्थिक और सामाजिक प्रगति को बढ़ावा देने में लगा हुआ है, जिनमें से अधिकांश एशिया प्रशांत क्षेत्र में विकासशील राष्ट्र हैं। ADB के प्रमुख कार्य आर्थिक और सामाजिक उन्नति के लिए ऋण देना है।
य़े हैं:
(i) विकासशील सदस्य देशों की आर्थिक और सामाजिक उन्नति के लिए ऋण देना;
(ii) विकास परियोजनाओं और सलाहकार सेवाओं की तैयारी और निष्पादन के लिए तकनीकी सहायता प्रदान करना;
(iii) विकास के प्रयोजनों के लिए सार्वजनिक और निजी पूंजी के निवेश को बढ़ावा देना; तथा
(iv) किसी भी सदस्य देश की समन्वित विकास नीति और योजनाओं में सहायता के लिए अनुरोधों का जवाब देना।
बैंक छोटे और कम विकसित देशों की जरूरतों को विशेष महत्व देता है और क्षेत्रीय, उप-क्षेत्रीय और राष्ट्रीय कार्यक्रमों को प्राथमिकता देता है जो क्षेत्र के समग्र आर्थिक विकास में योगदान करेंगे।
बैंक के लिए निधि के स्रोतों में साधारण पूंजीगत संसाधन शामिल हैं जिनमें सब्सक्राइब्ड पूंजी और भंडार शामिल हैं, जो उधार के माध्यम से जुटाई गई धनराशि से पूरक है। बैंक विकासशील देशों में सरकारों को निजी क्षेत्र के निवेश के लिए अनुकूल माहौल बनाने में मदद करता है और निजी क्षेत्र को बड़े पैमाने पर और लंबी अवधि के वित्त पोषण तक पहुंच बनाने में मदद करता है। बैंक गैर-सरकारी संगठनों (एनजीओ) को भी देश के विकास में भाग लेने के लिए प्रोत्साहित कर रहा है।
वित्तीय निकाय # 7. भारतीय रिजर्व बैंक (RBI):
भारतीय रिज़र्व बैंक 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार अस्तित्व में आया। बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कोलकाता में स्थापित किया गया था, जिसे बाद में 1937 में मुंबई स्थानांतरित कर दिया गया। बैंक के मुख्य कार्य देश के केंद्रीय बैंक के रूप में कार्य करना है। भारत में केंद्रीय बैंकिंग का पैटर्न बैंक ऑफ इंग्लैंड के आधार पर है। देश के केंद्रीय बैंक के रूप में, RBI को नोट जारी करने वाले प्राधिकरण, बैंकर्स बैंक, बैंकर से केंद्रीय के रूप में कार्य करना आवश्यक है
सरकार और राज्य सरकारें और सरकार की सामान्य आर्थिक नीति के ढांचे के भीतर अर्थव्यवस्था के विकास को बढ़ावा देना। बैंक आर्थिक विकास के आधार का समर्थन करने के लिए कई प्रकार के प्रचार कार्य करता है। रिजर्व बैंक विदेशी मुद्रा का नियंत्रक है और देश की संपूर्ण वित्तीय प्रणाली के प्रहरी के रूप में कार्य करता है।
देश के केंद्रीय बैंक के रूप में RBI के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक मौद्रिक प्रबंधन है - धन की मात्रा का विनियमन और उद्योग, व्यवसाय और व्यापार के लिए ऋण की आपूर्ति और उपलब्धता। बैंक की मौद्रिक या क्रेडिट प्रबंधन गतिविधियां दो प्रकार की होती हैं: सामान्य मुद्रा या क्रेडिट नियंत्रण और चयनात्मक क्रेडिट नियंत्रण।
सामान्य मौद्रिक और क्रेडिट प्रबंधन कार्यों को पूरा करने में, आरबीआई दो प्रकार के उपकरणों पर निर्भर करता है, प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष। मौद्रिक नियंत्रण के प्रत्यक्ष उपकरण वाणिज्यिक बैंकों (सीआरआर और एसएलआर), प्रशासित ब्याज दरों और क्रेडिट नियंत्रणों की आरक्षित आवश्यकताएं हैं; जबकि नियंत्रण का अप्रत्यक्ष उपकरण एक खुले बाजार का संचालन है।
अर्थव्यवस्था में कुल धन की आपूर्ति में निम्न शामिल हैं:
(ए) जनता के साथ मुद्रा
(b) बैंकों के पास डिमांड डिपॉजिट
(c) बैंकों के पास समय जमा और
(d) RBI के पास अन्य डिपॉजिट।
उपरोक्त का कुल (a + b + c + d) कुल धन आपूर्ति है, जिसे M3 भी कहा जाता है। बैंक द्वारा दिए गए ऋण और अग्रिम पैसे की आपूर्ति में जोड़ते हैं क्योंकि बैंक द्वारा दिया गया क्रेडिट उसी बैंक या किसी अन्य बैंक के पास जमा के रूप में परिलक्षित होता है।
बैंक की प्रबंध समिति की अगुवाई भारतीय रिज़र्व बैंक के गवर्नर करते हैं, जिन्हें कई उप-राज्यपालों द्वारा सहायता प्रदान की जाती है। भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना बैंक नोटों के मुद्दे को विनियमित करने और भारत में मौद्रिक स्थिरता हासिल करने के उद्देश्य से बैंकों के लिए नकदी भंडार को बनाए रखने के लिए की गई थी, और आम तौर पर देश की मुद्रा और ऋण प्रणाली को इसके लाभ के लिए संचालित किया जाता था।
