इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन सेवा (ECS)

इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरिंग सर्विस (ईसीएस) पर पच्चीस आमतौर पर पूछे जाने वाले प्रश्नों की सूची।

Q. 1. इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ECS) क्या है?

उत्तर:। यह क्लियरिंग हाउस की सेवाओं का उपयोग करके एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की एक विधा है। यह आम तौर पर एक खाते से कई खातों या इसके विपरीत थोक हस्तांतरण के लिए है। इसका उपयोग संस्थाओं द्वारा लाभांश, ब्याज, वेतन, पेंशन, आदि के वितरण या यूटिलिटी कंपनियों को भुगतान के लिए राशि के संग्रह जैसे टेलीफोन, बिजली या हाउस टैक्स, जल कर जैसे शुल्कों के भुगतान के लिए किया जा सकता है।, आदि या वित्तीय संस्थानों / बैंकों की ऋण किस्तों या व्यक्तियों के नियमित निवेश के लिए।

Q. 2. ईसीएस के प्रकार क्या हैं? किस तरह से वे एक दूसरे से अलग हैं?

उत्तर:। ईसीएस (क्रेडिट) और ईसीएस (डेबिट) नामक दो प्रकार के ईसीएस हैं।

ईसीएस (क्रेडिट) का उपयोग किसी खाते में एकल डेबिट जैसे लाभांश, ब्याज या वेतन भुगतान के लिए बड़ी संख्या में लाभार्थियों को क्रेडिट देने के लिए किया जाता है।

ECS (डेबिट) का उपयोग किसी विशेष संस्थान को जमा करने के लिए उपभोक्ताओं / खाताधारकों के कई खातों में डेबिट बढ़ाने के लिए किया जाता है।

ईसीएस क्रेडिट सिस्टम का कार्य:

प्र। 3. कौन एक ईसीएस (क्रेडिट) लेनदेन शुरू कर सकता है?

उत्तर:। ईसीएस भुगतान किसी भी संस्था (जिसे ईसीएस उपयोगकर्ता कहा जाता है) द्वारा शुरू किया जा सकता है, जिन्हें कई लाभार्थियों को थोक या दोहराव भुगतान करना पड़ता है। वे एक अनुमोदित समाशोधन गृह के साथ खुद को पंजीकृत करने के बाद लेनदेन शुरू कर सकते हैं। ईसीएस उपयोगकर्ताओं को भी सहमति प्राप्त करना है क्योंकि ईसीएस क्लीयरेंस में भाग लेने के लिए लाभार्थी का खाता विवरण भी है। ईसीएस उपयोगकर्ता के बैंक को योजना के तहत प्रायोजक बैंक कहा जाता है और ईसीएस लाभार्थी खाता धारक को गंतव्य खाता धारक कहा जाता है। गंतव्य खाता धारक का बैंक या लाभार्थी का बैंक गंतव्य बैंक कहलाता है।

नियमित या दोहराए जाने वाले भुगतान के लाभार्थी भुगतान करने वाले संस्थान को प्रभावी भुगतान के लिए ईसीएस (क्रेडिट) तंत्र का उपयोग करने का अनुरोध कर सकते हैं।

प्र। 4. ईसीएस क्रेडिट सिस्टम कैसे काम करता है?

उत्तर:। भुगतान प्रभाव के इच्छुक ECS उपयोगकर्ताओं को स्वीकृत क्लियरिंग हाउसों में से किसी एक में निर्दिष्ट प्रारूप में डेटा जमा करना होता है। स्वीकृत समाशोधन घरों की सूची या उन केंद्रों की सूची जहां ईसीएस सुविधा प्रदान की गई है, www (डॉट) आरबीआई (डॉट) ओआरजी (डॉट) पर उपलब्ध है।

क्लीयरिंग हाउस ईसीएस उपयोगकर्ता के खाते को नियत दिन पर प्रायोजक बैंक के खाते के माध्यम से डेबिट करेगा और प्राप्तकर्ता बैंकों के खातों को अंतिम लाभार्थियों के खातों पर आगे क्रेडिट दर्ज करने के लिए क्रेडिट करेगा।

प्र। 5. ईसीएस सुविधा किन केंद्रों पर उपलब्ध है?

