बैंकों में धोखाधड़ी और भ्रष्टाचार को कैसे रोकें?

दुनिया भर के बैंक धोखाधड़ी के कारण अरबों का नुकसान कर रहे हैं, ठीक इसके कारण निवारक सतर्कता की मूल बातें स्वीकार न करने के कारण। इसलिए, धोखाधड़ी को रोकने के साथ-साथ प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए एक सक्रिय / निवारक दृष्टिकोण स्थापित करना आवश्यक है। इसके अलावा, रणनीतियों और प्रणालियों को लागू करने और एक अनुपालन संस्कृति का परिचय।

कार्यान्वयन की प्रक्रिया के लिए, व्यक्तिगत बैंकों द्वारा रणनीतियों को विकसित और अपनाया जाना चाहिए, जो धोखाधड़ी की रोकथाम को शामिल करते हैं, अनिवार्य रूप से निम्नलिखित घटकों को कवर करने वाले अनुपालन के उच्च स्तर को सुनिश्चित करते हैं:

A. जमा खाते:

1. केवाईसी मानदंडों का सख्ती से अनुपालन। पते का संतोषजनक प्रमाण प्राप्त करें

2. नए खाते खोलते समय, परिचयात्मक संदर्भ प्राप्त करना चाहिए और उचित साक्षात्कार आयोजित करना चाहिए

3. परिचय पत्र और खाताधारकों को डाक द्वारा धन्यवाद और पावती के लिए अनुवर्ती पत्र भेजें

4. Affix सावधानी लेबल

5. तस्वीरें प्राप्त करें

6. सक्षम अधिकारियों द्वारा प्राधिकरण सुनिश्चित करना

7. नमूना हस्ताक्षर आवश्यक हैं, क्योंकि भुगतान से पहले उचित रखरखाव और हिरासत और सत्यापन और

8. सुप्त खातों में किसी भी ऑपरेशन के बारे में ध्यान रखा जाना चाहिए

बी अग्रिम:

1. बैंक के एक्सपोज़र नॉर्म्स का अनुपालन करना होगा

2. डिफॉल्टरों और व्यक्तियों / फर्मों को सावधानी सूची में डाल दिया जाना चाहिए

3. अग्रिम ऋण देने से पहले भावी उधारकर्ताओं के उचित साक्षात्कार को दिनचर्या का विषय बनाया जाना चाहिए

4. पूर्व-अनुमोदन सर्वेक्षण / निरीक्षण सावधानीपूर्वक किया जाना चाहिए, और साक्षात्कार, सर्वेक्षण, आदि का विवरण आवेदन में या इसे संलग्नक के माध्यम से दर्ज किया जाना चाहिए।

5. ऋण के अनुदान के लिए पात्रता मानदंड सावधानीपूर्वक पालन किया जाना चाहिए

6. ऋण-मूल्यांकन निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुसार किया जाना चाहिए

7. लोन मंजूर करने के बाद लोन पर कंट्रोल रिटर्न जमा करना जरूरी है

8. सुरक्षा और प्रलेखन के मामले में विशेष ध्यान रखा जाना चाहिए

9. शर्तों के अनुपालन के बाद वितरण किया जाना चाहिए और धन का उचित उपयोग सुनिश्चित किया गया है

10. समय-समय पर स्टॉक / पुस्तक ऋण बयानों का अवलोकन और अन्य वित्तीय विवरण महत्वपूर्ण हैं

11. दिशानिर्देशों के अनुसार पोस्ट-मंजूरी / डिस्बर्सल निरीक्षण किया जाना चाहिए

12. डिफॉल्ट करने वाले कर्जदारों को समय पर नोटिस भेजने के लिए और लिए जाने वाले डायरी नोट

13. एक स्वतंत्र स्रोत के माध्यम से संपार्श्विक सुरक्षा का सत्यापन

C. कम्प्यूटरीकृत शाखाओं के लिए :

कम्प्यूटरीकृत शाखाओं के लिए कुछ भौतिक सुरक्षा पहलू हैं :

1. सिस्टम रूम में प्रवेश प्रतिबंधित है

2. आपदा / वसूली योजनाओं को अंतिम रूप देना / परीक्षण समय-समय पर किया जाना चाहिए

3. हार्डवेयर / वार्षिक रखरखाव अनुबंध (एएमसी) दर्ज किया जाना है और

4. निवारक रखरखाव समय-समय पर किया जाना चाहिए

डी। तार्किक सुरक्षा पहलू:

1. सिस्टम प्रशासक के अलावा अन्य नियंत्रण अधिकारी की पहचान की जानी चाहिए

2. सिस्टम प्रशासक अधिकार केवल अधिकृत व्यक्ति को दिया जाना चाहिए

3. पासवर्ड की गोपनीयता बनाए रखी जानी चाहिए

4. स्थायी रूप से स्थानांतरित होने पर उपयोगकर्ताओं को हटा दिया जाना चाहिए

5. छुट्टी होने पर उपयोगकर्ता लॉग आउट हो जाते हैं

6. SOD (दिन की शुरुआत) दिन की शुरुआत में किया जाना चाहिए और ईओडी (दिन का अंत) के बाद पिछले दिन नहीं

7. उपयोगकर्ता को अस्थायी रूप से सिस्टम से दूर होने पर लॉग इन करना चाहिए और

8. पासवर्ड की गोपनीयता बनाए रखी जानी चाहिए और इन्हें भी बार-बार बदलना होगा

ई। डेटा अखंडता पहलू:

1. बैक-अप टेप को ठीक से लेबल किया जाना चाहिए और 'स्टोरेज मीडिया रिकॉर्ड रजिस्टर' में दर्ज किया जाना चाहिए।

2. सिस्टम सस्पेंस अकाउंट और विदेशी मुद्रा बिक्री / खरीद खातों की जांच दैनिक आधार पर की जानी चाहिए

3. कर्मियों को 'लेट लेन-देन' की बारीकी से जांच करनी चाहिए

4. नियंत्रण रिपोर्ट और अपवाद रिपोर्टों को परिधि के साथ जांचना आवश्यक है

5. लेन-देन पोस्टिंग केवल उचित मेनू के माध्यम से किया जाना है और

6. दिन की किताबों को ठीक से जांचना और जांचना पड़ता है

F. धोखाधड़ी की न्यूनतम स्थिति:

हालांकि सभी की एक व्यापक सूची देना संभव नहीं है, जो एक बैंक को धोखाधड़ी की घटना को रोकने या कम करने के लिए करना चाहिए, यह विशेष ध्यान देने की सलाह दी जाती है:

(ए) खातों के रिकॉर्ड को संतुलित करना और जांचना;

(बी) प्रविष्टियों की सुलह;

(ग) अनुपालन के बाद निरीक्षण और लेखापरीक्षा रिपोर्टों का जवाब देना;

(घ) कर्मचारियों का प्रशिक्षण और उन्हें नवीनतम नियमों और दिशानिर्देशों से अवगत कराना;

(proper) उचित सुरक्षा व्यवस्था सुनिश्चित करना; तथा

(च) विभिन्न स्रोतों से निकलने वाली शिकायतों पर ध्यान देना।

बैंक के प्रत्येक कर्मचारी को स्व-हित और बैंक के हित में, धोखाधड़ी के प्रयासों के खिलाफ निरंतर पहरे पर होना चाहिए। किसी व्यक्ति के कार्यक्षेत्र में निवारक सतर्कता सुनिश्चित करने में विफल रहने के लिए हर स्तर पर जवाबदेही की डिग्री संलग्न की जानी चाहिए। जबकि एक अधिकारी या एक कर्मचारी को तय किया जाना चाहिए कि अगर उसकी लापरवाही या सक्रिय मिलीभगत के कारण कोई धोखाधड़ी हुई है, तो एक अधिकारी या कर्मचारी जिसने इस तरह के अवांछनीय कृत्यों का पता लगाने या कम करने में मदद की है, उन्हें वित्तीय प्रोत्साहन और बेहतर अवसरों से सम्मानित किया जाना चाहिए। कैरियर की प्रगति के लिए।

इन मुद्दों को उचित रूप से प्रलेखित किया जाना चाहिए और प्रत्येक बैंक के अधिकारियों / कर्मचारियों की सेवा शर्त में उपयुक्त रूप से निर्दिष्ट किया जाना चाहिए। किसी भी व्यक्ति को धोखाधड़ी और वित्तीय अनियमितताओं का दोषी नहीं पाया जाना चाहिए, उसे बख्शा नहीं जाना चाहिए और उसे बिना अनुमति के जाने दिया जाना चाहिए। यदि किसी आपराधिक इरादे की पहचान नहीं होती है, तो अपराधियों को देश के कानून के उपयुक्त प्रावधानों के तहत बुक किया जाना चाहिए।

निम्न चित्र सूची निवारक सतर्कता के कुछ क्षेत्रों का एक विचार देती है जो बैंकों के सभी कर्मचारियों द्वारा अभ्यास किया जाना चाहिए:

1. नए खाते खोलने के समय उचित देखभाल का अभ्यास करना

2. निकासी की अनुमति देते समय सामान्य देखभाल से अधिक लेना - विशेष रूप से बड़ी मात्रा में - उन खातों से जो लंबे समय से खुले या झूठे निष्क्रिय हैं। 'नो योर कस्टमर' निवारक सतर्कता की आवश्यक पूर्व आवश्यकता है।

3. नौकरी रोटेशन: समय-समय पर कर्मचारियों के कर्तव्यों को बदलना और स्थानांतरण नीति को लागू करना।

4. अधीनस्थों द्वारा वरिष्ठों की धोखाधड़ी गतिविधियों की रिपोर्टिंग

5. प्रत्येक दिन के लेनदेन पर एक व्यापक और बुद्धिमान जांच करना

6. नए खुले खाते के लिए पहले कुछ चेक को 'नए खाते' के रूप में चिह्नित करना

मौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार, नए खोले गए खातों में परिचालन की जांच बंद करें

8. किसी विशेष खाते में बार-बार चेक की वापसी की निगरानी की जानी चाहिए

9. उच्च मूल्य डेबिट या क्रेडिट लेनदेन की करीबी जांच आवश्यक है और

10. बड़े नकद भुगतान के लिए रिकॉर्ड का रखरखाव भी आवश्यक है।