बैंक में गवर्नर के साथ, बैंक का संचालन केंद्रीय निदेशक मंडल द्वारा किया जाता है, जिन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम के प्रावधानों के अनुसार भारत सरकार द्वारा नियुक्त किया जाता है। RBI देश में मौद्रिक और बैंकिंग मामलों के लिए सर्वोच्च नियामक संस्था है।
भारतीय रिज़र्व बैंक, वित्तीय पर्यवेक्षण बोर्ड (BFS) के मार्गदर्शन में एक वित्तीय पर्यवेक्षक का कार्य करता है। बीएफएस के सदस्य भारतीय रिजर्व बैंक के केंद्रीय निदेशक मंडल के सदस्य भी हैं। बीएफएस का प्राथमिक उद्देश्य वित्तीय क्षेत्र की समेकित निगरानी करना है, जिसमें वाणिज्यिक बैंक, वित्तीय संस्थान और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां शामिल हैं।
वित्तीय पर्यवेक्षणीय विभाग द्वारा निरीक्षण रिपोर्ट और अन्य पर्यवेक्षी मुद्दों पर विचार-विमर्श के लिए बीएफएस को हर महीने सामान्य रूप से मिलने की आवश्यकता होती है। बीएफएस, अपनी लेखा परीक्षा उप-समिति के माध्यम से, बैंकों और वित्तीय संस्थानों में वैधानिक लेखा परीक्षा की गुणवत्ता और आंतरिक लेखा परीक्षा कार्यों को उन्नत करना है। ऑडिट उप-समिति में एक उप-गवर्नर, इसके अध्यक्ष के रूप में, और केंद्रीय बोर्ड के अन्य निदेशक शामिल होते हैं।
बीएफएस बैंकिंग पर्यवेक्षण, गैर-बैंकिंग पर्यवेक्षण के साथ-साथ वित्तीय संस्थान प्रभाग के कामकाज की देखरेख करता है और नियामक और पर्यवेक्षी मुद्दों पर निर्देश देता है।
भारतीय रिजर्व बैंक देश में सर्वोच्च मौद्रिक प्राधिकरण है और मुद्रा आपूर्ति और अर्थव्यवस्था की तरलता स्थिति का पर्यवेक्षण करता है।
अर्थव्यवस्था में मुद्रा की आपूर्ति निम्नलिखित उपकरणों के माध्यम से RBI द्वारा नियंत्रित की जाती है:
(i) वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) और नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) को विनियमित करके। वाणिज्यिक बैंकों को भंडार के रूप में अपनी मांग और समय देयता का एक निश्चित प्रतिशत रखने की आवश्यकता होती है और एसएलआर और सीआरआर की दर में वृद्धि करके, रिज़र्व बैंक अर्थव्यवस्था से अधिशेष धन की आपूर्ति को बाहर निकालता है और जब यह महसूस करता है कि अर्थव्यवस्था को अतिरिक्त की आवश्यकता है तरलता, RBI SLR और CRR की दर को कम करता है और अर्थव्यवस्था में अतिरिक्त धन को पंप करता है।
(ii) ओपन मार्केट ऑपरेशन:
देश में मुद्रास्फीति को रोकने के लिए, आरबीआई अक्सर निवेशकों, बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा सदस्यता के लिए डिबेंचर और बॉन्ड जारी करके बाजार संचालन को खोलने का समर्थन करता है। परिणामस्वरूप, अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति कम हो जाती है। अर्थव्यवस्था में मुद्रा की आपूर्ति बढ़ाने के उद्देश्य से, रिज़र्व बैंक वाणिज्यिक बैंकों को उक्त डिबेंचर और बॉन्ड की सुरक्षा के लिए धनराशि उधार देता है, एक प्रक्रिया जिसे रेपो लेनदेन कहा जाता है। रेपो और रिवर्स रेपो के रूप में लेनदेन के माध्यम से, आरबीआई अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को विनियमित कर सकता है।
(iii) बैंक दर का विनियमन:
बैंक दर वह दर है जिस पर केंद्रीय बैंक अनुमोदित प्रतिभूतियों, विनिमय के पात्र बिलों की खरीद / छूट के खिलाफ वाणिज्यिक बैंकों को 'अंतिम उपाय के ऋणदाता' के रूप में धनराशि देता है। बैंक दर में परिवर्तन का प्रभाव केंद्रीय बैंक से धनराशि की लागत को सस्ता या प्रिय बनाना है, और क्रेडिट पॉलिसी की छूट या संयम के बारे में मुद्रा बाजार को संकेत देना है। केंद्रीय बैंक से उधार लेने की लागत में वृद्धि के परिणामस्वरूप वाणिज्यिक बैंकों की उधार दरों में वृद्धि होगी और इसके विपरीत।
भारतीय रिजर्व बैंक देश के लिए विदेशी मुद्रा आरक्षित रखता है और विनिमय दर के उतार-चढ़ाव की भी देखरेख करता है। विदेशी मुद्रा बाजार में अत्यधिक अस्थिरता के मामले में, भारतीय रिजर्व बैंक विदेशी मुद्रा दरों में स्थिरता लाने के लिए थोक में विदेशी मुद्रा का हस्तक्षेप करता है या खरीदता या बेचता है।
भारतीय रिज़र्व बैंक भी विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) 1999 के प्रावधानों के संदर्भ में विदेशी मुद्रा प्रवाह और बहिर्वाह को नियंत्रित और नियंत्रित करता है। हालांकि देश में विनिमय नियंत्रण को काफी हद तक आराम दिया गया है, फिर भी भारतीय रिज़र्व बैंक विदेशी मुद्रा के नियंत्रक के रूप में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, खासकर पूंजी क्षेत्र में।