उत्तर:। वर्तमान में ईसीएस सुविधा 60 से अधिक केंद्रों पर उपलब्ध है और पूरी सूची आरबीआई की वेब-साइट पर उपलब्ध है।

लाभार्थियों को ईसीएस का लाभ उठाने के लिए इन केंद्रों में से किसी एक बैंक के साथ एक खाता बनाए रखना होगा।

प्र। 6. ईसीएस (क्रेडिट) योजना में लाभार्थी कैसे भाग लेता है?

उत्तर:। लाभार्थी को ईसीएस सुविधा का लाभ लेने के लिए अपनी सहमति देने के लिए एक जनादेश प्रस्तुत करना होगा। उसे ईसीएस उपयोगकर्ता को अपनी बैंक शाखा और खाता विवरण का विवरण भी बताना चाहिए। ऐसे प्राधिकरण फॉर्म को एक जनादेश कहा जाता है।

प्र। 7. क्या इस अधिदेश को बदलने के लिए लाभार्थी की कोई आवश्यकता होगी?

उत्तर:। हाँ। यदि सूचना / खाता विवरण बदल जाता है, तो उसे ईसीएस उपयोगकर्ता को सूचित करना होगा ताकि ईसीएस उपयोगकर्ता से निरंतर लाभ सुनिश्चित किया जा सके। यदि गंतव्य शाखा में खाता विवरण मेल नहीं खाता है, तो गंतव्य शाखाएँ अपनी सेवा शाखा के माध्यम से क्लियरिंग हाउस को क्रेडिट लौटा देंगी।

Q. 8. क्रेडिट के बारे में लाभार्थियों को कौन सूचित करेगा?

उत्तर:। यह ईसीएस उपयोगकर्ता की ज़िम्मेदारी है कि वह लाभार्थी को अपने खाते में भेजे जाने वाले क्रेडिट का विवरण, क्रेडिट की प्रस्तावित तिथि, राशि और भुगतान के सापेक्ष विवरण का संकेत दे, ताकि लाभार्थी उसी के साथ मेल खा सके खाता विवरण / पासबुक में बैंक द्वारा प्रस्तुत विवरण।

प्र। 9. अंतिम लाभार्थी को क्या लाभ हैं?

उत्तर:।

1. अंतिम लाभार्थी को भौतिक पेपर लिखतों को जमा करने के लिए अपने बैंक में बार-बार जाने की आवश्यकता नहीं है।

2. उसे साधनों की हानि और धोखेबाजी से बचने की आवश्यकता नहीं है।

3. कागज के साधन प्राप्त होने के बाद आय की प्राप्ति में देरी।

प्र। 10. योजना ईसीएस उपयोगकर्ता की तरह कॉर्पोरेट निकायों / संस्थानों को कैसे लाभान्वित करती है?

उत्तर:।

1. ECS उपयोगकर्ता मुद्रण, प्रेषण और सामंजस्य के लिए प्रशासनिक मशीनरी को बचाता है।

2. डाक पारगमन में उपकरणों के नुकसान की संभावना से बचा जाता है।

3. कागज के साधनों और धोखाधड़ी के लिए धोखाधड़ी के कारण धोखाधड़ी की संभावना से बचा जाता है।

4. भुगतान करने की क्षमता और यह सुनिश्चित करना कि लाभार्थियों के खाते को निर्दिष्ट तिथि पर जमा किया जाए।

Q. 11. बैंकों को क्या फायदे हैं?

उत्तर:।

1. ईसीएस से निपटने वाले बैंकों को कागज से निपटने से मुक्ति मिलती है।

2. पेपर हैंडलिंग भी बैंकों पर बहुत दबाव बनाता है क्योंकि उन्हें उपकरणों को एनकोड करना होगा, उन्हें समाशोधन में पेश करना होगा, उनकी वापसी की निगरानी करना होगा और संबंधित बैंक और ग्राहकों के साथ पालन करना होगा।

3. ईसीएस बैंकों में केवल अपने ग्राहकों से संबंधित भुगतान विवरण प्राप्त होते हैं। उन्हें केवल खाते के विवरण जैसे नाम, / सी नंबर और आय को क्रेडिट करना है

4. जहां भी विवरण मेल नहीं खाते हैं, उन्हें प्रक्रिया के अनुसार इसे वापस करना होगा

Q. 12. ग्राहक इन भुगतानों को कैसे ट्रैक कर सकते हैं?

उत्तर:। बैंकों को यह सुनिश्चित करने की सलाह दी गई है कि ग्राहकों को दी जाने वाली पास-बुक / स्टेटमेंट ईसीएस उपयोगकर्ताओं द्वारा प्रदान किए गए लेनदेन के विवरणों को दर्शाएं। ग्राहक इन प्रविष्टियों का भुगतान संस्था से प्राप्त सलाह से कर सकते हैं।

प्र। 13. क्या व्यक्तिगत लेनदेन की राशि पर कोई सीमा है?