हालांकि चालू खाता परिवर्तनीयता लागू है, भारतीय रिज़र्व बैंक भारत सरकार द्वारा पूँजी खाता परिवर्तनीयता की अनुमति मिलने तक विनिमय नियंत्रण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता रहेगा।
भारतीय रिज़र्व बैंक भारत सरकार और राज्य सरकारों के लिए बैंकरों के रूप में कार्य करता है। यह सार्वजनिक ऋण अधिनियम और सरकारी प्रतिभूति अधिनियम के अनुरूप सरकारी ऋण का प्रबंधन करता है।
सभी वाणिज्यिक बैंकों को भारतीय रिज़र्व बैंक के साथ खाते बनाए रखने की आवश्यकता होती है, जो देश के अधिकांश हिस्सों में समाशोधन केंद्रों में निपटान बैंक के रूप में कार्य करता है। भारतीय रिज़र्व बैंक अत्यधिक तरलता की स्थिति में वाणिज्यिक बैंकों के लिए अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में भी कार्य करता है। यह देश के आर्थिक विकास में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और देश के बैंकिंग क्षेत्र की ऋण नीति तैयार करता है।
यह साल में दो बार क्रेडिट और मौद्रिक नीति की घोषणा करता है, जो अगले आधे साल के लिए बैंकिंग क्षेत्र के लिए उत्प्रेरक का काम करता है। मौद्रिक प्राधिकरण के रूप में RBI देश की मौद्रिक नीति का निर्माण, कार्यान्वयन और निगरानी करता है। मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना और मूल्य स्थिरता बनाए रखना बैंक के प्राथमिक कार्यों में से एक है। यह उत्पादक क्षेत्र को ऋण का पर्याप्त प्रवाह सुनिश्चित करता है।
RBI के पास देश की बैंकिंग प्रणाली में जनता का विश्वास बनाए रखने की जिम्मेदारी है, इसके अलावा जनता को लागत प्रभावी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना भी है। यह संस्था मुद्रा नोटों और सिक्कों को जारी करने और उन नोटों और सिक्कों को नष्ट करने के लिए भी जिम्मेदार है जो एक जारी करने योग्य स्थिति में नहीं हैं।
वित्तीय निकाय # 8. भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI):
सेबी को एक स्वायत्त निकाय के रूप में प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड अधिनियम, 1992 के प्रावधानों के तहत स्थापित किया गया था। सेबी की स्थापना का मूल उद्देश्य स्टॉक और प्रतिभूतियों में निवेशकों के हितों की रक्षा करना और प्रतिभूतियों और शेयर बाजार के विकास और विनियमन को बढ़ावा देना है। इंडिया।
बोर्ड में एक अध्यक्ष, भारत सरकार के दो सदस्य, कानून और वित्त मंत्रालय, भारतीय रिज़र्व बैंक का एक सदस्य और दो अन्य सदस्य होते हैं। सेबी का मुख्यालय मुंबई के बांद्रा-कुर्ला कॉम्प्लेक्स के व्यावसायिक जिले में है और इसके तीन क्षेत्रीय कार्यालय नई दिल्ली, कोलकाता और चेन्नई में हैं।
सेबी की मूल जिम्मेदारी तीन समूहों की आवश्यकताओं के प्रति उत्तरदायी है, जो शेयर या शेयर बाजार का गठन करते हैं:
(i) प्रतिभूतियों या शेयरों के जारीकर्ता
(ii) निवेशक, व्यक्तिगत और संस्थागत दोनों
(iii) बाजार के बिचौलिये, यानी स्टॉक ब्रोकर और एजेंट
सेबी के तीन कार्य एक में शामिल हैं: अर्ध-विधायी, अर्ध-न्यायिक और अर्ध-कार्यकारी। यह अपनी विधायी क्षमता में विनियम तैयार करता है; यह अपने कार्यकारी कार्य में जांच और प्रवर्तन कार्रवाई करता है; और यह अपनी न्यायिक क्षमता में नियम और आदेश पारित करता है।
हालांकि सेबी एक बहुत ही शक्तिशाली स्वायत्त निकाय है, लेकिन एक अपील प्रक्रिया है, जिसका लाभ उग्र दलों द्वारा लिया जा सकता है। एक प्रतिभूति अपीलीय न्यायाधिकरण भी है जो तीन सदस्यीय निकाय है। यदि कोई व्यक्ति न्यायाधिकरण के फैसले से संतुष्ट नहीं है, तो उसे भारत के सर्वोच्च न्यायालय के समक्ष अपील करनी होगी।
स्टॉक और शेयरों के सार्वजनिक मुद्दे पर जाने के इच्छुक कॉरपोरेट घरानों को सेबी के दिशानिर्देशों का कड़ाई से पालन करना पड़ता है और इसके उल्लंघन को गंभीरता से देखा जाता है, जिसके परिणामस्वरूप प्रवर्तकों को कारावास सहित भारी जुर्माना देना पड़ सकता है। स्टॉक ब्रोकरों और स्टॉक एक्सचेंजों को सेबी द्वारा दिए गए ढांचे और दिशानिर्देशों के भीतर सख्ती से काम करना पड़ता है और किसी भी उल्लंघन या विपथन से दृढ़ता से निपटा जाता है।
एक गंभीर दंड लगाने के उदाहरण हैं; शेयर दलालों या स्टॉक एक्सचेंज के अधिकारियों की गिरफ्तारी और कारावास सहित, जिन्होंने शेयर बाजार को सवारी के लिए लेने का प्रयास किया है, जिससे सामान्य निवेशकों को नुकसान हुआ है। सेबी ऐसी परिस्थितियों से निपटने में बेहद दृढ़ है, देश में निवेश के अनुकूल माहौल बनाए रखना आवश्यक है।
वित्तीय निकाय # 9. राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD):
नाबार्ड की स्थापना भारत सरकार द्वारा एक विकास बैंक के रूप में की गई है, जिसमें कृषि, लघु उद्योग, कुटीर और ग्रामोद्योग, हस्तशिल्प और एकीकृत ग्रामीण विकास के लिए अन्य ग्रामीण शिल्पों के संवर्धन और विकास के लिए ऋण प्रवाह की सुविधा है। शासनादेश में ग्रामीण क्षेत्रों में अन्य सभी संबद्ध आर्थिक गतिविधियों का समर्थन करना, स्थायी ग्रामीण विकास को बढ़ावा देना और विकसित क्षेत्रों में समृद्धि की शुरुआत करना भी शामिल है।
भारत सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा प्रदान किए गए 2, 000 करोड़ रुपये के पूंजी आधार के साथ, नाबार्ड मुंबई में अपने प्रधान कार्यालय, राज्य की राजधानियों में स्थित 28 क्षेत्रीय कार्यालयों और जिलों में 391 जिला कार्यालयों के माध्यम से संचालित होता है।
नाबार्ड एक शीर्ष संस्था है जो कृषि के लिए ऋण के क्षेत्र में नीति, योजना और संचालन से संबंधित मामलों को संभालती है और साथ ही ग्रामीण क्षेत्रों में अन्य आर्थिक और विकासात्मक गतिविधियों के लिए भी। अनिवार्य रूप से, यह ग्रामीण क्षेत्रों में कृषि और विकासात्मक गतिविधियों को बढ़ावा देने के लिए उत्पादन ऋण और निवेश ऋण की पेशकश करने वाली वित्तीय संस्थाओं के लिए एक पुनर्वित्त एजेंसी है।
ग्रामीण विकास के लिए सर्वोच्च निकाय के रूप में, नाबार्ड निम्नलिखित गतिविधियां करता है:
1. यह ऋण वितरण प्रणाली की निगरानी क्षमता को सुधारने के लिए संस्था निर्माण की दिशा में कदम उठाता है, जिसमें निगरानी, पुनर्वास योजनाओं का निर्माण, क्रेडिट संस्थानों का पुनर्गठन, कर्मियों का प्रशिक्षण आदि शामिल हैं।
2. यह क्षेत्र स्तर पर विकासात्मक कार्यों में लगे सभी संस्थानों की ग्रामीण वित्तपोषण गतिविधियों का समन्वय करता है और भारत सरकार, राज्य सरकारों, भारतीय रिज़र्व बैंक और नीति निर्माण से संबंधित अन्य राष्ट्रीय स्तर के संस्थानों के साथ संपर्क बनाए रखता है।
3. यह वार्षिक आधार पर, देश के सभी जिलों के लिए ग्रामीण ऋण योजना तैयार करता है। ये योजनाएं सभी ग्रामीण वित्तीय संस्थानों की वार्षिक ऋण योजनाओं की नींव बनाती हैं।
4. यह निगरानी और इसके द्वारा पुनर्वित्त परियोजनाओं का मूल्यांकन करता है।
5. यह ग्रामीण बैंकिंग, कृषि और ग्रामीण विकास के क्षेत्र में अनुसंधान को बढ़ावा देता है।
6. यह एक नियामक प्राधिकरण, पर्यवेक्षण, निगरानी और मार्गदर्शक सहकारी बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों के रूप में कार्य करता है।
इस प्रकार, नाबार्ड की कुल गतिविधियों को निम्नलिखित पाँच श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:
(ए) वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और सहकारी बैंकों को पुनर्वित्त करने सहित क्रेडिट कार्य
(b) विकासात्मक और प्रचार कार्य
(c) पर्यवेक्षी कार्य
(d) संस्थागत और क्षमता निर्माण
(() ग्रामीण वित्त पोषण और विकास से जुड़े कर्मियों को आवश्यक प्रशिक्षण प्रदान करने में भूमिका
फाइनेंशियल बॉडी # 10. एक्सपोर्ट क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (ECGC):
एक्सपोर्ट क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड की स्थापना 1957 में भारत सरकार द्वारा क्रेडिट के साथ निर्यात के जोखिम को कवर करके निर्यात संवर्धन अभियान को मजबूत करने के लिए की गई थी।
अनिवार्य रूप से एक निर्यात प्रोत्साहन संगठन होने के नाते, ईसीजीसी वाणिज्य मंत्रालय और उद्योग मंत्रालय, भारत सरकार के वाणिज्य विभाग के प्रशासनिक नियंत्रण में कार्य करता है। यह एक निदेशक मंडल द्वारा प्रबंधित किया जाता है जिसमें सरकार के प्रतिनिधि, भारतीय रिजर्व बैंक और बैंकिंग, बीमा और निर्यात समुदाय शामिल हैं।
ईसीजीसी निम्नलिखित कार्य करता है:
1. यह निर्यातकों को वस्तुओं और सेवाओं के निर्यात में नुकसान के खिलाफ ऋण जोखिम बीमा कवर प्रदान करता है
2. यह बैंकों और वित्तीय संस्थानों को गारंटी प्रदान करता है ताकि निर्यातकों को उनसे बेहतर सुविधाएं मिल सकें और
3. यह इक्विटी या ऋण के रूप में विदेशों में संयुक्त उद्यमों में निवेश करने वाली भारतीय कंपनियों को विदेशी निवेश बीमा प्रदान करता है
ECGC निम्नलिखित तरीकों से निर्यातकों की मदद करता है:
1. यह निर्यातकों को भुगतान जोखिमों के खिलाफ बीमा सुरक्षा प्रदान करता है
2. यह निर्यात से संबंधित गतिविधियों में मार्गदर्शन प्रदान करता है
3. यह अपनी क्रेडिट रेटिंग के साथ विभिन्न देशों के बारे में जानकारी उपलब्ध कराता है
4. यह बैंकों / वित्तीय संस्थानों से निर्यात वित्त प्राप्त करना आसान बनाता है
5. यह खराब ऋणों की वसूली में निर्यातकों की सहायता करता है और
6. यह विदेशी खरीदारों की साख पर जानकारी प्रदान करता है
निर्यात ऋण बीमा की आवश्यकता:
निर्यात के लिए भुगतान सबसे अच्छे समय में भी जोखिम के लिए खुले हैं। विश्व में व्यापक रूप से दूरगामी राजनीतिक और आर्थिक परिवर्तनों के कारण जोखिमों ने आज बड़े अनुपात में ग्रहण किया है। निर्यात किए गए सामानों के लिए युद्ध या गृह युद्ध का प्रकोप भुगतान को रोक या विलंबित कर सकता है। एक तख्तापलट या एक विद्रोह भी उसी परिणाम के बारे में ला सकता है। आर्थिक कठिनाइयों या भुगतान की समस्याओं के संतुलन से किसी देश को कुछ सामानों के आयात पर प्रतिबंध लगाने या आयात किए गए सामानों के लिए भुगतान हस्तांतरित करने की ओर ले जाना पड़ सकता है।
इसके अलावा, निर्यातकों को इनसॉल्वेंसी या बायर्स के डिफॉल्टेड डिफॉल्ट का कमर्शियल रिस्क उठाना पड़ता है। एक विदेशी खरीदार के वाणिज्यिक जोखिम दिवालिया होने या भुगतान करने की अपनी क्षमता खोने के कारण मौजूदा राजनीतिक और आर्थिक अनिश्चितताओं के कारण बढ़ जाते हैं। एक्सपोर्ट क्रेडिट इंश्योरेंस को निर्यातकों को भुगतान जोखिमों के परिणामों से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है - दोनों राजनीतिक और वाणिज्यिक - और उन्हें डर या नुकसान के बिना अपने विदेशी व्यापार का विस्तार करने के लिए सक्षम करने के लिए।
वित्तीय निकाय # 11. भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI):
लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI) की स्थापना अप्रैल 1990 में भारतीय संसद के एक अधिनियम के तहत मुख्य वित्तीय संस्थान और नोडल एजेंसी के रूप में की गई थी:
1. पदोन्नति
2. वित्त
3. सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र में उद्योग का विकास और
4. समान गतिविधियों में लगे अन्य संस्थानों के कार्यों का समन्वय
अपनी स्थापना के बाद से, SIDBI MSME क्षेत्र के संपूर्ण स्पेक्ट्रम की सहायता कर रही है, जिसमें नई योजनाओं की स्थापना, विस्तार, विविधीकरण, आधुनिकीकरण और मौजूदा इकाइयों के पुनर्वास की आवश्यकता को पूरा करने के लिए उपयुक्त योजनाओं के माध्यम से छोटे, गाँव और कुटीर उद्योगों को शामिल किया गया है।
MSME क्षेत्र भारतीय अर्थव्यवस्था का एक जीवंत और गतिशील क्षेत्र है। वर्तमान में यह क्षेत्र एक महत्वपूर्ण स्थान रखता है और रोजगार, उत्पादन और निर्यात के मामले में इसका योगदान काफी महत्वपूर्ण है। स्माल स्केल इंडस्ट्रीज सेक्टर - जिसमें सभी छोटी इकाइयां शामिल हैं सिडबी के व्यवसाय का डोमेन।
इसके अलावा, सिडबी के संचालन के क्षेत्र में 250 मिलियन रुपये तक की लागत वाली सेवा क्षेत्र की परियोजनाएं भी ली गई हैं। बैंक MSME क्षेत्र के विकास के लिए औद्योगिक बुनियादी ढांचा परियोजनाओं को भी वित्तपोषित करता है।
लघु-क्षेत्र के लिए सिडबी की वित्तीय सहायता के तीन प्रमुख आयाम हैं:
(i) प्राथमिक ऋण देने वाली संस्थाओं (PLI) को अप्रत्यक्ष सहायता
(ii) छोटी इकाइयों को प्रत्यक्ष सहायता और
(iii) विकास और सहायता सेवाएँ।
सिडबी की अप्रत्यक्ष सहायता की योजनाएँ एमएसएमई को 913 पीएलआई के एक बड़े नेटवर्क के माध्यम से 65000 से अधिक शाखा नेटवर्क के साथ देश भर में फैले हुए क्रेडिट की परिकल्पना करती हैं। यह सहायता अल्पावधि के रूप में पुनर्वित्त, बिल पुनर्वितरण और संसाधन सहायता के माध्यम से प्रदान की जाती है। ऋण / लाइन ऑफ क्रेडिट (LOC) पुनर्वित्त के बदले में, आदि।
सिडबी की प्रत्यक्ष सहायता योजनाओं के पीछे का उद्देश्य छोटे पैमाने के उद्योगों के लिए मौजूदा क्रेडिट डिलीवरी तंत्र में अंतराल की पहचान करके पीएलआई के प्रयासों को पूरक करना है। देश भर में फैले सिडबी के 41 क्षेत्रीय / शाखा कार्यालयों के माध्यम से कई दर्जी योजनाओं के तहत प्रत्यक्ष सहायता प्रदान की जाती है।
बैंक SSI और छोटे उद्योगों के संवर्धन और विकास के लिए काम करने वाली विभिन्न एजेंसियों को ऋण और अनुदान के रूप में विकास और समर्थन प्रदान करता है।