उत्तर:। योजना के तहत व्यक्तिगत लेनदेन की राशि पर कोई मूल्य सीमा निर्धारित नहीं की गई है।

Q. 14. प्रोसेसिंग / सर्विस चार्ज क्या हैं? क्या यह एक महंगी सेवा है?

उत्तर:। आरबीआई ने प्रायोजक बैंकों द्वारा लगाए जाने वाले सेवा प्रभार को समाप्त कर दिया है। जैसा कि आरबीआई और अन्य बैंकों द्वारा क्लियरिंग हाउसों के प्रबंधन के लिए लगाए गए प्रोसेसिंग चार्जेज को 31 मार्च 2009 तक माफ कर दिया गया है।

Q. 15. क्या कॉर्पोरेट्स / संस्थानों के लिए निवेशकों से जनादेश लेना आवश्यक है?

उत्तर:। हाँ। एक मॉडल जनादेश प्रपत्र उद्देश्य के लिए निर्धारित किया गया है। डेटाबेस तैयार होने के बाद बैंकों द्वारा भुगतान प्रसंस्करण आसान हो जाता है। सेबी ने निवेशकों को ब्याज / लाभांश वारंट पर समान छापने, खाता विवरण और जनादेश एकत्र करने के लिए अपने शेयर आवेदनों में अपना खाता नंबर प्रस्तुत करने के लिए दिशा-निर्देश जारी किए हैं।

ईसीएस डेबिट सिस्टम:

Q. 16. ईसीएस (डेबिट) योजना क्या है?

उत्तर:। यह एक ऐसी योजना है जिसके तहत एक बैंक खाताधारक अपने खाते में एक डेबिट जमा करके निर्धारित आवृत्ति पर एक राशि वसूल करने के लिए एक ईसीएस उपयोगकर्ता को अधिकृत कर सकता है। ईसीएस उपयोगकर्ता को एक प्राधिकरण एकत्र करना होता है जिसे इस तरह के डेबिट को बढ़ाने के लिए ईसीएस जनादेश कहा जाता है। इन जनादेशों को खाता बनाए रखने वाली बैंक शाखा द्वारा समर्थन किया जाना है।

प्र। 17. योजना कैसे काम करती है?

उत्तर:। इस योजना में भाग लेने के इच्छुक किसी भी ईसीएस उपयोगकर्ता को स्वीकृत क्लियरिंग हाउस के साथ पंजीकरण करना होगा। स्वीकृत समाशोधन गृहों की सूची RBI की वेब-साइट www (डॉट) rbi (डॉट) org (डॉट) पर उपलब्ध है। उसे बैंक की पावती के साथ भाग लेने वाले गंतव्य खाता धारकों से जनादेश प्रपत्र भी एकत्र करना चाहिए। जनादेश की एक प्रति ड्रेव बैंक के पास उपलब्ध होनी चाहिए।

ECS उपयोगकर्ता को स्पॉन्सर बैंक के माध्यम से क्लियरिंग हाउस को निर्दिष्ट रूप में डेटा जमा करना होता है। समाशोधन प्रणाली के माध्यम से समाशोधन गृह गंतव्य खातेदार को डेबिट पर पारित करेगा और ईसीएस उपयोगकर्ता को क्रेडिट करने के लिए प्रायोजक बैंक के खाते को क्रेडिट करेगा।

सभी असंसाधित डेबिटों को निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर प्रायोजक बैंक को वापस करना होगा। बैंक भौतिक चेकों के साथ समाशोधन प्रणाली के माध्यम से प्राप्त इलेक्ट्रॉनिक निर्देशों का इलाज करेंगे।

प्र। 18. अंतिम लाभार्थी को क्या फायदे हैं?