वर्षों से, SIDBI की विभिन्न प्रचार और विकासात्मक गतिविधियों के तहत निम्नलिखित महत्वपूर्ण क्षेत्रों में पहल की गई है:
1. ग्रामीण औद्योगीकरण पर जोर देने के साथ उद्यम प्रोत्साहन
2. MSME क्षेत्र की आवश्यकताओं के अनुरूप मानव संसाधन विकास
3. प्रौद्योगिकी उन्नयन
4. गुणवत्ता और पर्यावरण प्रबंधन
5. विपणन और संवर्धन और
6. सूचना प्रसार
वित्तीय निकाय # 12. एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक ऑफ इंडिया (EXIM Bank):
एक्सपोर्ट इंपोर्ट बैंक ऑफ इंडिया, जिसे EXIM बैंक ऑफ इंडिया के नाम से भी जाना जाता है, सितंबर 1981 में भारतीय संसद द्वारा पारित एक अधिनियम द्वारा स्थापित किया गया था। भारत सरकार के पूर्ण स्वामित्व वाले इस बैंक ने मार्च 1982 में अपना परिचालन शुरू किया।
एक्सपोर्ट इम्पोर्ट बैंक ऑफ़ इंडिया के प्रमुख उद्देश्य आयातकों और निर्यातकों को आर्थिक सहायता प्रदान करना और शीर्ष वित्तीय संस्था के रूप में कार्य करना है। इसकी सेवाओं में निर्यात ऋण, विदेशी निवेश वित्त, कृषि और एसएमई वित्त, फिल्म वित्त और निर्यात उन्मुख इकाइयों के लिए वित्त शामिल हैं।
एक्ज़िम बैंक को एक निदेशक मंडल द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जिसमें सरकार, भारतीय रिज़र्व बैंक, एक्सपोर्ट क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (ईसीजीसी), भारत के एक वित्तीय संस्थान, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक और व्यापारिक समुदाय के प्रतिनिधि होते हैं।
बैंक के कार्यों को कई ऑपरेटिंग समूहों में विभाजित किया गया है:
(i) कॉर्पोरेट बैंकिंग समूह विभिन्न कंपनियों द्वारा निर्यात उन्मुख इकाइयों (ईओयू), आयातकों और विदेशी निवेश के लिए विभिन्न प्रकार के वित्तपोषण कार्यक्रमों को संभालता है।
(ii) प्रोजेक्ट फाइनेंस / ट्रेड फाइनेंस ग्रुप एक्सपोर्ट क्रेडिट सर्विसेज की पूरी रेंज जैसे कि सप्लायर का क्रेडिट, प्री-शिपमेंट क्रेडिट, खरीदार का क्रेडिट, प्रोजेक्ट्स के एक्सपोर्ट के लिए फाइनेंस और कंसल्टेंसी सर्विसेज, गारंटी, फॉरफिटिंग आदि को हैंडल करता है।
(iii) क्रेडिट ऑफ लाइन (LOC) समूह एक वित्तपोषण तंत्र है जो भारतीय निर्यातकों, विशेष रूप से एसएमई को नॉन-रीकोर्स फाइनेंसिंग विकल्प का एक सुरक्षित मोड प्रदान करता है और एक प्रभावी बाजार प्रविष्टि उपकरण के रूप में कार्य करता है।
(iv) एग्री-बिजनेस ग्रुप कृषि-निर्यात को बढ़ावा देने और समर्थन करने की पहल करता है। समूह वित्तपोषण के लिए कृषि क्षेत्र में परियोजनाओं और निर्यात लेनदेन को संभालता है
(v) लघु और मध्यम उद्यम समूह निर्यात उन्मुख एसएमई की विशिष्ट वित्तपोषण आवश्यकताओं पर काम करता है। समूह बैंक के विभिन्न ऋण कार्यक्रमों के तहत एसएमई से क्रेडिट प्रस्तावों को संभालता है
(vi) निर्यात सेवा समूह निवेश प्रोत्साहन के उद्देश्य से विभिन्न प्रकार की सलाहकार और मूल्य वर्धित सूचना सेवाएँ प्रदान करता है
(vii) शुल्क आधारित निर्यात विपणन सेवाएँ भारतीय कंपनियों को सहायता प्रदान करती हैं ताकि वे विदेशी बाजारों में अपने उत्पादों को स्थापित कर सकें
इनके अलावा सपोर्ट सर्विसेज ग्रुप है, जिसमें रिसर्च एंड प्लानिंग, कॉर्पोरेट फाइनेंस, लोन रिकवरी, इंटरनल ऑडिट, मैनेजमेंट इंफॉर्मेशन सर्विसेज, इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, लीगल, ह्यूमन रिसोर्स मैनेजमेंट और कॉर्पोरेट अफेयर्स शामिल हैं।
वित्तीय निकाय # 13. बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (बीएसई):
बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज एशिया का सबसे पुराना स्टॉक एक्सचेंज है, जिसकी 133 साल से अधिक पुरानी विरासत है। अब बीएसई के रूप में लोकप्रिय, इस वित्तीय निकाय की स्थापना 1875 में 'द नेटिव शेयर एंड स्टॉक ब्रोकर्स एसोसिएशन' के रूप में की गई थी।
बीएसई देश का पहला स्टॉक एक्सचेंज है, जिसे सिक्योरिटी कॉन्ट्रैक्ट्स (रेगुलेशन) एक्ट, 1956 के तहत भारत सरकार से स्थायी मान्यता (1956 में) प्राप्त हुई थी। बीएसई की भारतीय पूँजी बाजार के विकास में प्रमुख और पूर्व भूमिका प्रमुख है पहचान लिया। यह 1995 में खुली आउटक्री प्रणाली से ऑनलाइन स्क्रीन-आधारित ऑर्डर-संचालित व्यापार प्रणाली में माइग्रेट हुआ। इससे पहले एक एसोसिएशन ऑफ पर्सन्स (एओपी), बीएसई अब एक कारपोरेटाइज्ड और डीमैट्यूलाइज्ड इकाई है, जिसे कंपनी अधिनियम, 1956 के प्रावधानों के तहत शामिल किया गया है।
पिछले 133 वर्षों में, बीएसई ने संसाधनों को एक कुशल पहुंच प्रदान करके भारतीय कॉर्पोरेट क्षेत्र के विकास को सुविधाजनक बनाया है। भारत में शायद कोई बड़ा कॉर्पोरेट नहीं है जिसने पूंजी बाजार से संसाधन जुटाने में बीएसई की सेवाओं को आगे नहीं बढ़ाया है।
बीएसई सूचकांक, सेंसेक्स, भारत का पहला स्टॉक मार्केट इंडेक्स है जो एक प्रतिष्ठित कद का आनंद लेता है और दुनिया भर में नज़र रखता है। यह 12 प्रमुख क्षेत्रों का प्रतिनिधित्व करने वाले 30 शेयरों का सूचकांक है। सेंसेक्स का निर्माण constructed फ्री-फ्लोट ’पद्धति पर किया गया है, और यह बाजार की भावनाओं और बाजार की वास्तविकताओं के प्रति संवेदनशील है।
बीएसई इक्विटी, डेट इंस्ट्रूमेंट्स और डेरिवेटिव्स में ट्रेडिंग के लिए एक कुशल और पारदर्शी बाजार प्रदान करता है। भारत के 450 से अधिक शहरों और कस्बों में उपस्थिति के साथ, इसकी देशव्यापी पहुंच है। बीएसई हमेशा अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुरूप रहा है।
वित्तीय निकाय # 14. नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE):
नेशनल स्टॉक एक्सचेंज ऑफ़ इंडिया लिमिटेड (NSE) भारत का प्रमुख स्टॉक एक्सचेंज है, जो देश भर के विभिन्न शहरों और कस्बों को कवर करता है। NSE की स्थापना प्रमुख वित्तीय संस्थानों द्वारा राष्ट्रीय पहुंच के साथ एक आधुनिक, पूरी तरह से स्वचालित स्क्रीन-आधारित व्यापार प्रणाली प्रदान करने के लिए की गई थी। एक्सचेंज ने अद्वितीय पारदर्शिता, गति और दक्षता, सुरक्षा और बाजार की अखंडता के बारे में बताया है। इसने ऐसी सुविधाएं स्थापित की हैं जो सिस्टम, प्रथाओं और प्रक्रियाओं के संदर्भ में प्रतिभूति उद्योग के लिए एक मॉडल के रूप में काम करती हैं।
नेशनल स्टॉक एक्सचेंज में नए स्टॉक एक्सचेंजों की स्थापना पर उच्च शक्ति अध्ययन समूह की रिपोर्ट में उत्पत्ति है, जिसने वित्तीय संस्थानों द्वारा नेशनल स्टॉक एक्सचेंज को बढ़ावा देने की सिफारिश की ताकि देश भर के निवेशकों को एक समान रूप से पहुंच प्रदान की जा सके। आधार। इन सिफारिशों के आधार पर, और भारत सरकार के इशारे पर अग्रणी वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रवर्तित, एनएसई को एक सीमित कंपनी के रूप में नवंबर 1992 में शामिल किया गया था।
एनएसई ने संरचना, बाजार प्रथाओं और व्यापारिक संस्करणों के संदर्भ में भारतीय प्रतिभूति बाजार के सुधार में एक उत्प्रेरक भूमिका निभाई है। बाजार आज एक कुशल और पारदर्शी व्यापार, समाशोधन और निपटान तंत्र प्रदान करने के लिए अत्याधुनिक सूचना प्रौद्योगिकी का उपयोग करता है।
एनएसई ने कई नवीन उत्पादों और सेवाओं की शुरुआत की है, स्टॉक एक्सचेंज गवर्नेंस, स्क्रीन आधारित व्यापार, निपटान चक्रों का संपीडन, डिमैटेरियलाइजेशन और प्रतिभूतियों के इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण, प्रतिभूतियों के उधार और उधार लेने के लिए। इसने व्यापारिक सदस्यों के एक पेशेवर तरीके की स्थापना भी शुरू की है, जो मौजूदा जोखिम प्रबंधन प्रणालियों को ठीक करता है, काउंटर-पार्टी जोखिमों को संभालने के लिए क्लीयरिंग कॉर्पोरेशन के उद्भव की देखरेख करता है, और ऋण और व्युत्पन्न उपकरणों के विपणन और सूचना प्रौद्योगिकी के गहन उपयोग को सुनिश्चित करता है।
अप्रैल 1993 में सिक्योरिटीज कॉन्ट्रैक्ट्स (विनियमन) अधिनियम, 1956 के तहत एक स्टॉक एक्सचेंज के रूप में इसकी मान्यता पर, एनएसई ने जून 1994 में थोक ऋण बाजार खंड में परिचालन शुरू किया। पूंजी बाजार (इक्विटी) खंड नवंबर 1994 में परिचालन शुरू किया और संचालन किया। जून 2000 में डेरिवेटिव सेगमेंट शुरू हुआ।
NSE के शेयर मूल्य सूचकांक, जिसे NIFTY के रूप में जाना जाता है, में कई उद्योग क्षेत्रों का प्रतिनिधित्व करते हुए, बड़ी मात्रा में 50 स्टॉक शामिल हैं। एनएसई में ट्रेडिंग के लिए शेयर की कीमतों में होने वाली हलचल को ऑनलाइन देखा जा सकता है।
वित्तीय निकाय # 15. टैरिफ और व्यापार (GATT) और विश्व व्यापार संगठन (WTO) पर सामान्य समझौता:
द्वितीय विश्व युद्ध के बाद, दुनिया के प्रमुख व्यापारिक राष्ट्रों को राष्ट्रों के बीच अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और वाणिज्य के सुचारू संचालन और विकास के लिए नियमों और विनियमों की एक अंतर्राष्ट्रीय रूपरेखा की आवश्यकता महसूस हुई। संयुक्त राष्ट्र के उदाहरण में और जैसा कि ब्रेटन वुड्स सम्मेलन में चर्चा की गई, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार संगठन (आईटीओ) नामक एक अंतरराष्ट्रीय निकाय बनाने के लिए एक विचार को लूट लिया गया, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और समग्र आर्थिक सुधार को विनियमित करने के लिए एक बड़ी योजना के हिस्से के रूप में। द्वितीय विश्व युद्ध।
हालांकि, आईटीओ बनाने के लिए वार्ता विफल हो गई थी और 15 वार्ताकारी राज्यों ने जीएटीटी के लिए प्रारंभिक टैरिफ कटौती को प्राप्त करने के लिए समानांतर वार्ता शुरू की ताकि अंतर्राष्ट्रीय व्यापार की मात्रा बहुत तेजी से बढ़े। इस प्रकार, GATT का गठन 1947 में हुआ और 1994 तक चला, जब इसे विश्व व्यापार संगठन (WTO) ने बदल दिया। गैट का मुख्य उद्देश्य अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में बाधाओं को कम करना था।
यह समझौतों की एक श्रृंखला के माध्यम से टैरिफ बाधाओं, मात्रात्मक प्रतिबंधों और व्यापार पर सब्सिडी में कमी के माध्यम से हासिल किया गया था। गैट एक संधि थी, संगठन नहीं। गैट के इतिहास में तीन चरण हैं। पहला चरण, 1947 से 1959 तक, काफी हद तक इस बात से संबंधित था कि किन वस्तुओं को समझौते से कवर किया जाएगा और मौजूदा टैरिफ स्तरों को स्थिर किया जाएगा।
1959 से 1979 की अवधि को कवर करने वाला दूसरा चरण मुख्य रूप से व्यापारिक राष्ट्रों द्वारा शुल्क कम करने पर केंद्रित था। तीसरे चरण में 1986 से 1994 तक की अवधि शामिल है, जब राष्ट्र उरुग्वे (चर्चा के उरुग्वे दौर के रूप में जाने जाते हैं) में मिले और पूरी तरह से नए क्षेत्रों जैसे कि बौद्धिक संपदा, सेवा, पूंजी और कृषि के लिए समझौते का विस्तार किया। उरुग्वे दौर से, विश्व व्यापार संगठन (डब्ल्यूटीओ) का जन्म 1994 में गैट के उत्तराधिकारी के रूप में हुआ और 1995 से सदस्य देशों के आर्थिक मामलों से निपटने वाले सबसे कम उम्र के अंतर्राष्ट्रीय संगठनों में से एक के रूप में कार्य करना शुरू किया।
इस प्रकार, जब विश्व व्यापार संगठन का जन्म हुआ, बहुपक्षीय व्यापार प्रणाली जो मूल रूप से GATT के तहत स्थापित की गई थी, लगभग 50 साल पुरानी थी। इन 50 वर्षों में विश्व व्यापार में असाधारण वृद्धि देखी गई है। व्यापारिक माल का निर्यात औसतन 6% की वार्षिक दर से बढ़ा। नई सहस्राब्दी में कुल व्यापार 1950 के स्तर से लगभग 23 गुना है। गैट और डब्ल्यूटीओ ने एक मजबूत और समृद्ध व्यापार प्रणाली बनाने में मदद की है, जो अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और वाणिज्य में अभूतपूर्व वृद्धि में योगदान देता है।
विश्व व्यापार संगठन के विश्व व्यापार का 97% से अधिक के लिए लगभग 150 सदस्य हैं। डब्ल्यूटीओ सचिवालय स्विट्जरलैंड के जिनेवा में स्थित है। संगठन का नेतृत्व एक महानिदेशक करता है और, चूंकि निर्णय स्वयं सदस्यों द्वारा लिए जाते हैं, इसलिए सचिवालय की कोई निर्णय लेने वाली भूमिका नहीं होती है।
सचिवालय के मुख्य कर्तव्य विभिन्न परिषदों और समितियों के साथ-साथ मंत्रिस्तरीय सम्मेलनों के लिए तकनीकी सहायता प्रदान करना है। यह विकासशील देशों को विश्व व्यापार का विश्लेषण करने के लिए तकनीकी सहायता भी प्रदान करता है और विवाद निपटान प्रक्रिया के लिए कानूनी सहायता के कुछ रूपों का विस्तार करता है और सरकारों को अंतर्राष्ट्रीय व्यापार से संबंधित महत्वपूर्ण मुद्दों पर सलाह देता है।
भारत उन मूल 23 देशों में से एक है, जिन्होंने 1 जनवरी, 1948 को GATT पर हस्ताक्षर किए थे। भारत वर्तमान में विश्व व्यापार संगठन का सदस्य है। विश्व व्यापार संगठन में निर्णय आम तौर पर सर्वसम्मति से संपूर्ण सदस्यता द्वारा किए जाते हैं। विश्व व्यापार संगठन के समझौतों को सभी सदस्य देशों की संसद द्वारा अनुमोदित किया गया है।
विश्व व्यापार संगठन का शीर्ष स्तर का निर्णय निकाय मंत्री सम्मेलन है जो हर दो साल में कम से कम एक बार मिलता है। मंत्री स्तरीय निकाय के तहत, एक सामान्य परिषद होती है जिसमें विभिन्न सदस्य राष्ट्रों के लिए जिनेवा में राजदूत और प्रतिनिधिमंडल के प्रमुख होते हैं। सामान्य परिषद जिनेवा मुख्यालय में एक वर्ष में कई बार मिलती है और व्यापार नीति की समीक्षा करती है और विवाद निपटान निकाय के रूप में कार्य करती है।
'ज्ञान तथ्यों का संग्रह है; बुद्धि जानती है कि ज्ञान कैसे लगाना है '