उत्तर:।

मैं। परेशानी मुक्त- ग्राहकों द्वारा संग्रह केंद्रों / बैंकों में जाने की आवश्यकता को समाप्त करता है और भुगतान के लिए लंबे समय तक खड़े रहने की आवश्यकता नहीं है

ii। मन की शांति- ग्राहकों को अंतिम तिथियों तक भुगतान को ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं है।

iii। डेबिट की निगरानी ECS उपयोगकर्ताओं द्वारा की जाएगी।

प्र। 19. ईसीएस उपयोगकर्ता की तरह कॉर्पोरेट निकायों / संस्थानों को योजना का लाभ कैसे मिलता है?

उत्तर:।

मैं। ईसीएस उपयोगकर्ता प्रशासनिक मशीनों पर चेक एकत्र करने, उनके बोध की निगरानी और सुलह के लिए बचत करता है

ii। बेहतर नकदी प्रबंधन।

iii। पेपर इंस्ट्रूमेंट और नकदीकरण के लिए धोखाधड़ी के कारण धोखाधड़ी की संभावना से बचा जाता है।

iv। भुगतान की फ्रैक्चर रसीद के बजाय एक ही तारीख को भुगतान का एहसास करें।

Q. 20. बैंकों को क्या फायदे हैं?

उत्तर:।

मैं। ECS से निपटने वाले बैंकों को कागज से निपटने से मुक्ति मिलती है।

ii। पेपर हैंडलिंग भी बैंकों पर बहुत दबाव बनाता है क्योंकि उन्हें उपकरणों को एनकोड करना होता है, उन्हें समाशोधन में प्रस्तुत करना, उनकी वापसी की निगरानी करना और संबंधित बैंक और ग्राहकों के साथ पालन करना होता है।

iii। ईसीएस बैंकों में बस अपने ग्राहकों से संबंधित जनादेश प्राप्त होता है। उन्हें केवल खाते के विवरण जैसे नाम, / सी संख्या और खातों को डेबिट करना है।

iv। जहां भी विवरण मेल नहीं खाते हैं, उन्हें प्रक्रिया के अनुसार इसे वापस करना होगा।

Q. 21. क्या एक बार दिए गए जनादेश को वापस लिया या रोका जा सकता है?

उत्तर:। हाँ। दिया गया जनादेश एक ग्राहक द्वारा जारी किए गए चेक के बराबर होता है। इस योजना के तहत एकमात्र शर्त यह है कि ग्राहक को ईसीएस उपयोगकर्ता को पूर्व सूचना देनी होगी, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनमें डेबिट शामिल नहीं है।

प्र। 22. क्या ग्राहक जनादेश के लिए किसी भी अधिकतम डेबिट, उद्देश्य या वैधता अवधि को निर्धारित कर सकता है?

उत्तर:। हाँ। इन पहलुओं को अंतिम रूप देने के लिए इसे व्यक्तिगत ग्राहक और ईसीएस उपयोगकर्ता की पसंद पर छोड़ दिया जाता है। जनादेश में अधिकतम छत हो सकती है; यह उद्देश्य को वैधता अवधि के रूप में भी निर्दिष्ट कर सकता है।

Q. 23. योजना का वर्तमान कवरेज क्या है?

उत्तर:। वर्तमान में यह योजना 15 आरबीआई केंद्रों (यानी आरबीआई जहां क्लियरिंग हाउस संचालन का प्रबंधन करती है) और अन्य केंद्रों पर जहां सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक क्लियरिंग परिचालन का प्रबंधन करते हैं। प्रक्रियात्मक दिशानिर्देशों के तहत आरबीआई की वेब-साइट पर केंद्रों की सूची उपलब्ध है।

Q. 24. व्यक्तिगत लेनदेन पर प्रसंस्करण शुल्क

उत्तर:। आरबीआई ने सेवा शुल्क को समाप्त कर दिया है जो प्रायोजक बैंकों द्वारा लगाया जा सकता है। RBI ने मार्च 2008 तक समाशोधन गृहों का प्रबंधन करने वाले RBI और अन्य बैंकों द्वारा लगाए गए प्रसंस्करण शुल्क को माफ कर दिया है।

Q. 25. ईसीएस डेबिट योजना में भाग लेने के लिए कौन से संस्थान पात्र हैं?

उत्तर:। उपयोगिता सेवा प्रदाता जैसे टेलीफोन कंपनियां, बिजली आपूर्ति करने वाली कंपनियां, बिजली बोर्ड, क्रेडिट कार्ड संग्रह, बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा ऋण किस्तों का संग्रह, और म्युचुअल फंड की निवेश योजनाएं, आदि